פורום ביטוח נסיעות לחו"ל

שלום רב, עיקרון ביטוח הכפל, וזה מה שאת שואלת, חל בד"כ על ביטוחי נכסים וקובע שאם ברשותך שני ביטוחים בעלי זיקה למקרה הביטוח, כל אחד יישא בחלקו בהתאם להיקף הכיסוי הקיים בו ועד גובה הכיסוי המקסימלי. קיימת דוקטרינה שקובעת כי עיקרון ביטוח הכפל צריך לחול גם על ביטוחים להוצאות רפואיות ולידה דוקטרינה הפוכה. הפסיקה בוחנת כל מקרה לגופו ואין על כך תשובה חד משמעית. יחד עם זאת, קיימות בשוק תוכניות ביטוח נוספות הכוללות הרחבה למצב הריון ולידה בתקרות גבוהות הרבה יותר. כך, בחברת הפניקס או פספורטכארד ניתן לרכוש הרחבה להריון ולידה בכיסוי של 100,000$ עד שבוע 24 ו 60,000$ משבוע 24 עד שבוע 32. בהראל קיים כיסוי להריון עד שבוע 32 שכולל גם לידה מוקדמת ולידת פג עד תקרת כיסוי של 50,000$. במגדל כיסוי של עד 200,000$ (עד שבוע 32) מתוכם 40,000$ לטיפול בפג. אני ממליץ לבחון את כל החברות הקיימות בשוק לפני קבלת החלטה סופית. בברכה, רן

שלום סמי, מבלי להיכנס לפרטים כיצד זה שב AIG לא מכסים את קובה והאם נמסרה על כך הודעה מתאימה לביתך לפני יציאתה, מבחינת ממשלת קובה, כל מי שנכנס למדינה חייב להציג ביטוח נסיעות בתוקף. אם אין כזה, ביתך תחוייב לרכוש ביטוח נסיעות שמונפק על ידי ממשלת קובה והוא נותן מענה מצומצמם לאירועי חירום שדורשים אשפוז בלבד. זה לא הרבה אבל זה משהו. לרכוש כיסוי ביטוחי מהארץ כשהיא כבר בחו"ל בלתי אפשרי נכון להיום. אגב, גם אם לא מחייבים אותה לרכעוש ביטוח בכניסה לקובה, אני מציע לה לבחון את האפשרות הזו בעצמה על מנת שלא תישאר בלי כיסוי ביטוחי בכלל. בברכה, רן

שלום שלמה , רק כדי למנוע טעויות - הראל לא עובדים עם 669. 669 היא יחידה צבאית שלא נותנת שום שירותים לחברות ביטוח. הראל רק משתמשים במושג שנקרא 669. תתייחס לזה כאל שם שיווקי. אינני מכיר את החברות איתן עובדת הראל בעת חילוץ (יכול להיות שאפילו עם חיליק מגנוס) אולם אני מניח שלהראל פתרונות ראויים כנדרש. חיליק מגנוס הינה חברה ישראלית שפועלת בכל העולם ולמיטב נסיוני וידיעתי פועלים בצורה טובה מאוד בעת אירוע . אינני מכיר את החברה של AIG כך שאינני יכול להתייחס לכך. לרוב, חברות איתור וחילוץ לתרמילאים עובדות עם חברות ביטוח ועל כן יש לבחור את הפוליסה המתאימה בחברת הביטוח המתאימה שעובדת עם ספק השירותים דרכו היית מעוניין לקבל שירות.

שלום דנה, ברוב תוכניות הביטוח לנסיעות לחול קיימת מגבלת מצב רפואי קודם הקובעת שהליך רפואי אשר אובחן או טופל במהלך חצי שנה שקדמה לנסיעה אינו מכוסה במסגרת הביטוח. יחד עם זאת לא ברור לי באיזה ניתוח מדובר ומה ההשלכות שיכולות להיות בזמן השהות בחול אולם ישנם בשוק ביטוחים שנותנים מענה וכיסוי גם למצבים רפואיים שטופלו בחצי שנה האחרונה . תוכלי לבדוק בפספורטכארד (passportcard.co.il) או בחברת הראל. בפספורטכארד אני יודע בוודאות שקיים פיתרון (למען הגילוי הנאות אני מייעץ לחברה בחיתום רפואי) ובהראל אני חושב שגם יש פיתרון. בהצלחה .

שלום רב, את נותני השירותים בחו"ל מעניין בעיקר לראות שיש כיסוי ביטוחי בתוקף ולמי עליהם לפנות בעת הצורך על מנת להיפרע כנגד שירותים שניתנו למבוטחים. לא משנה להם אם זו הפוליסה או דף פרטי הביטוח (הנספח שמציין את שמות המבוטחים ותקופת הביטוח). לרוב מוסדות רפואיים בחו"ל גם יבקשו אישור מראש באנגלית מחברת הביטוח לפני מתן שירות. בקשר לעברית - מבחינה משפטית, נספחים לחוזה עליהם להיות באותה שפה בה רשום החוזה ועל כן ככל שהפוליסה כתובה בעברית , כך גם נספחיה. אפשר לייצר תרגום לטובת המשתמש והצורך. אם הכל בעברית, ניתן לבקש תרגום לאנגלית של המסמכים הרלוונטים לקבלת השירות בחול וזה כבר תלוי בנהלים של חברת הביטוח האם תרגום כזה בנמצא. רן

שלום רב, באופן כללי התשובה היא כן. מצב רפואי שהתרחש או טופל במהלך ששת החודשים שקדמו לנסיעה לחו"ל אינו נכלל בכיסוי ברוב תוכניות הביטוח הקיימות כיום. תוכלי לבדוק בפספורטכארד (טלפון 9912*) שמטחים גם מצבים רפואיים קיימים. בברכת החלמה מהירה ונסיעה טובה רן

שלום קלי, תאריך הנסיעה עוד רחוק וקשה לבצע הערכה מה יהיה בעוד 3 חודשים. יחד עם זאת, על בסיס הנתונים שמסרת לי כרגע קיימת אופציה של רכישת ביטוח אולם אני מניח שתהיה לך החרגה (=לא יהיה כיסוי) להשלכות הנובעות מההפרעות המוזכרות מעלה ואלו יכולול להיות השלכות ישירות או עקיפות דווקא ברמה הרפואית ולא רק הנפשית. אני מציע בעוד כחודשיים לקבל סיכום רפואי/פסיכיאטרי עדכני על מצבך ואז להתעניין ברכישת ביטוח מתאים לנסיעתך. בברכה, רן

שיר שלום רב, לא אמורה להיות בעיה לרכוש ביטוח, קל וחומר אם הכל תקין ואין השלכות או סיבוכים של הניתוח. אני מניח שגם הרופא המטפל מאשר את הנסיעה (מומלץ לוודא). בזמן רכישת הביטוח יש להצהיר על כך ולוודא שהביטוח כולל את הכיסוי גם למקרה של חס וחליה החמרה כתוצאה מהניתוח ולא משנה מה הסיכוי שלה להתרחש. בהצלחה ונסיעה טובה .

שלום רב, מרכיב הגיל הינו רק מרכיב אחד בעולם ביטוחי הנסיעות לחו"ל. על מנת לבחון האם ניתן לרכוש עבורם ביטוח יש לבחון גם את מצבם הרפואי, מקום השהות ומשך השהות בחו"ל. באופן עקרוני קיימים ביטוחים לגילאים אלו אולם כאמור, בהתאם למרכיבים החיתומיים הנוספים. בברכה, רן

שלום רב, קיימות היום שתי אפשרויות : ביטוח first class של חברת הראל או ביטוח PassportCard מבית הפניקס. שני ביטוחים אלו יכולים להתאים למצבך. עליך לבדוק היטב כי לא זו בלבד שמקבלים אותך לביטוח אלא שהכיסוי הביטוחי כולל גם החמרה במצב הרפואי (חס וחלילה) אם יתרחש כזה בחו"ל. הפרמיה ברך כלל גבוהה באופן יחסי ויכולה לנוע בין 10$ ליום ועד עשרות דולרים ליום ביטוח. אני מאחל לך רפואה שלמה ושתוכל לצאת לטיול עם משפחתך וליהנות !! בברכה, רן

שלום ל"הריונית" ביטוחי הנסיעות אינם כוללים כיסוי לסיבוכי הריון או לידה לאחר שבוע 32 כך שאני בספק. מה גם שלא כל חברות התעופה מאפשרות לטוס בשלב כה מתקדם. כמובן שללא כיסוי להריון ניתן לרכוש ביטוח נסיעות אולם אני מניח שלא זו המטרה. בהצלחה רן

שלום רן, אתחיל מהסוף - הביטוח של דיוידשילד הוא ביטוח רפואי מקיף ואינו ביטוח נסיעות לחו"ל. לפיכך הפרמיה בהתאם. אין מה להשוות בין המוצרים. ביחס לחברות שאינן מוכנות לבטח אותך לאחר היציאה מהארץ - אכן זה הנוהג והוא בא ממקום של ניהול הסיכון. בקשר לדרישה של חברת הביטוח לגבות השתתפות עצמית הגבוהה פי 4 - יש לזכור כי ביטוח הינו חוזה לכל דבר ועניין ועם סיומו, כל אחד מהצדדים להסכם יכול להחליט על תנאיו מחדש. לא כל כך ברור לי מדוע בחרו בחברת הביטוח להגדיל את ההשתתפות העצמית דווקא והאם מדובר על שינוי בהשתתפות העצמית רק בעניינים הקשורים בתביעה שהייתה לך או בכלל, אך ככל שהעניין נעשה בהליך חיתומי מסודר, זה מצב אפשרי. אני מניח שמדובר על השתתפות עצמית של 50$ ופי ארבע זה לכל היותר 200$. לעניות דעתי זה מצב עדיף על מצב בו הינך נשאר ללא כיסוי ביטוחי כלל. בהצלחה.

היי אורה, באופן כללי כל ביטוח נסיעות לחו"ל עם הרחבה להריון אמור לתת מענה. יחד עם זאת חשוב לשים לב שבהרחבת ההריון אין חריג להריון שהושג באמצעות טיפולי פוריות ויתירה מכך - בעת הרכישה להצהיר בדיוק את מה שכתבת לי למעלה ולוודא שהביטוח המורחב להריון בתוקף. מומלץ לפנות לסוכן ביטוח על מנת שיתאים לך את התכנית המתאימה ביותר למצבך (על אף שזה נשמע כמוצר מדף פשוט של 2 דולר ליום, יש סוגים שונים וחשוב למצוא את המתאים ביותר). בהצלחה עם הטיפולים, נסיעה טובה וחג שמח רן

אינני נוהג להמליץ על סוכנים או חברות ביטוח אלא במקרים מאוד מאוד ספציפיים. אבל גוגל ידידנו עושה את העבודה נהדר. תרשמי בגוגל "ביטוח נסיעות לחו"ל+הריון הפריה" ותוכלי לראות מספר אופציות אפשריות בתוצאות. תעברי על כל האפשרויות בעמוד הראשון של תוצאות החיפוש ואני בטוח שתמצאי את המתאים לך ביותר. בהצלחה

שלוטם מיקי, צר לי לשמוע על המקרה. אני מאחל לכם רק טוב. אני מציע לך ליצור קשר עם חברת פספורטכארד ב 9912* (ביטוח של הפניקס) ההתמחות של החברה היא בביטוח נסיעות לחו"ל לכל סוגי האוכלוסיה בכל מצב רפואי. כבר אציין שככל הנראה תידרשו להציג אישור טיסה ויציאה לחו"ל מהרופא המטפל. מעבר לזה הם יוכלו לבנות תכנית ביטוח מתאימה למצב. גילוי נאות: במסגרת פועלי אני גם חתם רפואי יועץ לחברת פספורטכארד. בהצלחה, נסיעה טובה ורק חדשות טובות , רן

שלום רון , חברות ביטוח מהארץ בד"כ לא מוכרות ביטוחים למי שכבר שוהה בחו"ל אבל יש כמה אפשרויות: 1. הביטוחים האמריקאיים ברובם נותנים שירות רפואי חירומי למי שמבוטח בארה"ב גם כאשר הוא נמצא מחוץ לארה"ב (זו הסיבה אגב שביטוחי נסיעות לחול אינם פופולריים בארה"ב). תוכל לבדוק אופציה להאריך את הביטוח הקיים עד לתאריך בו תשוב ארצה. 2. תוכל לרכוש את הביטוח הרפואי של דיוידשילד (גילוי נאות - אני מועסק על ידי דיוידשילד) אולם בביטוח זה תצטרך לעבור הליך של חיתום רפואי והוא נמכר לתקופה מינימלית של חודש. היתרון - אפשר לרכוש אותו מחו"ל. הפרמיה היא בהתאם לביטוח רפואי מקיף אך זה פיתרון ראוי. 3. תוכל לנסות את אחת החברות הבינלאומיות שמוכרות ביטוחי נסיעות לחו"ל כגון bupa, ihi, ואולי אף אמריקאיות באמצעות סיגנה לדוגמא. כאן אני כבר נאלץ לשלוח אותך לגוגל שכן אינני מכיר את מעמדך בארה"ב ופרטים נוספים שנדרשים על מנת להמליץ על פתרון מתאים. בהצלחה. רן

היי לילך, זה שמצאת חברה שמוכנה לבטח אותך כשאת כבר בחו"ל זה כבר הישג כיוון שזה בכלל לא נהוג במחוזותינו. חברות ביטוח לא מדכימות לבטח אדם שכבר נמצא בחו"ל מהטעם הפשוט -ביטוח רוכשים למקרה הבלתי צפוי ושאינו ידוע. את אמנם מדברת על מצב רפואי והצהרת בריאות אולם אתן לך דוגמא אחרת - מה אם יצאתי לחו"ל ולא רכשתי ביטוח ולאחר שבוע בחו"ל גנבו לי את המצלמה. הרי לו חברות הביטוח היו מאפשרות לרכוש ביטוח מחו"ל, ביום הגניבה היה נרכש הביטוח ולאחר מכן מוגשת תביעה לתגמולים. זהו מצב בלתי נסבל מבחינה ביטוחית ועל כן חברות הביטוח אינן מאפשרות רכישה שבה פערי המידע שבין הצדדים (המבוטח וחברת הביטוח) גדולים מידי, שהרי גם כך הם גדולים בתהליך הרכישה הרגיל. שחס וחלילה לא יסתמע מדבריי שכולם רמאים, אולם די בקומץ כאלה כדי לנהוג משנה זהירות. אני, כחתם רפואי וכללי, בדרך כלל לא אסכים שתהיה מכירה של ביטוח למי שכבר נמצא בחו"ל (אני מתכוון כמובן לביטוח נסיעות לחו"ל, ולא לביטוחים אחרים). בקשר לחיוב פרמיה רטרואקטיבי - לדעתי האישית זו טעות מבחינה חיתומית ואני מניח שמדובר באקט חינוכי יותר מאשר ביטוחי. בברכה, רן

שלום רב יעקב, ראשית , למען הגילוי הנאות, פספורטכארד משווקת את פוליסות הפניקס כך שמדובר באותה פוליסה. בקשר לשאר החברות - הצעתי לקרוא שוב את הפוליסות של שאר החברות. העובדה ששאר החברות מסתפקות ב"החמרה" אינה אומרת שיהיה לך כיסוי במקרה של החמרה מכיוון שסעיפי ההרחבה למצב רפואי קודם מציינים כי ההרחבה תקפה רק למצב רפואי שהיה מאוזן ומיוצב בששת החודשים שקדמו לנסיעה. כך שאין הבדל מהותי במקרה של הרחבה. יחד עם זאת לפספורטכארד יש הרחבה מיוחדת למצב רפואי קודם הכוללת כיסוי גם למחלות פעילות או לא מיוצבות. הפרמיה כמובן בהתאם. ערכי סכרת שמשתנים ללא סיבה ואפילו עם סיבה מעידים על מחלה לא מיוצבת. חד משמעית. בהצלחה רן

שלום גיטה, נכון להיום יש שתי חברות שמבטחות חולי סרטן (מחלה פעילה או ברמיסיה) - הראל בתכנית first class כמדומני ופספורטכארד (הפניקס) . חשוב מאוד לוודא כי בידייך אישור רפואי לטיסה ושהייה ומידע רפואי עדכני. הכיסוי, ככל שיינתן יהיה כמובן להחמרה של המחלה ולא למחלה עצמה. כמובן שיש לבחון את התנאים כל אחת מהתוכניות ולבחור בזאת המתאימה ביותר למטרת השהות בחו"ל ולהכיסוי הרפואי הנדרש. להראל - 03.7547080 לפספורטכארד - 9912* בהצלחה ונסיעה טובה וגם - החלמה מהירה לחולה. רן

שלום מירי, באופן כללי קיזוז תשלום במקרי ביטוח שונים אכן מקובל ומעוגן בפוליסות השונות. ניתן לקזז בלאי, ניתן לקזז מע"מ וכדומה. יחד עם זאת, אינני יכול לענות קונקרטית לשאלתך שכן אין בה כלל מידע על סוג הכבודה, סוג התשלום שקוזז, סוג הפוליסה וכדומה. בברכה, רן

שלום מירי, באופן כללי קיזוז תשלום במקרי ביטוח שונים אכן מקובל ומעוגן בפוליסות השונות. ניתן לקזז בלאי, ניתן לקזז מע"מ וכדומה. יחד עם זאת, אינני יכול לענות קונקרטית לשאלתך שכן אין בה כלל מידע על סוג הכבודה, סוג התשלום שקוזז, סוג הפוליסה וכדומה. בברכה, רן

שלום רעות, זו שאלה שעניתי עליה לא מעט בפורום ונכון הוא שרוב ביטוחי הבריאות הבינלאומיים אינם מכסים הריון בשנה הראשונה. אני כותב רוב, שכן ישנן תוכניות המכסות הריון "כמו כל מחלה אחרת" - כלומר, רק חו"ח החמרה רפואית כתוצאה מהריון. אולם לא לזה את מכוונת. יחד עם זאת, כתבת שבעלך קיבל הצעת עבודה - האם מדובר בחברה מקומית? ישראלית? בגרמניה קיימים שני סוגים של ביטוחים רפואיים - ציבורי ופרטי. גם שוהים זרים שאינם תושבי גרמניה או האיחוד, יכולים להצטרף לביטוחים אלו במסגרת מעסיק אם מתקיימים תנאים מסויימים של סוג השהות. הביטוח הציבורי לדוגמא נורא דומה למה שאנו מכירים מישראל מבחינת ההיקף ואופן ההצטרפות - אין מצב קיים ויש כיסוי להריון. ישנן הגבלות ותנאי הצטרפות שלעיתים יש לבצעם עם ההגעה לגרמניה ואולי אף לפני על מנת לא לאבד את חלון הזמן ככל זה קיים ואפשרי. קצרה היריעה מלהרחיב על העניין, מה גם שמדובר על ידע כללי ואין זה תחום התמחותי, אולם אני מציע לבחון את העניין גם מכיוון הזה. בסופו של דבר, על אף שאולי זה לא נוח או מתאים, שילוב של מעקב הריון בגרמניה וישראל יכול להיות פיתרון (בדיקות יקרות להגיע לארץ ומעקב שגרתי לבצע בגרמניה) ואולי אף לתכנן את הלידה בארץ. אבל זו כמובן החלטה רק שלכם וקטונתי. בהצלחה רן

שלום מור, מבחינת החברות הישראליות, כל עוד הוא בחו"ל, יש להניח שלא יימצא פיתרון. לכשישוב לארץ אני מציע לרכוש ביטוח לפני שהוא יוצא שוב לחו"ל בכל אחת מחברות הביטוח בארץ. יכול להיות שעקב הגיל, תהיה מגבלת זמן לכיסוי, אולם את זה יש לבדוק בעת הרכישה. אני יכול להציע רק לנסות לרכוש ביטוח מקומי אולם מעבר לזה אינני איש בשורות. מכאן אוכל לאחל לאביך רק אריכות ימים ובריאות. רן

שלום לינוי , כפי שעניתי בתשובות קודמות, כל הליך רפואי שעוברים במהלך חצי שנה שקדמה לנסיעה נחשב כמצב רפואי קודם ועל כן אינו נכלל בכיסוי הביטוחי. הניתוח אותו את מתוכננת לעבור, לכשעצמו, לא אמור להוות בעיה מבחינה ביטוחית. יחד עם זאת, כמו כל ניתוח, גם כאן עלולים להיות סיבוכים והשלכות אולם דיה לצרה בשעתה. הצעה מעשית : מומלץ לבחון את תנאי ביטול הנסיעה המתוכננת רק כדי להיות על הצד הבטוח ולדעת בכל מקרה מה הסיכון שאת לוקחת אם חס וחלילה לא תוכלי לצאת לחו"ל. בין ההחלמה מהניתוח לבין תאריך הנסיעה נותר לך זמן לרכוש ביטוח נסיעות וגם להמציא מסמכים רפואיים שיעידו על החלמתך מהפרוצדורה. בהצלחה בניתוח ושהייה מהנה בארה"ב בברכה, רן

שלום לינוי , כפי שעניתי בתשובות קודמות, כל הליך רפואי שעוברים במהלך חצי שנה שקדמה לנסיעה נחשב כמצב רפואי קודם ועל כן אינו נכלל בכיסוי הביטוחי. הניתוח אותו את מתוכננת לעבור, לכשעצמו, לא אמור להוות בעיה מבחינה ביטוחית. יחד עם זאת, כמו כל ניתוח, גם כאן עלולים להיות סיבוכים והשלכות אולם דיה לצרה בשעתה. הצעה מעשית : מומלץ לבחון את תנאי ביטול הנסיעה המתוכננת רק כדי להיות על הצד הבטוח ולדעת בכל מקרה מה הסיכון שאת לוקחת אם חס וחלילה לא תוכלי לצאת לחו"ל. בין ההחלמה מהניתוח לבין תאריך הנסיעה נותר לך זמן לרכוש ביטוח נסיעות וגם להמציא מסמכים רפואיים שיעידו על החלמתך מהפרוצדורה. בהצלחה בניתוח ושהייה מהנה בארה"ב בברכה, רן

עליזה שלום רב, ראשית, הערכתי הרבה על התנדבותך במועדון הגמלאים ופועלך בעניין. כל הכבוד! לעניין הביטוח - שאלה מורכבת מידי בכדי שאוכל לענות עליה כאן. מדובר בנושא שפרמטרים רבים משפיעים עליו והוא חשוב מידי בכדי שתסתמכי על תשובה קצרה שלי בפורום. אני מציע לך לפנות לסוכן ביטוח ולקבל מידע מלא אודות האפשרויות הקיימות. אבל לפני כן, אתן לך קצת פרטים שחשוב להכין מראש:1. מה המסגרת בה מאורגנים הטיולים? האם במסגרת עמותה? או שרק מביאים אוטובוס ומדריך וכל אחד דואג לעצמו. אם במסגרת עמותה יכול להיות שהעמותה כבר מבוטחת על כל הפעילויות שהיא מבצעת ויש לבדוק זאת. אם פרטי לחלוטין, יש לבחון אפשרות של ביטוח תאונות אישיות פרטי לכל משתתף (השאלה שצריכה להישאל היא קודם כל אם יש ואם אין - האם מתאפשרת רכישה של ביטוח כזה לטווח זמן כל כך קצר). רצוי להיערך עם כל המידע על הטיולים, המארגנים, סוג הטיול והאופן בה המשתתפים נרשמים ולפי כך לבחון את אופציית הביטוח. צר לי שלא עניתי לשאלתך אבל לכל הפחות אני מקווה שכיוון הבדיקה ברור. בהצלחה רן

אילי שלום רב, המפקח על הביטוח מסדיר בחוזרים שונים את המעבר מביטוחים קבוצתיים לביטוחים פרטיים. במעבר מביטוח סיעודי קבוצתי לביטוח סיעודי פרטי, יש לעיין בחוזר המפקח על הביטוח מיום ה 28 בדצמבר 2009 שכותרתו "ביטוח סיעודי קבוצתי", שם מוסדר המעבר לפוליסות פרט. בביטוחי בריאות קיימת הסדרה חלקית בלבד שנכון ליום זה עוד לא הושלמה סופית ולכן העניין לא כל כך ברור וכפוף להסכמים שונים שבין חברות הביטוח לקבוצות המבוטחות. בכל מקרה יש כמובן לבחון את המקרה שלך ביחס להסכם הביטוח שנחתם בין המעסיק של בעלך (לשעבר) לבין חברת הביטוח ולבחון האם יש כבר בהסכם עצמו הוראות המסדירות את העניין. אני ממליץ מאוד להיעזר בשירותיו של סוכן ביטוח או אף עו"ד המתמחה בביטוח, כמו גם להיעזר באגף פניות הציבור במשרד המפקח על הביטוח שיסייעו לך לקבל תשובות הולמות מחברת הביטוח. כתובת אתר המפקח על הביטוח (שם גם תוכלי למצוא את החוזר שהזכרתי בתחילת תשובתי ) : http://ozar.mof.gov.il/hon/2001/general/mainpage.asp לצערי בפורום קצרה היריעה וחסר המון מידע על מנת לתת תשובות מלאות בעניינים מעין אלו. בהצלחה, רן

שלום יוסי, למעשה כל ביטוח נסיעות לחו"ל בכל החברות יכול לתת מענה הולם למצבו של אביך. חשוב רק לשים לב לדברים הבאים : 1. שאין תקרת כיסוי לשירותים רפואיים (לא לימי אשפוז , לא לשכר מנתח או ביקור רופא וכדומה). 2. חשוב לשים לב שאין תקרת כיסוי להטסה רפואית חזרה לארץ. 3. חשוב מאוד להצהיר על הבעיות הרפואיות ולקבל מחברת הביטוח אישור על ההצהרה ועל כך שאין תנאי קבלה מיוחדים עבורו. מעבר לכך, לא ציינת מה אביך הולך לעשות בחודשהזה בהודו ואיפה בהודו הוא ישהה - יש לכך חשיבות מבחינה ביטוחית שכן אם הוא ישהה באזור מסויים או יבצע פעולות מסויימות יש לקחת בחשבון את הסיכון הכרוך בכך. כמו כן יש לוודא שאביך לוקח מלאי מספיק של תרופות לכל התקופה. ההמלצה היא לקחת פי שתיים לפחות ממה שצריך ולחלק את התרופות בין תיק נשיאה שעולה למטוס עם אביך למזוודה. מזוודות לפעמים לא מגיעות ואם התרופות יישארו במזוודה שתלך לאיבוד, עלולה להיות בעיה למצוא בהודו את אותן תרופות. בהצלחה.

שלום אנה , התשובה העקרונית היא כן. חלה עליך החובה להצהיר על כל מצב רפואי או סימפטומים רפואיים בגינם טופלת וזאת במסגרת חובת הגילוי החלה עליך. מה חברת הביטוח תחליט לעשות עם המידע והאם הוא בעל משמעות זה כבר סיפור אחר, אבל עליך לאפשר לחברת הביטוח את היכולת להחליט על ידי מסירת המידע. כחתם רפואי אני יכול להגיד לך שאין לכך משמעות ביטוחית ומדובר באירוע חולף ביחס לביטוח נסיעות לחו"ל. יחד עם זאת לכל חברת ביטוח יש את פרוטוקול החיתום שלה ויש שתחלטנה החלטה אחרת. בהצלחה ונסיעה טובה. רן

שלום רב, לדעתי התשובה היא חד משמעית כן. בכל תוכניות הביטוח קיים תנאי המגביל את הכיסוי הביטוחי אם מדובר באירוע שהחל במהלך חצי שנה לפני תקופת הביטוח. במקרה שלך זה בעייתי יותר שכן אין אבחנה ברורה ולכן כל אירוע חס וחלילה, של כאבים בחזה או אפילו בעיה רפואית מאובחנת שתאובחן בחו"ל, שהסימפטומים שלה דומים לאלו מהם את סובלת כרגע, לא יהיה מכוסה על ידי הפוליסות השונות. חשוב מאוד - כיסוי שנקרא "הרחבה למצב רפואי קודם" עלול להישמע ככיסוי מתאים, אולם התנאי שהכרתי מעלה חל גם על הכיסוי הזה. כמובן שבעת ההצטרפות לביטוח, לא משנה איזו חברת ביטוח תבחרי, יהיה עליך להצהיר על המצב הרפואי הנוכחיולבקש את תנאי הקבלה בהתאם. האפשרות העומדת בפניך היא לרכוש ביטוח שמכסה גם את מצבך הרפואי הלא ברור בשלב זה, בפרמיה גבוהה יותר כמובן. בברכה ונסיעה טובה, רן

שלום ליעד, לא ברור לי אם יש לך כיסוי רפואי כלשהוא שאולי אתה מקבל מהמוסד בו אתה לומד' או שאתה סומך על ה NHS. בכל מקרה שהות ממושכת ללא ביטוח רפואי אינה דבר מומלץ, בלי שום קשר לעובדה שכעת אתה מעוניין לצאת ל 4 ימים לפריז. את החלק הז\ה כדאי מאוד להסדיר. ביטוח רפואי לנסיעות קצרות (ביטוח נסיעות לחו"ל) כפי שאתה מתכנן אכן לא ניתן לרכישה בארץ כאשר אתה כבר בחו"ל ולכן אופציה זו אינה רלוונטית. הביטוח של דיוידשילד אינו ביטוח נסיעות אלא ביטוח רפואי מקיף (אינו כולל כיסוי לכבודה ומטען, ביטול או קיצור נסיעה וכדומה) ועל כן ניתן לרכוש את הביטוח כפי שציינת אולם לתקופה מינימלית של חודש. אתה מוזמן ליצור קשר עם המוקד של דיוידשילד מלונדון ולקבל מידע נוסף בשיחת חינם מטלפון קווי 080.040.497.02 בהצלחה .

שלום רב, קצת קשה לי להתייחס לשאלה שכן תחום מחלות הנפש הוא רחב מאוד וכולל עשרות רבות של סוגי מחלות ובתוכן חומרת המחלה ואופן הטיפול בה. יכול להיות שלחלקן של הבעיות ניתן למצוא פיתרון ואינן מהוות סיכון ביטוחי בביטוחי נסיעות לחו"ל בעוד שאחרות אינן ברות ביטוח. באופן עקרוני התשובה היא כן - חברות הביטוח אינן מכסות בעיות נפש בביטוחי נסיעות לחו"ל. רן

שלום אורי , אתחיל מהסוף - לצערי אינני מכיר חברות ביטוח ש"תופרות" ביטוח נסיעות על דרך הגדלת תקרת הכיסוי למצבי הריון ולידה. אין בכך הגיון אקטוארי (יחס הפרמיה המשולמת לתקופת הביטוח וגובה הכיסוי). מבחינה חיתומית טהורה, מדובר בהריון בסיכון גבוה . די בגילה של אשתך על מנת להיות בקטגוריה של הריון בסיכון, קל וחומר כאשר מדובר בהריון מרובה עוברים. זו ההגדרה היבשה עימה חתמי חברות הביטוח צריכים להתמודד. מתוך ההגדרה הזו, שהיא שוות ערך לסיכון כמעט ממשי מבחינה ביטוחית, נוצרה תקרת הכיסוי (שנעה סביב ה 50,000$ בתוכניות השונות). בצורה הכי הוגנת וישירה - זה מצב שהוא אנטיתזה לביטוח. ביטוח נועד למצבים לא ידועים או לא צפויים ואילו כאן התממשות הסיכון היא גבוהה מאוד. בשלב זה אני רק יכול לציין בפניך שלא להתפתות לשיטה הישראלית שכולנו חוטאים בה ולהגיד "ניסע, יהיה בסדר". אני מאחל לכם הריון "חלק" וקל. צר לי שלא עלה בידי לסייע. רן

שלום רינה , ראיתי שכבר קיבלת מספר תגובות ובלי לכוון לחברת ביטוח כלשהיא, אנסה לתת הכוונה: רוב ביטוחי הבריאות הפרטיים בארץ דומים במהותם מבחינת היקף הכיסויים הניתן בהם ועדיין ישנם מספר אלמנטים שונים כגון תקרות הכיסוי, הטבות נוספות הניתנות מעבר לכיסוי הבסיס וכדומה. על אף שמרכיב הפרמיה הינו מרכיב חשוב, יש לשים לב מה כוללת הפרמיה המוצעת ומה הכיסויים הניתנים תמורת אותה פרמיה ולא תמיד היקר הוא הטוב או הזול משתלם. ביטוח בכלל וביטוח בריאות בפרט יש להתאים לצרכים שלכם ולצרכים העתידיים עד כמה שתוכלו לדעת אותם, שכן ביטוח הוא מוצר שלא קונים אותו בעת הצורך אלא לפני שמתקיים הצורך. אני מציע בשלב ראשון ללמוד מאתרי החברות השונות (מומלץ להתמקד בארבע חברות שונות על מנת לא לבלבל את עצמכם) על הכיסויים שהם מציעים ולבחון האם ישנן חברות שמציעות כיסויים שרלוונטים לכם במיוחד (לדוגמא: מעבר לכיסוי לניתוחים בחול או השתלות שמציעות כל החברות, ישנם גם כיסויים לתרופות מחוץ לסל, ייעוץ פסיכולוגי, בדיקות סקר ומעקב וכדומה). במסגרת ההשואה יש לבחון את הפרטרים הבאים : תקרת הכיסוי לכל אחד מהכיסויים המוצעים, השתתפות עצמית בעת אירוע ביטוחי, תקופות אכשרה או המתנה ככל שאלו מתקיימות ביחס לכל כיסוי וכמובן לבחון כיסויים שאינם ניתנים בכל החברות וחשובים לכם. לצידו של כל כיסוי יש לרשום את הפרמיה בגינו וכך תתקבל טבלת השוואה ראשונית שתיתן לכם מבט כללי על מה האפשרויות ולהתכנס לשתיים שלוש אפשרויות ראויות. כמו כן עליכם לדעת שחברות הביטוח יכולות להציע לכם כיסוי מקיף או פוליסה שמשלימה את הכיסויים שממילא יש לכם בביטוח של מכבי זהב. אם בכל זאת אתם עדיין אובדי עצות, מומלץ להיעזר בשירותיו של סוכן ביטוח המתמחה בביטוחי בריאות ושיכול לייעץ לכם בהתאם. אם עולה שאלה קונקרטית לאחר ההשוואה שתעשו, אשמח לסייע . בהצלחה .

שלום רב צר לי לשמוע על גיסתך ומשתתף בצערכם. אכן הפוליסות השונות מכסות אירוע של קיצור נסיעה עקב פטירה של קרוב מדרגה ראשונה אולם ברוב הפוליסות קיים חריג שקובע כי במידה וסיבת המוות הינה מצב רפואי שהחל לפני היציאה שלכם לחול, הכיסוי אינו בתוקף. נא בידקו היטב את פרק החריגים המתייחס לכיסוי של קיצור נסיעה ( לרוב פרק החריגים סמוך למפרט הכיסוי ) שלא תדעו עוד צער בברכה רן

שלום שרון, פוליסות לביטוח נסיעות לחו"ל אינן כוללות סעיף ביטול נסיעה כתוצאה ממצב בטחוני או אף מלחמה בארץ(למעשה סעיפי הביטול מתייחסים דווקא למצב מלחמה במדינת היעד). לפיכך ביטול הנסיעה עקב המצב הבטחוני ככל הנראה לא יזכה אתכם בכיסוי על פי הפוליסה ועליכם לעשות הערכת סיכון ביחס לנסיעה. אגב, פיתרון יצירתי יכול להיות מצב בו תסדירו לילדכם מראש מקום בו יוכלו לשהות מחוץ לאזור הדרום בזמן שהותכם בחו"ל אם וכאשר יתפתח משהו (נקווה שלא). בהצלחה .

שלום טלי , אתחיל מהסוף - אכן ממשלת קובה דורשת מכל תייר המגיע למדינה שיהיה לו ביטוח לכיסוי הוצאות רפואיות ובמיוחד כיסוי לפינוי רפואי מוטס, בין אם בתוך קובה או הטסה מחוץ לקובה. מי שמגיע בלי ביטוח מתאים ייאלץ לרכוש ביטוח ממשלתי קובני בכניסה לקובה אם כי זה ביטוח בעל היקף מצומצם שעלול לחשוף את המבוטח להוצאות "כבדות" אם חס וחלילה יזדקק לפינוי רפואי. יחד עם זאת לא כל כך ברור לי כיצד הסתבר לה שאין לה ביטוח לקובה - האם היא רכשה ביטוח שלא כולל במפורש את קובה וזה כתוב במסמכי הפוליסה? אם כך, לצערי חברות הביטוח, גם אלו שמוכרות ביטוח לקובה, לא מאפשרות רכישה של ביטוח כאשר המבוטח כבר נמצא בחו"ל. אם לא, אשמח להסבר בעניין על מנת שאוכל לתת תשובה מלאה. תודה, רן

שלום זיוה , לא ברור מהודעתך מתי עברת את הצינתור אולם בכל מקרה על מנת לקבל תשובה חד משמעית מתי מותר לך לנסוע עליך לפנות לרופא המטפל. בקשר לביטוח נסיעות לחו"ל, בעיקרון יש כמה אפשרויות : 1. אם עברה חצי שנה מהטיפול ולא חלה החמרה או שינוי כלשהוא, תוכלי לרכוש ביטוח נסיעות לחו"ל עם הרחבה למצב רפואי קודם וזה אמור להספיק. אם לא עברה חצי שנה, תוכלי להתעניין בפוליסת הראל (נקראת פירסט קלאס) או בפוליסת פספורטכארד שנותנות מענה למצבים בהם לא עברה חצי שנה מטיפול רפואי. בברכה, רן

שלום רב, תוכניות הביטוח לנסיעות לחו"ל הניתנות באמצעות כרטיסי האשראי לרוב הן מצומצמות, אם כי במקרה של כרטיסי פלטינום הכיסויים גבוהים יותר מבחינה כספית אבל לאו דווקא מבחינת היקף הכיסוי. אני מציע לרכוש הרחבה למצב רפואי קודם על מנת להבטיח את המצבים הרפואיים שציינת מעלה, במידה ותתרחש החמרה רפואית באחד ממצבים אלו בעת שהותך בחו"ל. יחד עם זאת, חשוב שתדע שההרחבה להחמרת מצב רפואי קודם תהיה בתוקף רק אם לא חל שום שינוי במצבים הרפואיים האלה במהלך 6 החודשים לפני הנסיעה. שינוי יכול להיות גם רק טיפול תרופתי או רק בדיקת מעקב. ואם חל שינוי עליך לרכוש ביטוח מתאים שכולל כיסוי להחמרה של אחד המצבים גם אם חל בו שינוי בחצי שנה האחרונה, כגון ביטוח פספורטכארד. בברכה, רן

שלום שיר, במהותו נועד הביטוח להשיב את המצב לקדמותו ולא לגרום למבוטח "להתעשר". משמעות הדבר היא שלחברת הביטוח יהיה עליך להגיש רק את הנזק, ההפסד שיגרם לך במידה ולא תקבלו החזר על כרטיסי הטיסה או החזר חלקי (ואז לחברת הביטוח יש להגיש את ההפרש). אני הייתי מציע להמתין לתשובה סופית של חברת התעופה ביחס להחזר ואז, יחד עם תשובתם הסופית, ככל שנותרו החזרים, תגידי לחברת הביטוח. אגב, לחברת הביטוח אפשר להגיש תביעה עד 3 שנים מיום האירוע, כך שאין כאן בעיה של זמן. ביחס להחזר עבור כל בני המשפחה - כאן יש לבחון את תנאי הפוליסה שרכשתם והגדרת קרוב משפחה. למיטב ידיעתי פוליסות הביטוח אינן כוללות סבתא-רבא כקרוב משפחה מדרגה ראשונה ועל כן יכול מאוד להיות שלבעלך וילדיים לא יהיה כיסוי על פי התנאים היבשים של הפוליסה. יש לבחון זאת אל מול הפוליסה שרכשתם. בברכה, רן

שלום מנאל, אני הייתי מציע לך לפנות לסוכן ביטוח המתמחה בביטוחי אחריות מקצועית על מנ להתאים עבורך את הפוליסה הנדרשת לך לפי עיסוקך. אגב, האם בדקת אם תוכלי להצטרף לביטוח אחריות מקצועית של הקופה איתה תעבדי? בהצלחה

שלום עמליה, צר לי לשמוע על פציעתך ואני מאחל לך החלמה מהירה וחזרה לשגרה. באופן עקרוני ניתן להגיש תביעת נזיקין נגד האתר בו אירעה הפציעה גם אם האתר בחו"ל. הדין הישראלי דורש הוכחת רשלנות ונזק בכדי לגבש עילת תביעה. במילים אחרות - האם המעידה שלך היא כתוצאה מליקוי כלשהוא שהיה באתר. על כל פנים, ישנם בארץ משרדי עו"ד שמתמחים בהגשת תביעות נזיקין על תאונות שאירעו בחו"ל. מאחר ואינני יכול להמליץ, אני מציע לך לחפש בגוגל ולאתר משרד מתאים. חיפוש באמצעות המילים "תאונה בחו"ל " יעלה מספר תוצאות רלוונטיות לעניינך. בהצלחה וגמר חתימה טובה, רן

יוסי שלום רב, ראשית, בנימה אישית אני מאוד מקווה שעד נובמבר יהיה "אחרינו המבול". מבחינת פוליסות הביטוח - מניעת יציאה של איש קבע אינה מקבילה לצו 8 ומעצם השימוש במושג "צו 8" ניתן להבין שחברות הביטוח מתייחסות לאנשי מילואים בלבד ולא לאנשי קבע. לצערנו, במדינתנו מניעת יציאה של איש קבע לחופשה (בין אם לחו"ל או לא) היא עניין שבשגרה ולא רק כשנושבות רוחות מלחמה. אגב, לא רק אנשי קבע אלא בכלל אנשי כוחות הביטחון באשר הם. כרגע האפשרויות כפי שאני רואה אותן הן או לקחת את הסיכון ולקוות שעד נובמבר הכל ישכח ותוכל לצאת לחופשה וליהנות או לבטל/לדחות את הנסיעה כבר עכשיו מתוך הנחה שמאחר ויש עוד זמן רב עד נובמבר, דמי הביטול יהיו נמוכים. לאחר שתראה שהכל חוזר לשגרה, תוכל להזמין שוב את הנסיעה. זו הפעם הראשונה ששאלה זו נשאלת בפורום אולם אני מקבל שאלות דומות מאנשי קבע רבים שהזמינו חופשות לתקופות הקרובות ולצערי סעיפי הביטול בפוליסות לנסיעות לחו"ל אינן נותנות מענה לסוגיה זו. בברכת שנה טובה, רן

שלום קובי, באופן כללי כל חברות הביטוח יודעות להציע ביטוח לאנשים בגילו של אביך. יחד עם זאת המחיר יש וישתנה בין החברות השונות. אם אין ברקע שום מצב רפואי מיוחד, תוכל לקבל הצעות מחיר ולהחליט. באופן כללי, תוכניות הביטוח של החברות הגדולות דומות מאוד במהותן (רק לשים לב שרוכשים את ההרחבות המתאימות בהתאם לאופי הנסיעה ולא להסתפק בביטוחי החינם של קופות החולים וכדומה). והכי חשוב - שיהנה בטיול ויישאר איתן ובריא לשנים ארוכות קדימה. רן

שלום רב מוקי, אתחיל מהסוף - התשובה באופן כללי היא כן. אפשר לבטח גם עם קרוהן. יחד עם זאת ברוב המקרים אנו נוהגים לדחות מקבלה דווקא מהמקום בו אנו מעדיפים לא לקבל לביטוח מאשר לקבל לביטוח שלא כולל את הכיסוי העיקרי לו זקוק המבוטח. ניתן לבחון קבלה לביטוח עם החרגה לקרוהן (החרגה רחבה מאוד, אגב) לאחר קבלת מידע רפואי עדכני על מצבו של בנך. בברכה רן

שלום גל, אעשה לך קצת סדר ואתחיל מהסוף - דיוידשילד היא חברה ישראלית, לא אמריקאית, וההתמחות שלה היא במתן ביטוח רפואי מקיף לכל מיני לאומים שונים, ישראלים ואחרים, אשר אינם גרים במדינת מוצאם. כרטיס פספורטכארד הוא כרטיס נטען (לא כרטיס אשראי) ולמעשה כל עוד לא הוטען בו כסף, לא ניתן לעשות בו שימוש. הטענת הכסףך בעת הצורך נעשית על ידי מוקד ייעודי הפעיל 24 שעות ביממה. ישנם מקומות בעולם, גם באמריקה הלטינית אולם גם מקומות אחרים, שתשלום באמצעות כרטיס אינו מקובל או נהוג ונגד כך אין כל כך מה לעשות. יחד עם זאת לדיוידשילד ולפספורטכארד מאות מבוטחים באמריקה הלטינית שעושים שימוש בכרטיס במקומות שונים. בנוסף על כך, הכרטיס הוא רק אמצעי נוסף החוסך את הגשת התביעה לחברת הביטוח אולם בכל מקרה הגשת תביעה בדרך המסורתית מקובלת אף היא בפספורטכארד. בברכה, רן

שלום גל, אני מציע לפנות לפספורטכארד (passportcard.co.il) ולהציג את כל המידע הרפואי שיש בידך כולל אישור לנסיעה לחו"ל. אני מניח שיימצא פתרון לבקשתך. בברכה, רן

שלום רב רכישה של פוליסת ביטוח הינה למעשה כריתת חוזה בין חברת הביטוח למבוטח. החוזה בין אימך לחברת הביטוח נכרת לפני האשפוז בהתאם למצבה הרפואי דאז. כיום לאור האשפוז השתנה המצב באופן מהותי ועל כן לחברת הביטוח שמורה הזכות לשקול מחדש את כריתת החוזה ובכלל זה גם שלא לכרות חוזה חדש. בברכה רן

שלום ל"מתקדמת" :) לצערי אינני מכיר חברת ביטוח ישראלית אשר מבטחת הריון מעבר לשבוע 32. הסיבה לכך היא העובדה שהכיסוי נועד להחמרה במצב הריון ואילו בשבועות המתקדמים מתחיל סיכון ממשי למצב לידה מוקדמת או לידה רגילה, סיכון אשר במודע ומתוך שקלול חברות הביטוח אינן מוכנות לקחת. בנוסף, חשוב לדעת שגם חברות התעופה לעיתים מגבילות טיסה של נשים בשבוע מתקדם מעבר ל 34 ומומלץ לבחון גם את העניין הזה בהתאם. בברכה, רן

שלום אבי, על מנת שאוכל לענות על שאלתך בצורה מלאה ולנסות להתאים מוצר ביטוח אפשרי, אשמח אם תציין מה תדירות ההתקפים ומה הטיפול הניתן בעת התקף. כמו כן, מה המשמעות של החמרת המצב בחצי שנה האחרונה - כיצד זה בא לידי ביטוי? תודה, רן