פורום ביטוח נסיעות לחו"ל

אני אזרח ישראלי שמטייל כבר שנים בחו"ל. אינני משלם ביטוח לאומי וביטוח בריאות וע"פ ביטוח לאומי אינני מוגדר בתור תושב. היכן אני יכול לבטח את עצמי לקבלת שירותי בריאות ו \ או ביטוח נשסיעות לחו"ל תודה , ליאור

שלוםן ליאור, שלח לי מייל אישי עם מספר טלפון בו ניתן להשיג אותך, ואנסה לעזור לך.

אני אזרח ישראלי שמטייל כבר שנים בחו"ל. אינני משלם ביטוח לאומי וביטוח בריאות וע"פ ביטוח לאומי אינני מוגדר בתור תושב. היכן אני יכול לבטח את עצמי לקבלת שירותי בריאות ו \ או ביטוח נשסיעות לחו"ל תודה , ליאור

ליאור שלום. ביטוחי הנסיעות לחו"ל אכן תחומים בתקופות, אך ניתן לחדשם. כמו כן תוכל לרכוש פוליסה רחבה מאד לנושא זה, אך כדאי לדעת כי פוליסות מסוג זה, אשר מקנות פתרון בכל העולם, הינן יקרות מאד- בין 150$ ועד כמה מאות דולרים בחודש. צור עמי קשר ואפנה אותך לעוסקים בנושא. יריב

שלום אני עברתי תאונת עבודה שהוכרה ע"י ביטוח לאומי. הוכרה לי נכות זמנית של 15% ולאחר ניתוח שעברתי הוכרה לי נכות זמנית של 100% למשך 3 חודשים מאחר ולא עבדתי לאחר הניתוח(נכה ניזקק). שאלתי היא ואם וכאשר תקבע לי נכות צמיתה האם ינוכה לי התשלום שקיבלתי עבור 100% בנוסף לסכום שינוכה לי עבור התשלום שקיבלתי עבור 15% נכות זמנית? בתודה מראש אביעד

שלום אביעד, מצ"ב הפנייה לאתר של ביטוח לאומי לחלק שמדבר על נפגעי תאונות עבודה http://www.btl.gov.il/btl_indx.asp?name=pig_aboda&type=g סוג הפיצוי וגובהו שיגיע לך תלוי בגובה אחוזי הנכות הסופיים שייקבעו לך. החלמה שלמה ומהירה.

אביעד שלום. היות ואינני יודע את התשובה, אמליץ לך לפנות ישירות בשאלתך לביטוח לאומי, לסניף המטפל בתביעתך או לפורום העוסק בתאונות עבודה ופיצויים בגינן. איחולי בריאות יריב

לפני מספר שנים עברתי עם משפחתי מקופ"ח כללית למכבי כולל ביטוח משלים מכבי זהב. לאחרונה התברר לי כי חברת דקלה ממשיכה לגבות ממני עבור ביטוח כללית מושלם למרות שכמובן הודעתי בעבר לכללית על העזיבה. האם מדובר בכפל ביטוח והאם מגיע לי החזר?

שלום ניר, קצת מוזר שגובים ממך במשך שנים ואתה לא מרגיש..... בכל מקרה, זה בהחלט ביטוח כפל ואם תוכל להוכיח לכללית שעזבת אותה לפני שנים, שאתה משלם באופן סדיר לקופ"ח "מכבי" ושלא נזקקת לשירותי הכללית מאז - הגיוני לדעתי שיחזירו לך את הכסף או לפחות את חלקו. במידה ולא - אתה יכול לפנות למשרד הבריאות לפניות הציבור ([email protected]) בתלונה על אותה קופ"ח סוררת. בהצלחה.

הנושא חריג בחומרתו ונראה כי חייב בהתייחסות משפטית ראוייה ולא להסתפק בפיתרון ישיר שלך . כדאי להעביר את המידע המלא לגורם משפטי מקצועי

ניר לשום. אם אכן מדובר ב"כללית מושלם" ולא בביטוח אחר אותה משווקת דקלה, תהיה זכאי לדעתי לקבלת החזר. ( יתכן ותיתקל למסלול בירוקרטי לצורך קבלת ההחזר). אם תהינה בעיות בנושא תוכל לפנות לפקיד תלונות הציבור בנושא. בהצלחה יריב

חבר שלנו חולה לב. הוא נמצא בביקור משפחה באוסטרליה, סידני. בגלל מחלתה הפתאומית ואשפוזה של אשתו חייב הוא להישאר שם תקופה ממושכת. התבקשנו לשלוח לו בדחיפות מלאי חדש של תרופות מרשם שהוא חייב לקבל יום יום. האם יש דרך לשלוח במהירות?ו איך אפשר להבטיח ששם לא יעכבו את התרופות בגלל חוקי הבריאות החלים על הכנסת תרופות המגיעות מכאן? היכן אפשר לברר דברים כאלו?

שלום תרצה, למה הוא לא פונה לרופא מקומי לקבלת תרופות? השילוח המהיר ביותר הוא דרך חברת שילוח בינלאומית כמו FEDEX או UPS. לגבי עיכוב התרופות, נסו לדבר עם שגרירות אוסטרליה בישראל לברר מדיניות, או עם משרד החוץ שינסה לעזור. החלמה מהירה ובריאות לכולם. שבת שלום.

תרצה שלום. חברות שילוח כגון FEDEX ו UPS מבטיחות משלוח מהיר מאד ( עד 24 שעות כמדומני). עלייך לברר עם שגרירות אוסטרליה את נושא המכס, ייתכן והדבר אכן יצור בעיה, וחבל לשלוח מבלי לברר תחילה. תוכלי גם לנסות ולברר תרופות מקבילות באוסטרליה, ולבקש מהרופא המטפל לכתוב מכתב המבהיר את מצבו ואילו סוכ=גי תרופות הוא לוקח, ע"מ שרופא אוסטרלי יתרגם אותן לתרופות מקומיות. בהצלחה. יריב

בית מרקחת "מיניאלי" בתל אביב משלח תרופות לחו"ל . קשרים בכל העולם.

אני רוצה לשלוח אקמול לבן ביוסטון

1.ידוע לך האם ביטוח של "דקלה" שכתוב בו - החזר על ניתוחים בחו"ל - כולל גם החזר על תרומת ביצית בחו"ל? 2. לבעלי יש ביטוח חיים - האם יתכן וזה גם כולל תרומת ביצית בחו"ל? זה ביטוח חיים ולא ביטוח בריאות? 3.האם יש ביטוחים שכוללים בתוכם החזר על תרומת ביצית בחו"ל? 4. אם אני עושה היום ביטוח בריאות כמה זמן זה זמן הכשרה, המתנה ? והאם יעשו לי ביטוח לאור מצבי?

שלום מיקה, לצערי איני איש בשורות. לשאלותייך: 1) למיטב ידיעתי - לא. 2) לא. 3) לא. 4) זמן ההכשרה הוא 3 חודשים (אין זמן המתנה). סביר להניח שאת תתקבלי לביטוח בהחרגה של טיפולי פיריון. אם תשלחי לי מייל עם פרטייך, אספק לך פרטים נוספים. שבת שלום.

מיקה שלום. 1. דיקלה, כמו כל חברת ביטוח אחרת איננה מכסה הוצאות מסוג זה. 2. לא ביטוח חיים ולא ביטוח בריאות מכסים הוצאה שכזו. 3. אין ביטוחים המחזירים הוצאה זו. 4. מטרת הביטוח הרפואי אינה פתרון לבעיות פוריות. המהות בעריכת ביטוח היא פתרון לנושא ניתוחים, השתלות, תרופות וכו. תקופת אכשרה בכל פוליסה בארץ היא 3 חודשים. כמובן שיעשו לך ביטוח אך הביטוח לא יכלול בעיות רפואיות קודמות טרם כניסתך לביטוח כגון בעיות פיריון. אשמח לעזור לך אם תיצרי עמי קשר.

איזה ביטוח עושה תרומת ביצית בחו"ל ?

האם ישנו מקום שבו יש השוואה בין מחירים של פוליסות לחו"ל? והאם ניתן גם למצוא שם אינפורמציה על ההבדל בין מה שהפוליסות הללו מקנות?

שלום רב, צר לי שאיני איש בשורות, אני לא מכיר אף אתר שעשה השוואה כזו. אם יש לך בעיה רפואית ספציפית או אם את נוטלת תרופות או קיבלת טיפול רפואי מיוחד בחודשים האחרונים - אני בהחלט מציע לך לקרוא היטב את פוליסות החו"ל השונות (ובייחוד את פיסקת ה"חריגים") כי יש ביניהן הבדלים ולפעמים מהותיים. אם את באופן עקרוני בריאה - כל אחת מפוליסות הנסיעות של חברות הביטוח השונות אמורה להספיק. עצה, בכל מקרה, אל תסתפקי בביטוח החו"ל של כרטיס האשראי שלך!!!

אהיב שלום. אינני מכיר אתר או מאמר אשר משווה בין התוכניות. התוכניות מעניקות החזרים בגין שימוש בשירותי רפואה בחו"ל. ההבדלים בין התוכניות בד"כ בא לידי ביטוי בתקרות ההחזר למקרה ולתקופה וכן בשוני בין החריגים וההתייחסות למצב רפואי קיי ו/או החמרתו. אם את אדם בריא מטבעו כמעט כל ביטוח אשר מוצע מגוף מכובד זה או אחר יתאימו לך. יש לשקוד ולהשוות כשהסיכון הוא גבוהה יותר כגון מצב בריאות קיים, יעד נסיעה "מסוכן" וכו'.

שלום! אני בהתלבטות האם לעשות ביטוח רפואי פרטי דרך מנורה מכיוון שאני מטופלת בכדורים (1כדור ליום)לכולסטרול, הסוכן הודיע לי שעלות הביטוח תעלה ב-20% שזה נשמע לי לא מעט, 140 ש"ח+ 20% העלות תגיע ל-180 ש"ח בערך ,אני לא יודעת עד כמה הביטוחים הפרטיים הללו הוכיחו את עצמם, וידוע לי שכאשר צריכים את הפיצוי מהם מתחילה הבירוקטריה. הייתי רוצה שתעזרו לי בהחלטתי. האם לעשות?

אני מעוניין לנסוע בקרוב לחו"ל ורוצה לברר אפשרות כיסוי ביטוחי מרבי לחולה לויקמיה. באיזו חברה לעשות ומה לעשות?

שלום מיכאל, מצ"ב תשובתה של אביבה קריאל שהתפרסמה כאן בפורום ב - 10.9: להפתעתי ושמחתי גיליתי לאחרונה שניתן לבצע ביטוח נסיעה לחו"ל גם לחולי סרטן (אפילו באמצע טיפולים) וגם לחולי לב או יתר לחץ דם. (הפרוייקט ביוזמת האגודה למלחמה בסרטן מרח' רביבים 7 גבעתיים) את הביטוח מבצעים בסוכנות "חידוש" בטל: 03-5608555 בשלוחה 200 או בשלוחה 201 או 202. הביטוח מכסה כל מה שביטוח סטנדרטי מכסה + הרחבה לעזרה ראשונה או טיפולי חירום הנובעים ממחלת סרטן קיימת / או בעיות לב וכו'. זו כנראה התשובה היחידה לבעיית חולים כמוני שעד היום לא מצאו שום גוף המוכן לבטח אותם. אביבה קריאל

שלום הייתי מבקשת לדעת מהי תקפותה החוקית של הצעת ביטוח לבית עסק שברשותי.(עד קבלת הפוליסה) האם אני נמצאת תחת כיסוי ביטוחי לאחר שהוצאה עבורי הצעת ביטו על ידי סוכן הביטוח כמה זמן יש לחב' הביטוח "להתחרט".ובכלל מה אומר החוק? תודה

שלום גילה, האם הצעת הביטוח ניתנה לך בע"פ או שיש גם משהו בכתב? האם חברת הביטוח/סוכן הביטוח הוציא לך "כתב כיסוי זמני"? יש חברות שתהליך הפקת הפוליסות אצלן אורך שבועות ולפעמים חודשים. באופן עקרוני חברת הביטוח יכולה לבטל ביטוח ("להתחרט") אם שלחה הודעה למבוטח בדואר רשום לפחות 21 יום לפני מועד הביטול. סוכן הביטוח הוא נציגה של חברת הביטוח ויש לו סמכויות להעניק כיסויי ביטוחי בגבולות מסויימים. אם תוכלי להוכיח שהובטח לך כיסוי ביטוחי ושלא יצא מכתב ביטול, הרי שלהערכתי יש סבירות גבוהה מאוד שאת בכיסוי ביטוחי. דרך אגב, מה עם נושא התשלום? האם שילמת את הפרמיה המבוקשת? באיזה אופן(מזומן, שיק, הוראת קבע)? האם היה אצלך סוקר מיגונים, האם היו לו המלצות ואם כן, האם הן בוצעו? כל אלה יעידו על התהליך שעברת, על כוונותייך ועל תום ליבם של חברת הביטוח/סוכן הביטוח.

מה לגבי הצעת ביטוח בריאות , האם היא תופסת מיום ההצעה או מיום הקיבול . אציין כי כאן דווקא זמן ההמתנה יכול להתארך באופן משמעותי לאור הצורך בבחינת מצב בריאות המציעה ע"י מנגנום החתם . כך שעד האישור יכולים לעבור חודשים . ובכלל האם מקובל לגבות פרמייה בעת ההמתנה לאישורהפוליסה ע"י החתם ובפרט שנחתמה הוראת הקבע במועד החתימה על ההצעה .

גילה שלום. צר לי שאין בידי לעזור לך, אינני מכיר מספיק טוב את התחום ע"מ לעזור לך. אני בטוח שתשובתו של אייל מספקת.

לא יותר פשוט להתקשר לסוכן ולשאול?

אני ובעלי מתכוננים לטייל בבוליביה ומצ'ו פיצ'ו. אני בת 59 ובעלי בן 65. שנינו בכושר טוב ועל פניו בריאים. מה העצות לפני טיול לגובה של 4000 מ'? אילו מצבים הם קונטראינדיקציה לטיול כזה? תודה לרופא שיענה לנו.

שלום חנה, הפורום הזה משיב רק לפניות הקשורות להיבטי ביטוח רפואי בחו"ל (והדגש הוא על המילה ביטוח). בכל הקשור להיבטים רפואיים הנובעים מטיול בגבהים עליך לפנות לפורום אחר (אולי "מומחיות רפואית", "כושר וספורט" וכו'). נסיעה מהנה.

חנה שלום. אין זה הפורום המתאים, עלייך לפנות לפורום אחר. בהצלחה תיהנו בטיול ושמרו על עצמכם.

לפני כחודשיים , במהלך טיול קצר בחו"ל, נאלצתי לעבור ניתוח בחו"ל אשר כלל הסרת שחלה. ושנגרם בשל ציסטה מודלקת. לפני כשנה , עברתי טיפול בארץ אשר נקרא "היפוך שחלה" ונערך בעזרת לפרסקופיה ולא בהליך ניתוחי כפי שבוצע בחו"ל. ברצוני לציין , כי בחודשים שבין האירועים לא נזקקתי למעקב רפואי ולא לטיפול תרופתי בגין אותו הליך. חברת הביטוח טוענת כי מדובר בהחמרת מחלה ולא במחלה חדשה. ולפיכך מסרבת לשלם את הוצאות ביה"ח בחו"ל. האם הצדק עם חברת הביטוח ? ומי למעשה קובע כי מדובר בהחמרת מחלה שהרי לידיעתי לא מדובר ב"מחלה". האם יש טעם לפנות לעו"ד? בתודה , מירב.

שלום מירב, אין לי השכלה רפואית ואיני יודע מי מהצדדים צודק. אני מייעץ לך להתייעץ עם הרופא המטפל שלך ולשמוע את דעתו. אם הוא יאמר לך שאין קשר בין המקרה הקודם למקרה הנוכחי - יש טעם להאבק בחברת הביטוח, אם הוא יתמוך בגירסת חברת הביטוח - הרי שהם צודקים וממילא לא מגיע לך כלום. ההגדרות של "החמרת מחלה" הן הגדרות רפואיות גרידא, ולסוכני הביטוח אין יכולת השפעה על הגדרות אלה. שבת שלום.

מירב שלום, הפורום המתאים לשאלה זו הוא רפואה ומשפט. תנסי בכתובת:http://www.starmed.co.il/Forum/77 בברכה, חיים

מירב שלום, הפורום המתאים לשאלה זו הוא רפואה ומשפט. תנסי בכתובת:http://www.starmed.co.il/Forum/77 בברכה, חיים

מירב שלום. בחברת ביטוח יושב רופא אשר בוחן את התביעה. ייתכן הוא צודק במקרה זה וייתכן והוא טועה. תוכלי להגיש חוות דעת מטעמך ע"י רופא מומחה אותו בחרת ובכך לנסות ולהשפיע על החלטת חברת הביטוח. במידה ותהיי משוכנעת בצדקתך בפנייך שתי אפשרויות: 1. לנסות להתפשר עם חברת הביטוח על גובה התביעה. 2. ללכת לבית משפט. בהצלחה

שלום, אחותי בת 18 מעולם לא קיבלה חיסון נגד אבעבועות ולא חלתה במחלה אף על פי ששהתה במחיצת אנשים החולים במחלה. הרופאה בקופת חולים טוענת שאולי יש לה חיסון טבעי למחלה. שאלותי: 1 האם יכול להיות שיש לה חיסון טבעי? אני המלצתי לה להתחסן למרות הכל הרי המחלה היא מאד מסוכנת רציתי לדעת מה דעתך? המון תודות, קרן

שלום קרן, שאלתך אינה קשורה לביטוח. אנא הפני שאלתך לפורום "מחלות ובעיות" שם ידע רופא מקצועי להשיב לך.

קרן שלום. אינך בפורום הנכון, נסי לחפש פורום העוסק בחיסונים או במחלות. יריב

שלום, עלי לעבור ניתוח לב בחו"ל. יש לי המלצות חד משמעיות מבכירי הקרדיולוגים בארץ.-הקרדיולוגים מציינים חד משמעית שסכויי הצלחת הניתוח הם לאין שיעור גדולים בחו"ל מאשר בארץ. הקופה אישרה את החלק המשלים בלבד. בפנייתי למשרד הבריאות-עירערתי, ומשרד הבריאות שפנה לקופה לא אישר את יתרת הסכום. עלי להדגיש שלאחר חוות הדעת החד משמעיות שקבלתי-לא נותרה לי ברירה אלא להינתח בחו"ל. אני חוששת להדרדרות פתאומית במצבי. לפני פנייתי לעורך דין-מה ניתן לעשות עוד ? תודה.

שלום רב, אני מפנה אותך לעמוד 20 ב"זכויות המבוטחים לפי חוק בריאות ממלכתי" שנמצא באתר של משרד הבריאות: http://www.health.gov.il/download/docs/health.pdf שם תמצאי את התשובה לשאלה: "האם זכאי מבוטח של קופ"ח לקבל טיפול רפואי בחו"ל"? ותמצית התשובה טמונה במונח "סכנת חיים". אם האישורים שלך מגדירים את מצבך הרפואי כ"סכנת חיים" - יש לדעתי טעם במלחמה, אם לא - חבל על הזמן, האנרגיות והכסף !!! איני יודע את מצבך הרפואי ואיני בטוח שלא כדאי (אם יש אפשרות כלכלית) לעבור קודם את הניתוח ולהחלים, ולתבוע את קופ"ח בדיעבד - כי לפי דברייך, סדר הפוך יכול להביא ניצחון בקרב אבל הפסד במלחמה..... בהצלחה והחלמה מהירה.

a שלום. כתבת כי ע"פ ההמלצות אותן קיבלת סיכויי ההצלחה לניתוח בחו"ל טובים יותר מאשר בארץ. אך זה לא מספק את דרישות החוק. החוק מגדיר את הזכאות לצורך קבלת כיסוי מהקופה בקיום שלושת הפרמטרים הבאים: 1. צורך בהצלת חיים 2. לא ניתן לבצע בישראל 3. לא קיים טיפול חלופי. מקריאתי את הבעיה אותה אתה מעלה אני מסיק כי אינך עומד בחלק מהקריטריונים ( אולי אפילו בכולם, למרות שהצלת חיים היא כנראה עניין של זמן.??). אתה מציין כי ניתן לבצע הניתוח בארץ- כלומר סעיפים 2,3 לעיל אינם מתקיימים. אם באפשרותך היכולת לבצע הניתוח בחו"ל על חשבונך, אני ממליץ אך אל תצפה להחזר כספי זה או אחר. מה לגבי ביטוח פרטי בחברת ביטוח? האם קיים? אולי קיים כיסוי בביטוח אחר, למחלה קשה ואתה עומד בהגדרות? הרבה בריאות ובהצלחה, נשמח להתעדכן ממך בהמשך.

אייל שלום, ראשית תודה רבה על התשובה המפורטת והמהירה. שנית, לפי הבנתי אם אין בפוליסות שלי סעיף המגביל את התשלום במקרה של אובדן כושר עבודה הרי שאין כל מניעה אחרת שיתקיים לדידי כפל ביטוח, כלומר אין כל פס"ד, חוק או תקנה המגבילים זאת ? מה גם האם ייתכן שסעיף כזה נועד להגביל את החברה הספציפית אשר בפוליסה שלה מופיע הסעיף הזה, ללא קשר לתשלום שאקבל משאר החברות ? שוב תודה,

שלום רקפת, כדי לענות לך באופן מדוייק לגבי הפוליסות האישיות שלך - צריך לקרוא אותן !! בנושא אובדן כושר עבודה - לא קיים המושג כפל ביטוח - את יכולה לבטח את עצמך בכמה חברות ביטוח שאת רוצה ובלבד שסה"כ הפיצוי שיתקבל מכולן לא יעלה על 75% מהברוטו. הגבלת התשלום הוא יתרון לחברת הביטוח ולא מיגבלה, שהרי במקרה של ביטוח יתר היא מקטינה את החבות שלה כלפי המבוטח.

ברצוני לשאול האם קיים ביטוח נסיעות לחו"ל אשר מסכים לבטח עד שבוע 32 להריון, עם אישור שההריון תקין. במכבי הביטוח הוא עד 26 שבועות להריון.

שלום אורית, אין בעיה לבטח אשה בהריון עד שבוע 32 עם הריון תקין. שילחי לי מייל עם פרטייך ואעזור לך.

אורית שלום. ניתן לבטח, ישנן מספר חברות אשר בהן ניתן לקבל כיסוי בתוספת פרמיה.

שלום רב, יש לי שלושה ביטוחים לאובדן כושר עבודה ואני מתעתדת להגיש תביעה לשלושתן בגין פציעה ברגל שמנעה ממני לעבוד תקופה. סוכנת הביטוח שלי מסרה לי כי אני זכאית למלוא הכספים שבכל אחת מהפוליסו, ללא כל קיזוז, אולם קראתי בפורום כאן שאין כך הדבר. שאלתי היא האם תוכל להפנות אותי למקור המשפטי לפיו נקבע שלא יהיה כפל ביטוח באובדן כושר עבודה ? כמו כן האם הביטוח לאומי רשאי לקזז סכומים המגיעים לי בגין קצבת נכות שעה שאני מקבלת תגמולים מהביטוחים הפרטיים שלי ? תודה רבה

שלום רקפת, עד כה מקובל ורשום בפוליסות במרבית הפוליסות השונות שסה"כ הפיצוי שיקבל מבוטח לא יעלה על 75% מהברוטו שלו. כלומר, אם המשכורת של מבוטח היא 5,000 ש"ח ברוטו, הוא יכול לבטח את עצמו עד 3,750 ש"ח בחברת ביטוח אחת או לפצל את הסכום הנ"ל בין מספר חברות ביטוח. עוד מוסיפות הפוליסות שבמקרה שסכום הביטוח הכולל יעלה על 75% מהברוטו תשלם כל חברה את חלקה היחסי. התגלגל לידי לאחרונה פסק דין תקדימי ממרץ 2004 של כב' השופט ג'מיל נאסר - שופט בימ"ש השלום בעכו - בו הוא מורה לחברת הביטוח לשלם למבוטח שנפגע את סכום הביטוח לפיו הוא בוטח למרות שמשכורתו בפועל נמוכה יותר. הסיטואציה שתוארה בפסק הדין שהובילה את המבוטח לקנות סכום ביטוח גבוה מהכנסתו היא "קצת מוזרה" ולכן איני יודע אם "בנוהל רגיל" השופטים יפסקו כפי שפסק השופט הנכבד מעכו. לא שמעתי על קיזוז שעושה ביטוח לאומי לבעלי פוליסות פרטיות, מאידך יש פוליסות שמקזזות את תגמולי הביטוח הלאומי מהפיצוי למבוטח. לסיום, אני מבקש להוסיף שיש הגיון בפיצוי המבוטח עפ"י הכנסתו, שהרי אם הגבולות ייפרצו תהיה למבוטחים "מוטיבציה" להטיל בעצמם מום פיזי כדי לזכות בתגמולי ביטוח קבועים וגבוהים לשנים רבות. יחד עם זאת יש מצבים בהם ניתן לבטח עובד עפ"י משכורת/הכנסה מוסכמת מראש עם חברת הביטוח גם אם זו עולה על זו הקיימת בפועל.

לשלוח לך אי מייל, אבל כתובתי רשומה למעלה, אשמח אם תשלח. ושוב תודה, בטי

אתי שלחת לך אי מייל עם הפרטים ליצירת הקשר.

ליריב אבני שלום רב, אני נוסעת לוולס לתקופה בלתי מוגבלת. הבנתי שדרך כרטיס האשראי שלי, אקבל 55 יום של ביטוח רפואי + מטען בחינם. הבנתי גם (מעיון בפורום זה, ולאחר מכן בדקתי גם בקופ"ח שלי - מכבי,) שלא אוכל להמשיך אח"כ את הביטוח דרך קופ"ח שלי. דיויד שילדס גובים מחיר מאוד יקר, וחברת האשראי מציעה לי המשך ביטוח ב- 1,75 $ ליום. האם תוכל להמליץ לי מה לעשות, במקרה ואשאר בחו"ל תקופה ארוכה? בתודה מראש, בטי

בטי שלום. ראשית, למיטב זכרוני תקופת הביטוח הניתנת חינם ע"י חברות האשראי הינה 45 יום. רכישת ביטוח המשך אכן כרוכה בעלויות דומות למה שציינת. ניתן לרכוש ביטוח באמצעות מספר חברות העוסקות בתחום. אם תשאירי לי את פרטייך באי מייל, אני מבטיח להפנותך לגורמים המתאימים . נסיעה מהנה

אני מעוניין לרכוש פוליסות ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה. סוכן הביטוח שלי מסר לי, כי עקב מחלת הקוליטיס ממנה אני סובל זה כ-14 שנה, דורשת חברת הביטוח תוספות של 100% לפרמיית ביטוח החיים ו-125% לפרמיית ביטוח אכ"ע. עיסוקי הוא מתכנת מחשבים, והמחלה נמצאת ברגיעה (רמיסיה) כמעט מוחלטת מזה מספר שנים. א. האם הדרישה הזו מוצדקת מבחינה רפואית? ב. מה ניתן לעשות בנידון, לשם ביטול או לפחות הפחתת הדרישות? בברכה.

שלום צחי, יש בהחלט מה לעשות. שלח לי מייל עם מספר הטלפון שלך ואעזור לך.

צחי שלום. חברת הביטוח דורשת "תוספת רפואית" היות והיא לוקחת על עצמה סיכון ידוע נוסף מאשר לאדם בריא לחלוטין. כל חברת ביטוח תדרוש תוספת שונה היות ובכל חברה נוהלים שונים, חתמים ורופאים שונים אשר לכל אחד הסתכלות שונה על המחלה. סוכן ביטוח "חזק" יוכל לנסות ולצמצם את התוספות, אשמח לעזור לך בנושא אם תפנה אליי ישירות באי מייל. בברכה, יריב אבני

הייתי מעוניינת לדעת מהו הביטוח המשתלם ביותר לחולי קוליטיס המכסה את עלות הטיפוליםבמקרה הצורך והתרופות היומיומיות

לפני מספר ימים נפגשנו עם סוכנת ביטוח נחמדה שהציגה בפנינו את "ביטוח הבריאות המשלים". אציין רק, שזו הפעם השניה שנחשפנו לביטוח הנ"ל. עד לא מזמן בעלי ואני לא ידענו כלל על קיומו של ביטוח זה. מאוד התרשמנו מהנושא (מצד אחד בריאות זה דבר מאוד חשוב ומצד שני - סוכני ביטוח מעוניינים למכור כמה שיותר ביטוחים. הרי זו עבודתם), אך אנו חוששים מעט, מכיוון שאין מודעות גדולה בארץ לגבי הביטוח הנ"ל (אין פרסומים כלל בנושא) ואנו לא מכירים מישהו שיש לו את הביטוח, ושהוא נזקק לביטוח בעבר ושהביטוח אכן כיסה את מה שנרשם בפוליסה. אודה לכם אם תגיבו לחיוב ולשלילה בנושא. ואם סוכני ביטוח עונים, אז תשתדלו בבקשה להיות אובייקטיבים.

שלום אתי, ראשית, למען הגילוי הנאות, אני סוכן ביטוח. בשאלתך, כתבת שאין בארץ מודעות לביטוח הבריאות הפרטי. טעות גדולה בידך. בשנים האחרונות ביטוח הבריאות הוא בין ביטוחי הפרט הנימכרים ביותר ואני נזהר מלומר - הנמכר ביותר. מנסיון של הרבה שנים, אין תחליף לביטוח הבריאות הפרטי במיקרים של קטססטרופה. צריך להכיר את חוק הבריאות הממלכתי וצריך להכיר את תקנוני הביטוחים המשלימים של קופ"ח (מה שאף אחד כמעט לא טורח לעשות) כדי להגיע להכרה ולהבנה בכל הקשור לעליבותם. הסתדרות הרופאים, עורכי הדין, רואי החשבון, סוכני הביטוח עוד רבים וטובים רכשו לעצמם ביטוחי בריאות מתוך ידיעתם את מצב שרותי הרפואה בארץ שלאור קיצוצי התקציב המוצעים ע"י שר האוצר ופקידיו (שיש להם ביטוח בריאות פרטי) מצבו רק ילך ויתדרדר. נכון שסוכני הביטוח מתפרנסים ממכירות אבל כמה זמן אפשר לשקר אנשים??? אם הביטוח לא היה מצדיק את עצמו אנשים היו מבטלים את הביטוח מהר מאוד. עובדתית, לא כל יום אדם נזקק לניתוח או השתלה או לתרופות שאינן בסל הבריאות, אבל ביום שהוא יצטרך שירות מהיר, מיקצועי, יעיל ללא בירוקרטיות שביתות ועיצומים, הוא יקבל זאת רק מגורמי הביטוח הפרטי ולא מהשירות הממלכתי. בנושא ביטוח הבריאות הפרטי אין אפשרות לתגובה שלילית. הוא משול בעיני למכונית יקרה ויוקרתית שלא כל אחד יכול להרשות לעצמו לרכוש, ויש כאלה שמסתפקים בפיאט 127 (שירותי הבריאות הממלכתיים) כי גם היא מביאה אותם למחוז חפצם - קצת יותר לאט, קצת פחות נוח, קצת פחות בטיחותי ולפעמים שובקת חיים בדרך....... לסיום, קיימות מספר תוכניות בריאות המשווקות ע"י מספר חברות ביטוח ויש הבדלים ביניהן בעיקר בעלויות. אם תשלחי לי מייל עם פרטייך אצור איתך קשר ואתן לך הצעת מחיר.

לאתי שלום, קיימים מספר "ביטוחים משלימים" וצריך להתייחס לכל נושא בנפרד. התחומים העיקריים : א. ביטוח משלים של הקופות - שב"ן ב. ביטוח סיעודי קבוצתי של הקופות ג.ביטוח סיעודי פרטי ד.ביטוח בריאות פרטי שגם אותו ניתן לחלק לפי הנושאים העיקריים שהוא מכסה - כיסוי תרופות שלא בסל - כיסוי ניתוחים פרטיים בארץ - כיסוי ניתוחים בחו"ל - כיסוי מלא של כל התחומים כל אדם צריך לבדוק עם עצמו כמה כסף הוא מוכן להשקיע בביטוח, מה תפיסת עולמו לגבי קבלת השירות הפרטי בארץ ובחו"ל (למשל אני מכיר אדם שלא מוכן לעשות ניתוח לב בארץ ולחילופין אדם שטוען כי הוא סומך על רמת מערכת הבריאות הפרטית בארץ רק במקרים נדירים ביותר הוא יטופל בחו"ל), ובהתאם לכך להחליט על רכישת פוליסת בריאות. לדעתי החשיבות העיקרית היא קביעת סדר העדיפות בחשיבות האישית ורק אח"כ הפניה לסוכן ביטוח בבקשה להצעות. להערכתי השלב הראשון הוא רכישת ביטוח משלים של הקופה וביטוח סיעודי של הקופה (בהנחה כי אין לך ביטוחים כאלה באמצעות מקום העבודה ו/או כל ארגון אחר). מדובר על ביטוחים זולים יחסית, שגם אם יש להם מגבלות, אין ספק כי בשיקולי עלות/תועלת הם כדאיים יותר מהפוליסות של חברות הביטוח הזהות . אח"כ יש להחליט באיזה תחום את רוצה להרחיב את הכיסוי ולפנות לקבלת הצעות- לתשומתלבך, לחלק מחברות הביטוח יש ביטוח שהוא מכסה את הנדרש מעבר לביטוח המשלים של הקופה ורצוי לבחון אפשרות זו. סוכני הביטוח ברובם אנשים הגונים , אבל הם מרוויחים בד"כ אחוז מהמחיר , ומכיוון שמדובר בנושא ערכי שקשה מאוד ל"כמת" אותו, הם בד"כ יציעו לך את הכיסוי הרחב ביותר שלא תמיד יש בו צורך אמיתי.

לעונה בשם "האגודה לזכויות החולה" שלום, לצערי, פעם נוספת אתם עונים תשובה שמנותקת מהמציאות הישראלית. אדם בריא - תפישת עולמו שונה בתכלית השינוי מתפישת עולמו של אדם חולה. אני רוצה לראות אדם חולה שהמערכת הרפואית בישראל אינה יודעת להתמודד עם בעייתו שיגיד שלא מעניין אותו כלום - הציונות מעל לכל....... הוא נשאר רק בארץ !!?? מנסיוני, אדם חולה שדבק בחיים ימכור את נשמתו (ועוד כמה דברים) כדי לנסות ולהחלים!!! אתה כתבת, שהאדם שאתה מכיר שסומך על המערכת הרפואית בארץ (ואני מניח שרובנו די מרוצים מרמת הידע והנסיון במרבית שטחי הרפואה), רק במקרים נדירים יבחר להיות מטופל בחו"ל - עדיין, אם לא יהיה לו ביטוח בריאות פרטי - קופות החולים למיניהן יוציאו לו את נשמתו לפני שהוא יזכה לראות מהם שקל אם בכלל... אני מסכים איתך שרכישת ביטוח משלים של קופ"ח הוא הכרח, גם בגלל העלות הזולה יחסית וגם בגלל שרובו מדבר על דברים שהביטוח הפרטי אינו נוגע בהם, ואני מסכים איתך שלמרות הכל יש כפל בתחומים שונים שטוב היה אם לא היו. יחד עם זאת, להמליץ לאנשים לרכוש ביטוחים משלימים של חברות ביטוח (מעבר למשלים של קופ"ח) זה לירוק לאנשים בפנים. במקרים כאלה, חברות הביטוח לא יזיזו אצבע לפני שיקבלו מכתב רישמי של קופ"ח שאין הם יכולים לטפל בחולה, ואתה באמת חושב שקופות החולים ממהרות להוציא מכתבים בכלל, וכאלה בפרט???? מה עם גורם הזמן, מה עם גורם המקצועיות, מה עם גורם המיכשור הרפואי שאינו זהה בכל המקומות? כל אלה ועוד חסרי חשיבות בעיניך? איך אתה יכול לחיות עם עצמך בשלום כאשר אתה מסמא את עיני האנשים מלראות את בעיות הרפואה הציבורית בארץ. איזו אגודה אתם? האם אתם מטעם קופות החולים או מטעם החולים? מי צריך אתכם, החולים או הבריאים? אם החולים - למה? בגלל שירותי הרפואה הנהדרים שכאן או בגלל שמקפחים אותם, מרמים אותם, מעלימים מהם מידע חיוני וכו'. כשמדברים על נושא הבריאות, חייבים להפריד בין רמת הרפואה בארץ שהיא מן הגבוהות בעולם לבין רמת שירותי הרפואה בארץ שהיא בין הנחשלות בעולם המערבי. לסיום, אני קורא לכם להפסיק את הכניסה לכיסי הסוכנים ועמלתם. כל אדם שעובד מגיע לו להרוויח. סוכן ביטוח עובד כמעט מסביב לשעון כדי לתת שירות למבוטחים בין אם אצלו במשרד או בבתי הלקוחות. בניגוד לבעלי מקצוע חופשיים אחרים, אנחנו לא גובים דמי שירות, ייעוץ וטיפול גם כשאנחנו נפגשים פגישות סרק שמניבות תועלת למיועצים אבל לנו - רק הוצאות.... כך שכל זמן שלא רימינו, שיקרנו, גנבנו - מכרנו מוצר מצויין ואנחנו מרוויחים בהתאם.לידיעתך, למרות שאני מייצג ארבע חברות ביטוח שמשווקות ביטוחי בריאות מגוונים, בשנתיים האחרונות אני מציע בעיקר את תוכנית ביטוח הבריאות המקיפה של החברה הזולה מכולן.... בדוק אותי !!

הייתי מציע לך לפנות לאותו "יועץ לזכויות החולה" ולבקש ממנו התחייבות שיטפל בך במקרה הצורך. במידה ולא יספק לך זאת, רוצי בכל כוחותייך וריכשי ביטוח בריאות פרטי. עלויות הביטוח הן שוליות יחסית להוצאות. הזהרי מעצות אחיתופל כי את, ורק את תיצטרכי בסופו של יום לשלם את המחיר. בריאות שלמה ותקווה שלא תזדקקי לשרותנו.

אתי שלום. בכל אחת מהתשובות של משתתפי הפורום אשר ענו לשאלתך קיימים מספר פרטים עמם אני מסכים. התשובה לשאלתך פשוטה מאד, ואתן לך דוגמא לצורך המחשה: "האגודה לזכויות החולה" כתב: " לדעתי החשיבות העיקרית היא קביעת סדר העדיפות בחשיבות האישית "... והוא צודק, אם והיה (חו"ח) ונזקק אדם לניתוח מסובך בחו"ל ( לדוגמא ראש עירית ת"א מר רון חולדאי אשר נסע לפני מספר חודשים לקנדה לעבור ניתוח לב), האם היית את ,אתי, מעדיפה לעבור הניתו בארץ ( ואני מסכים, אכן רמת הרפואה והרופאים מהגבוהות בעולם) כשידוע לך על סיכויי הצלחה של 82% לניתוח בעוד ששמעת כי בקנדה, קיים מרכז רפואי ומנתח ספציפי , אשר בהם סיכויי ההצלחה עומדים על 91%. הנה לפנייך הדילמה: בארץ, ייתכן והניתוח ימומן ע"י הקופה. ייתכן ( סיכוי גבוה) כי תשלמי השתתפות עצמית, אולי תמתיני בתור ( שהרי כולם רוצים להתנתח אצל המנתח הטוב ביותר) בחו"ל יעלה לך הסיפור, 125,000$, מה תבחרי? תשובתך תעזור לך בקבלת ההחלטה. אמנם שירותי הרפואה מתקדמים בישראל, אבל, לפעמים, יש תורים, השתתפויות עצמיות, בירוקרטיה, שביתה?.. בעצם עריכת ביטוח פרטי זה או אחר ( ניתן לבחור תקציב לפרמיה החודשית, ומשם לנסות ולרכוש את מירב הכיסויים אותם תצליחי להשיג מהחברות השונות) הבטחת לעצמך כי במקרה אמיתי בו תחליטי את בעצמך כי רצונך לעבור את הניתוח בחו"ל או בארץ, ההחלטה בידייך בלבד ולא נתונה לשיקולו של אף אחד אחר. היתן לרכוש מגוון רחב של כיסויים, ניתן להוזיל פרמיה חודשית ע"י לקיחת השתתפות עצמית וכו... אשמח ליייעץ לך אם תיצרי עמי קשר ב: [email protected] בברכה, יריב אבני

אני מבוטח בביטוח "כללית מושלם". נאלצתי לעבור ניתוח מיוחד בחו"ל שניתן לבצעו בארץ אבל ברמת סיכון גבוהה בהרבה מאשר בחו"ל בגלל חוסר נסיון וציוד בארץ. תביעתי למימון הניתוח ע"י כללית מושלם נדחתה בגלל הטענה שניתן לבצעו בארץ. האם ניתן לערער על הקביעה הנ"ל ואצל מי והאם אתה יודע מי מתמחה בתביעות כאלה? תודה.

יאיר שלום. לכל שבן יש ועדות ערעורים. הם לא יסרבו לשמוע את ערעורך, אך ספק רב אם תצליח לקבל פיצוי כלשהו. אולי בעזרת עו"ד טוב, תצליח לקבל לפחות את עלות הניתוח הזהה בארץ. אולי זאת תהיה חצי נחמה.( וכנראה הרבה פחות מזה...). יריב

יאיר שלום, הביטוח המשלים לא נועד לכסות ניתוחים בחו"ל למקרה שלך. להערכתי הסיכוי קלוש שיאשרו לך, כי יאשרו לך הם חייביםלאשר לכל ניתוח בחו"ל כי כמעט תמיד תמצא מרכז רפואי בחו"ל שיש לו ניסיון גדול באופן משמעותי מהקיים בארץ. להלן הגדרת "מקרה מזכה" מתקנון הביטוח המשלים: (הרחבה לכיסוי על פי חוק הבריאות) 1. מקרה מזכה: 1.1. מקרה מזכה הינו מצבו הבריאותי של העמית המחייב ביצוע טיפול רפואי, אשר נתקיימו בו כל אלה: 1.1.1. הטיפול הרפואי אינו ניתן לביצוע בישראל, ואין לו טיפול חלופי. 1.1.2. הטיפול הרפואי, מאלה המפורטים בסעיף 1.2.1 להלן, אינו ניתן לביצוע בישראל מאחר ולא ניתן להשיג בישראל איבר מתאים להשתלה והעמית נמצא בסכנת מוות. למען הסר ספק מובהר בזה במפורש כי טיפול רפואי הנדרש מחוץ לישראל מחמת תור של ממתינים לא יחשב כטיפול רפואי שאינו ניתן לביצוע בישראל, למעט במקרה שלא ניתן להשיג בישראל איבר מתאים להשתלה והעמית נמצא בסכנת מוות. 1.1.3. הטיפול הרפואי מכוסה בהתאם לחוק הבריאות. 1.2. טיפול רפואי הינו אחד מאלה: 1.2.1. השתלה מגופו של תורם בן אנוש, של אחד מהאברים הבאים: 1.2.1.1. כבד 1.2.1.2. כליה 1.2.1.3. לב 1.2.1.4. לב-ריאות 1.2.1.5. ריאות 1.2.1.6. מח עצמות 1.2.2. טיפול במחלת סרטן ממאיר ובכלל זה טיפול כירורגי או כימותרפי מורחב או כל טיפול אחר במחלת הסרטן הממאיר, ובלבד שהינו טיפול מקובל על ידי רשויות הבריאות בארץ שבה הוא ניתן. 1.2.3. ניתוח ו/או טיפול רפואי מיוחדים הדרושים להצלת חיי העמית המצוי בסכנת מוות, ובלבד שהינו טיפול מקובל על ידי רשויות הבריאות בארץ שבה הוא ניתן. 1.3. טיפול חלופי הינו - טיפול רפואי הניתן לביצוע בישראל, אשר על פי אמות מידה רפואיות מקובלות נועד להשיג אותה תוצאה רפואית המושגת על ידי טיפול רפואי אחר שאינו ניתן לביצוע בישראל, ובלבד שאינו כרוך בתוצאות גופניות חמורות יותר למטופל. 1.4. מועד קרות מקרה מזכה יחשב כמועד בו בוצע הטיפול הרפואי. 1.5. למען הסר ספק מובהר בזאת במפורש כי טיפול רפואי חוזר אשר נדרש בעקבות טיפול רפואי המהווה מקרה מזכה הינו חלק מאותו מקרה מזכה. להגיש ערעור לא יזיק, אבל אני לא בטוח שיהיה כדאי לך לשלם לעורך דין שיטפל בנושא. החלמה מהירה וחג שמח שמואל האגודה לזכויות החולה - http://www.patients-rights.org/

שלום! אודה לך על התייחסותך לשאלתי: אנו זוג לקראת הפריה חוץ גופית, האם בטוחי בריאות פרטיים נותנים כסוי בטוחי לטיפולי הפריה חוץ גופית ? והאם לא מאוחר לבטח ? שאלה נוספת :האם ישנם ביטוחי אובדן כושר עבודה הנותנים כיסוי בטוחי לימי ההעדרות מההעבודה בשל טיפולים אלו?

שלום דניאלה, ביטוחי הבריאות וביטוחי אכ"ע (אובדן כושר עבודה) אינם מכסים ואינם מפצים בגין טיפולים/ניתוחים הקשורים בפוריות/עקרות (למעט חלק מהחברות שמכסות בביטוח אכ"ע שמירת הריון שאינו תוצאה של הפרייה), ובכל מקרה אינם מכסים אירועים/בעיות רפואיות שנוצרו ו/או היו קיימות ו/או ידועות לפני כניסת הביטוח לתוקף. צר לי שאיני איש בשורות. אני מאחל לכם הצלחה מהירה.

דניאלה שלום. למגדל חברה לביטוח, יש ביטוח רפואי ששמו " ביטוח ניתוח עולמי". בפוליסה זו יש כיסוי לשתי הפריות מבחנה. גובה החזר מקסימלי לכל הפריה ( אם זכרוני אינו מטעה אותי..) כ 4500 ש"ח. אבל, בעיה רפואית קיימת איננה מכוסה, ולפיכך, אם אינך מבוטחת בפוליסה זו ( ועברה תקופת האכשרה לאותו כיסוי ) אזי אינך מכוסה. ניתוחים הקשורים בפוריות אינם מכוסים. לשאלתך השניה התשובה למיטב ידיעתי היא : לא. ובכל זאת שיהיה המון בהצלחה

רציתי לברר את האפשרות לעשות לביתי בת ה-21 ביטוח כאשר היא כבר שוהה בחול כלומר בארצות הברית מזה יותר מחודש. פניתי לקופת חולים והם טוענים שאין אפשרות לעשות ביטוח למי שכבר נמצא שם אלא רק המשך ביטוח האם יש מקום אחר שאפשרי מלבד חברת כרטיסי האשראי? אודה לכם אם תעזרו לי ירדנה

שלום ירדנה, כמה זמן מתכננת הבת שלך לשהות בארה"ב? איפה היא היתה מבוטחת עד עכשיו? האם היא בריאה? יש ברקע שלה מחלות מיוחדות כלשהן?

אייל שלום הבת שלי מתכוונת להשאר בארצות הברית חצי שנה בערך ועד עכשו היא היתה מבוטחת דרך חברת כרטיס האשראי. היא ילדה בריאה אחרי צבא ללא שום רקע של מחלות. רציתי פשוט ביטוח רגיל שיהיה למקרה הצורך ושהמחיר לא יהיה בשמיים תודה ירדנה

ירדנה שלום. אין כל בעיה לבטח את בתך, תוכלי לפנות לחברת דיוידשילד בארץ או להפנות את בתך למספר חינם בארה"ב שם ימלאו עמה הצהרת בריאות בטלפון והביטוח יכנס לתוקף. בנוסף תוכלי לקבל הצעה מחברת דוידוף אותה אני מייצג אשר גם לה פתרונות איכותיים ואף זולים מדיוידשילד. חשוב לציין כי דיווידשילד הינו סוג של קופ"ח לישראלים השוהים בארה"ב, וזהו מוצר לא זול . תוכלי לפנות אליי ישירות באי מייל ואעזור לך בהמשך התהליך. חג שמח

ירדנה שלום. אין כל בעיה לבטח את בתך, תוכלי לפנות לחברת דיוידשילד בארץ או להפנות את בתך למספר חינם בארה"ב שם ימלאו עמה הצהרת בריאות בטלפון והביטוח יכנס לתוקף. בנוסף תוכלי לקבל הצעה מחברת דוידוף אותה אני מייצג אשר גם לה פתרונות איכותיים ואף זולים מדיוידשילד. חשוב לציין כי דיווידשילד הינו סוג של קופ"ח לישראלים השוהים בארה"ב, וזהו מוצר לא זול . תוכלי לפנות אליי ישירות באי מייל ואעזור לך בהמשך התהליך. חג שמח

ראו הודעה שגיליתי היום ברשת. מדהים ! לא ידעתי שניתן לבטח חולים אונקולוגיים שנוסעים לחו"ל ! למה לא מפרסמים את זה ? להלן ההודעה: נושא : ביטוח חו"ל -סרטן שד- בחב' חידוש סוכנויות לביטו תאריך : 28/09/04 14:28 מחבר/ת : ענבר רמה צריך גם להודות ולא רק להשמיץ את עולם סוכני הביטוח. ברצוני להלל ולהעלות על נס את השירות שקיבלתי מסוכנות הביטוח חידוש ומצוותה, אשר פעלו נמרצות והסדירו לי באופן דחוף ביטוח נסיעה לחו"ל אף שלקיתי בסרטן שד ושוחררתי מביה"ח רק שבועיים לפני טיסה לחו"ל לנופש. לחולים כמוני,- אני ממליצה, פנו לסוכנות הנ"ל בטל: 7141280 03 או 03-5608555 שנה טובה ותודה רבה ענבר רמה.

שלום רוסולינה, אם תלחצי על הכפתור השחור שכתוב עליו "חיפוש בפורום זה", ובמסך שיעלה תכתבי את המילה "סרטן" ותלחצי על הלחצן "חיפוש", תגלי ל"תדהמתך" שהנושא, שם הסוכנות, מספר הטלפון שלה ותודות המבוטחים שנעזרו בשירותיהם פורסמו פעמים רבות. הפורום אינו פורום פירסומי!!! לאנשים מסויימים יש בעיות אונקולוגיות, לאחרים - קרדיולוגיות וכיוצ"ב - ואין זה מטרתו של הפורום לפרסם טיפולים, תרופות, מטפלים, ושאר אנשים טובים שנותנים שירות ופתרונות - גם אם זה בתחום הביטוח. חג שמח.

לאחרונה עשיתי בטוח בריאות ואני מוטרד מהפיסקה הבאה : " בקרות מקרה הביטוח ו/או בהיוודע למבוטח על הצורך בניתוח או השתלה או בטיפול המיוחד בחו"ל , יודיע על כך למבטח ויקבל את אישורו בכתב לביצוע הניתוח או ההשתלה או הטיפול המיוחד בחו"ל . קבלת אישור המבטח כאמור הוא תנאי מהותי לאחריות המבטח על פי בטוח זה" בהמשך כתוב שבמצב חירום צריך להודיע תוך 24 שעות. מהפיסקה הנ"ל מסתבר שכל מקרה בטוח, כמו ניתוחים בארץ, בחו"ל , התייעצות עם מומחה וכו' צריך קודם את אישור החברה . האם זה הגיוני ? האם זה מקובל גם בפוליסות אחרות ?

שלום משה, קודם כל, אני מברך אותך על עשיית הביטוח הרפואי, ואני מקווה שלא תזדקק לו לעולם. לשאלתך, הניסוח הנ"ל די מקובל בעולם הביטוח הרפואי והסיבות לכך הן רבות אבל אני אעלה בפניך רק שלוש מהן: 1) חברת הביטוח רוצה להגן על עצמה בפני תביעה שאינה מכוסה, כלומר, הנוהג הוא שלפני שהמבוטח מתאשפז לצורכי ניתוח/השתלה, חברת הביטוח עורכת בירור מהיר לגבי עברו הרפואי, ובמידה והאירוע אכן חדש, היא מוציאה כתבי התחייבות לתשלום למוסד הרפואי ולרופא המנתח (אם זה מוסד ורופא שבהסדר), או שהיא מאשרת למבוטח את העלויות בהן היא תישא. 2) חברת הביטוח רוצה לחסוך לעצמה עלויות, היא יכולה להציע אלטרנטיבות למוסדות הרפואיים, לרופאים וכו' (אינך חייב לקבל את הצעותיה). 3) כבר היו מיקרים שרופאים של חברות הביטוח חלקו על דעתם של רופאים מטעם מבוטחים, הם שאלו שאלות, הציעו אלטרנטיבות וחסכו למבוטחים ניתוחים מיותרים מצד אחד, ולאחרים הציעו טיפולים שהרופאים המטפלים לא חשבו עליהם. מן חוות דעת נוספת לשירות המבוטח. כפי שאתה עצמך אמרת, מיקרי חירום מכוסים גם בדיעבד, שהרי לא יעלה על הדעת שאדם יחכה לתשובת חברת הביטוח ובינתיים יפגע פגיעה רפואית בלתי הפיכה. קשה לי לראות מצב בו מבוטח דיווח אמת בהצהרת הבריאות טרם כניסת ביטוח הבריאות לתוקף, עבר אירוע אמיתי וידחה על ידי חברת ביטוח כלשהי. בריאות ואושר !!!

אייל ומשה שלום רק עוד הוספה, עד כמה שידוע לי (אם החברה לא שינתה את הפוליסה), "הפניקס הישראלי" לא מכסה בכל מקרה על ניתוח חרום (ניתוח לא אלקטיבי). ניתוחאים, השתלות וטיפולים בחו"ל הם תמיד מתוכננים, שכן היציאה לנסיעה היא מתוכננת. אין תוכנית הביטוח מכסה על מקרה חרום שהתרחש בחוץ לארץ בעת שהות בחו"ל למטרה אחרת (כמו טיול), לזה נדרש לעשות ביטוח נסיעות לחו"ל. מצבי חרום של ממש מכוסים על ידי ביטוח בריאות ממלכתי. מיקי

משה שלום. בהמשך לתשובתו המנומקת של אייל, אכן הפיסקה מקובלת והגיונית, ולעיתים אף תחסוך עוגמת נפש והוצאה כספית למבוטח. כשהמבוטח מקבל את אישור החברה- הוא יכול להיות שקט. אך אם היה ניגש לניתוח ( קל וחומר השתלה) ומתחייב בהוצאה כספית אדירה אשר היתה נדחית ע"י חברת הביטוח בדיעבד ( מסיבות אלו או אחרות, כגון חריגים, מצב בריאותי קיים מוחרג וכו') - היה המבוטח בעיה קשה. בעת שהמבוטח יודע כי יש בעיה באישור תביעתו- קיימת בפניו האופציה לשקול בכובד ראש את האלטרנטיבות העומדות לפניו.

שלום רב רציתי לדעת האם קיים חוק המחייב את המעביד לעשות ביטוח מנהלים לעובדים שלו אחרי 1/2 שנה? ואם בכלל קיים איזשהו חוק המחייב את המעביד לעשות ביטוח לעובדים שלו. תודה רבה.

שלום טניה, לצערי אין עדין חוק המחייב את כל המעבידים באופן גורף לעשות ביטוחי מנהלים לעובדיהם או ביטוח כלשהו, למעט תשלום לביטוח לאומי עבורם. יחד עם זאת, ישנם מיגזרים שונים שלהם יש הסכמים קיבוציים, או שחל עליהם צו הרחבה של הסכם קיבוצי כלשהו, ועל המעבידים באותו מיגזר למלא אחר הוראות ההסכם או צו ההרחבה כלשונו - גם אם לא חתמו עליו וגם אם אינם "מרוצים" ממנו. כבר הרבה זמן מדברים על חוק פנסיה ממלכתית - הנושא רחב מאוד אבל עדיין לא רלוונטי.

תודה אייל על תשובתך המהירה אך השאלה היא באיזה מגזרים מדובר: ציבורי, ממשלתי , היי טק וכו'

טניה שלום. מתנצל על האיחור בתשובתי. כאמור, הסכמים קיבוציים וצוי הרחבה חלים על מגזרים מסוימים. אין חובה למעביד הכרח לערוך ביטוח מנהלים למעט אם חלים עליו אותם הסכמים. לעניין היי טק קטן ומשפחתי, כמדומני שקיים צו הרחבה לבתי תוכנה המחייב את המעביד בהפרשת 5% לתגמולים, אולי תשובתי תקדם אותך בנושא, בכל מקרה אם תפרטי מהו ענף העבודה של החברה אוכל לנסות ולברר זאת עבורך. בהצלחה

א.איזה חיסונים רצוי לקבל לפני טיול מאורגן לסין לתקופה של 16 ימים? ב.לכמה שנים התפוגה של זריקת אנטי טטנוס?

גורן שלום. שאלות מסוג זה רצוי להפנות לרופאי הקופה או למרכזים המתמחים לעניין חיסונים וחיסונים בפרט לנוסעים לחו"ל למדינות "בעייתיות".

שלום רב רעייתי ואני טסים לטיול 3 שבועות לסינגפור- 3 ימים, לויאטנם שבוע וקמבודיה שבוע. אנו נשהה בבתי מלון הטובים ביותר והטיול יהיה ממש ההיפך מטיול תרמילאים. אנו בני 35 ומאוד בכושר ובריאים וללא עבר בריאותי כלשהו. מדריך הטיול שמצטרף אלינו אומר שלא צריך חיסונים כלל. מה דעתכם בנושא הרבה תודה מראש

גורן שלום. שאלות מסוג זה רצוי להפנות לרופאי הקופה או למרכזים המתמחים לעניין חיסונים וחיסונים בפרט לנוסעים לחו"ל למדינות "בעייתיות".

שלום הייתי מבקשת לדעת פרטים על הפסיקה של השופט ברק בקשר להתנייות חברת ביטוח מתוך משפט "אושר נגד מגדל" בעליון. גליה

לגליה שלום, כל פסקי הדין של בית המשפט העליון מפורסמים באתר האינטרנט שלם. יש להם מנוע חיפוש וניתן לאתר אותם. כתובת מנוע החיפוש: http://62.90.71.124/heb/verdict/search/verdict_by_misc.html כתובת בימ"ש עליון: http://www.court.gov.il/heb/index.htm גמר חתימה טובה אמיר

גליה שלום. נסי למצוא הפס"ד גם באתר של קליר: http://www.kalir.co.il/ בהצלחה יריב

שלום הייתי מבקשת לדעת מה שמו של מנהל מח' תביעות של חב' הראל ??

שלום זהבה, תביעות ביטוח חיים או ביטוח אלמנטרי? אני משוכנע שבמרכזיה של "הראל" ישמחו לעזור לך 03-7547000 שנה טובה וגמר חתימה טובה.

זהבה שלום. כאמור לא פירטת לאילו תביעות כוונתך ואכן תוכלי לפנות ישירות לחברת הביטוח לצורך קבלת תשובה והעברתך אליו ישירות. בהצלחה

לפני כחודש חזרתי מחול הנסיעה הציבורית לשדה התעופה נגנב לי מטען. הדבר קרה כחצי שעה לפני הבידוק באל על ,(כידוע דלפק הבידוק של אל על נמצא בנקודה רחוקה בטרמינל) לפיכך לא היה לי זמן להגיש תלונה לתחנת משטרה,עסקתי בנסיון לאיתור נהג האוטובוס -לשווא. חברת הביטח מסרבת לשלם לי על המטען בטענה שאין בידי "דוח אירוע ממקום האירוע בחו"ל " בידי פלט השיחות שנוהלו עת האירוע עם המלון בו שהיתי בחו"ל כדי לנסות ולאתר את הנהג. מה עושים?-תודה דן בכוונתי לפנות לערכאות.

שלום דני, אם אתה אדם מאמין - תתפלל !! אם אינך אדם מאמין ואינך לקוח גדול בחברת הביטוח/סוכנות הביטוח - לדעתי, חבל לך על הזמן !!!

דני שלום. אין לי עצה שתעזור לך בנושא, לפיכך רק אאחל לך שנה טובה. יריב

רציתי לשאול איזה חיסונים צריך לקבל לפני טיול מאורגן לתאילנד למשך 17 יום ואם בכלל צריך.הטיול כולל את צפון תאילנד, צאנג מאי, צאנג ראי, פאטייה, פוקט, בנקוק תודה ושנה טובה

שלום שוש, כאחד שהיה שם, לא חיסנתי את עצמי, פשוט השתדלתי להיזהר, קניתי אוכל ושתיה רק במקומות גדולים ומסודרים (לא מרוכלים, לא בשוק וכו'). למען השקט הנפשי שלך, זו שאלה נהדרת לשאול את חברת הנסיעות או את הרופא בקופ"ח.

שלום בתוך כמה זמן יש לקבל תשובה (לכאן או לכאן) מחב' ביטוח מיום הגשת תביעה על אובדן מטען בחו"ל? ועל סמך מה נקבע פרק זמן זה? תודה

שלום דוד, קראתי כמה פוליסות נסיעות לחו"ל של חברות שונות והופתעתי. חברות הביטוח (לפחות חלקן) לא מתחייבות על מועד לפיצוי המבוטח שתובע. יחד עם זאת, אם לא נתנו תשובה תוך 30 ימים מהיום שהומצאו להם כל המסמכים הרלוונטיים - אני מאמין שהם יתקשו להסביר למה התעלמו.

כאשר הביטוח מבקש , מה צריך לתת על המחלה? דף מהרופאה הממוחשב של מצב בריאות שמגדיר את האבחנה? סיכום מחלה של אירוע לב לפני 6 שנים? דנה

שלום דנה, בד"כ מקובל לתת סיכום מחלה/מכתב שחרור אחרי האישפוז/ניתוח וכן מצב רפואי עדכני מהרופא המטפל/רופא משפחה. במידה והנ"ל לא יספק, סוכן הביטוח יגדיר לך בדיוק את בקשת המבטחים למסמכים נוספים.

דנה שלום. חברת הביטוח דורשת מסמך רפואי עדכני המסכם את המצב הרפואי. עדיף תמיד לתת סיכום אשפוז מיום האבחנה + מסמך עדכני ככל הניתן. חג שמח

שלום לכולם, האגודה לזכויות החולה מכינה פניה לבג"צ בנושא הפליה במתן טיפול רפואי על רקע גיל. חולים אשר נמנע מהם לקבל טיפול במסגרת הציבורית על רקע גילם, או שלדעתם קיימת הפליה בקבלת שירותים רפואיים בקופות החולים על רקע גילם, מתבקשים לפנות אלינו בטלפון 6022934 - 03 או באמצעות הדואר האלקטרוני [email protected] בברכה, עדינה מרקס - יו"ר האגודה לזכויות החולה http://www.patients-rights.org

עדינה, בהצלחה. חג שמח יריב

I wanted to know if I had this kind of pregnancy AND I had to have an abortion because my doctor told me I could die, if I'm coverd by a health insurance of "Maccabi"? AND I live abroad I know they don't cover abortions but they cover a matter of a life risk if there is a chnce you could die pleas help thank you

לדנה שלום, חוק ביטוח בריאות ממלכתי כולל טיפולים בארץ ומכסה טיפול בחו"ל רק במקרים חריגים במיוחד בהם נשקפת סכנת חיים ואין אפשרות לבצע את הטיפול בארץ. למיטב הבנתי בעיה לבצע את הטיפול המדובר הארץ, ולפיכך אף קופת חולים לא תכסה הוצאה זו. אחולי בריאות אמיר - האגודה לזכויות החולה http://www.patients-rights.org/

dana shalom. this abortion is covered only in israel. a matter of a life risk- is not what you r describing. they r talking about a direct life risk AND u r talking about indirectly. sorry. if u will contact me ill explain u how its work. shana tova & goodluck yariv

שעה: 11:44 סובל מפרפור והפרעות קצב בנוסף בעיית ASD מטופל בתרופות לעיתים רחוקות יכול להיות צורך באישפוז האם יש כיסוי ביטוחי למצב זה הכוונה ביטוח נסיעות לחו"ל

שלום רפי, בן כמה אתה, האם אושפזת בחצי השנה האחרונה, לאן אתה מתעתד לנסוע ולכמה זמן? בעיקרון, ניתן להשיג ביטוח רפואי לחו"ל. כדי לדעת תנאים מדוייקים צריך להעביר לחברת הביטוח אישורים רפואיים על מצבך העדכני ולהמתין להחלטת רופא החברה. אם תרצה עזרה שלח אלי מייל.

בכל פעם שאני ובעלי נוסעים לחו"ל אנחנו עושים לבעלי שעבר לפני שבע שנים ניתוח מעקפים ביטוח משופר וכיסוי למחלה קיימת והשאלה היחידה שנשאלנו האם הוא אושפז בחצי שנה האחרונה מעולם לא נתבקשנו להעביר מסמך רפאוישרלתי היאהאם וכאשר חלילה הוא יזדקק לעאשפוז בחו"ל או עזרה רפוטית מכל סוג שהוא שקשורה לבעית הלב האם הוא יהיה מחוסה על פי נתונים אלה עלי לציין שהפרמיה עבור הביטוח הנ"ל אינה זולה . בתודה מראש גו"ד

רפי אנא פרט את הנתונים החסרים כפי שאייל ביקש ואז נוכל לתת לך תשובה מפורטת ועניינית. יריב

שלום שגיא, אם תשאל - אני מניח שמישהו יענה לך. גם לנו מגיעה חופשה מעת לעת.........!!!

שגיא שלום. עקב מעבר דירה ו"חוסר" במחשב זמין, התעכבו תשובותיי. קבל חזרה לשיגרה. חג שמח ושנה טובה יריב מנהל הפורום.

מה עושים כאשר חולים בטיול בחו.ל לאן לפנות

שלום שלום, תלוי מה הבעיה הרפואית, ותלוי סוג ביטוח הבריאות אותו אתה רוכש לקראת הנסיעה. דבר עם סוכן הביטוח שלך לגבי שאלות ספציפיות שמטרידות אותך והוא יתן לך תשובות הולמות. נסיעה טובה.

האם בשיטת "שער ביטוח חיים"- - -גם ריסק וגם חיסכון הפרמיה היא מודולרית ?

שלום סלע, שיטת ה"שער" אינה שיטה שמוכרת לי לשיווק של ביטוח חיים. כדי לא לקבל "גול עצמי", במקום לנקוב במושגים לכאורה מיקצועיים - שאל את שאלתך בפשטות ותקבל תשובה עינינית.

סוכן ביטוח המתיימר לענות בפורום ביטוח ושאינו יודע מה זה "ביטוח שער"- - אינו סוכן ביטוח. נא עיין במילון אבניאון ושם תשכיל. לגבי תשובה לשאלה הספיציפית קיבלתי אותה בפורום אחר.

שלום! אני מתעתד לטוס לטיול באוסטרליה וניוזילנד לזמן של שנה מקסימום. היציאה לטיול,תסגור 4 שנים לניתוח המוח להוצאת גידול שפיר שעברתי בהיותי חייל. אני חייב להתחיל לדאוג לביטוח ואני רוצה לקבל הערכה,כמה עשויה לעלות לי הפוליסה לכל חודש עלפי הפירוט הנ"ל: ניתוח מוח עם התקף אפילפסיה(לא רציני...אני חיי וקיים)בסיומו. ניתקו את בלוטת התריס ובלוטת יתרת המוח. אני עצמאי לגמרי ובריא כמו כל האדם טפו...טפו...טפו. זהו,אם תוכלו להעשות הערכה גסה כמה הפוליסה צריכה לעלות,אני אודה לכם מאד! ביי.

שלום לך, באדיבותך ונדיבותך כי רבה, נתת לנו קרדיט רב מידי. אנחנו לא רופאים והשכלתנו הרפואית שואפת לאפס. אתה חייב לתמוך את שאלתך באסמכתאות רפואיות בגין מה שעברת ובמצבך הנוכחי שיועברו לרופאי חברות הביטוח אליהן סוכן הביטוח שמייצג אותך יפנה. אם תקליק על המייל שלי שמופיע בראש תשובתי ותשאיר פרטים להתקשרות אנסה לעזור לך.

סובל מפרפור והפרעות קצב בנוסף בעיית ASD מטופל בתרופות לעיתים רחוקות יכול להיות צורך באישפוז האם יש כיסוי ביטוחי למצב זה

שלום רפי, איזה סוג ביטוח אתה מחפש? נסיעות לחו"ל, בריאות, סיעוד, אובדן כושר עבודה, מוות....???

שלום איזה יטוח משלים (במקום אלו של קופות החולים) מציעות חברות הביטוח ומהן העלויות? תודה

שלום שלמה וואוו, איזה שאלה רחבה שאלת, סופר רחבה, ממש אקסטרה-לארג'. בעיקרון ישנן חמש חברות ביטוח עקריות, שנותנות סוג של ביטוח בריאות, שיהיה משלים לקופת חולים: מנורה, הראל, כלל, הפניקס הישראלי ומגדל. העליות הם לפי הגיל. ככל שהגיל עולה כך המחיר עולה. בעיקרון ביטוח טוב עבור יחיד אמור לעלות סביב ה-120 עד 140 ש"ח לחודש, ולמשפחה הדבר יכול להגיע עד סביב ה-350 ש"ח לחודש. כל חברה מציעה מגוון של תוכניות ברמות כיסוי שונות, בהתאם ליכולתו הכלכלית של המבוטח. התוכניות הבסיסיות בד"כ כוללת כיסוי לניתוח פרטי על פי רשימה של מספר ניתוחים מוגדר. הרחבות יותר מכסות על כל הניתוחים בארץ, ובעולם (בחברות מסויימות נדרש לרכוש הרחבה מיוחדת עבור הכיסוי העולמי). כמו כן ניתן להוסיף כיסויים נוספים כגון החזר על תרופות יקרות, התיעצויות אצל רופא, שרות ביקור רופא עד הבית, וכו'. אין טעם לציין את שמות התוכניות וכיסוייהם כי זה רק יבלבל אותך. מה שכן, אוכל להמליץ לך על מספר אתרים באינטרנט בהם מצויינות התוכניות: לגבי התוכניות של חברת כלל ביטוח, ראה (לפעמים השרת שלהם קורס, אבל שווה לבדוק): http://www.clalbit.co.il/cgi-bin/bvisapi.dll/agency/items_in_categories.jsp?paramOID=-9570 עבור הראל, ראה: http://www.harel-ins.co.il/InsurancePrograms/Index.asp?CategoryID=191 עבור מגדל, ראה: http://www.migdal.co.il/MigdalWebSite/DesktopDefault.aspx?tabindex=2&tabid=12 עבור מנורה, ראה: http://www.menora.co.il/MenoraApps/WebSite/menora_es.nsf/($All)/FBB6EBCA15105392C2256CB30041C8A3?OpenDocument עבור הפניקס הישראלי, ראה: http://www.phoenix.co.il/ (אם אתה לא מצליח לעלות את האתר, על תרגיש לא נעים, עוד לא שמעתי על מישהו שהצליח. כנראה שהאתר מת או שכבר לא קיים). ולסיכום אוסיף את הכתוב באתר לשכת סוכני הביטוח על הנושא, שדיי מתמצת את הכל: " החברות מציעות בעיקרון שני סוגים מובילים של פוליסות: ביטוח בריאות בסיסי המתייחס לכיסוי ל- 10 עד 20 ניתוחים שכיחים (למשל מעקף או צינתור לב) וביטוח בריאות מקיף, המכסה את כל סוגי הניתוחים. קיימים שני מסלולי מימוש פוליסה בביטוחי בריאות. בפוליסות מסוג פיצוי חברת הביטוח משלמת למבוטח סכום קבוע שנקבע מראש, המופיע בפוליסה למקרה אירוע כמו ניתוח לב או גילוי מחלה ממארת. בפוליסות מסוג שיפוי החברה מכסה את כל העלות האמיתית של הטיפול. חברות הביטוח מתחרות ביניהן בהיקף הכיסויים מעבר לניתוחים השכיחים והלא שכיחים ופיצוי בעת גילוי מחלה קטלנית. הן מכסות אובדן כושר עבודה זמני לפני ואחרי ניתוח או אישפוז, התייעצות עם רופא מומחה לבחירתך, מימון אישפוז או ניתוח בכל בית חולים שהמבוטח יבחר וכמובן מנתח לפי רצונו. חלק מהפוליסות מכסה טיפולים מרוכבים בחו"ל כולל השתלות וניתוחים, כיסויים לרפואה אלטרנטיבית ושירותי אחות לילה בעת האישפוז. חברות הביטוח מציעות מוצרים המותאמות ללקוח בשיטת חליפה לפי תפירה בהזמנה אישית. התעריפים גמישים: יש תעריף משתנה, תעריף קבוע, תעריף משתנה הופך קבוע בגל 65 ותעריף שעולה ככל שמתבגרים. פוליסות בריאות כוללות גם מרכיב ריסק למקרה מות המבוטח, אלמנט חיסכון לבני המשפחה, כיסויים סיעודיים ואפילו טיפולים נפשיים. צעירים, לא מעשנים, ללא רקע טיפולי מתמשך יהנו מפוליסה זולה. בשל מצבה של מערכת הבריאות נענים מעבידים גדולים לדרישות העובדים וכך הופך ביטוח הבריאות הפרטי לחלק ממערך התנאים הסוציאליים של העובדים. הבעייה היא שבמקרה זה מדובר בחליפה סטנדרטית ולכן מומלץ למי שיש לו ביטוח בריאות במקום עבודתו לבחון מה מכסה הפוליסה מעבר למינימום שמקובל בפוליסות של חברות ביטוח פרטיות, דהיינו כיסוי לניתוחים שכיחים ועוד כמה כופתאות. לשאלה המתבקשת: האם לרכוש ביטוח בריאות גם ברובד השלישי? התשובה היא כן. לעיתים, הכיסוי הפרטי הבסיסי יענה לצורך ספציפי שלביטוח המשלים אין מענה - קבוע או זמני. מכיוון שמדובר במיגוון גדול של מוצרים על המדף ניתן לבחור פוליסה המתאימה לצרכים הספציפיים של המשפחה מבחינת עלויות הפרמיה החודשית והיקפי הכיסוי. מי שמוכן להוציא בשנה מאות רבות של שקלים לביטוח רכב, מן הראוי שיקדיש סכום נמוך פי כמה לביטוח הרפואי שלו ושל בני משפחתו." בכל מקרה רצוי שתיגש לסכון ביטוח שאתה סומך עליו בכדי שיעזור לך לבסוף לבחור את הבחירה הנכונה. בהצלחה מיקי

אני מתכונן לנסוע עם ילדי לאירופה בתקופה הקרובה. האם יש ביטוח המכסה ביטול נסיעה עקב מחלת אחד הילדים? (למשל מחלת שפעת עם חום גבוה מאד)

שלום רפאל, חום גבוה אינו עילה מספקת להחזר עלות כרטיסי הטיסה. הסיבות המוכרות הן: מוות (של המבוטח או בן משפחה קרוב), אירוע תאונתי או אישפוז (כולל ממחלה).

יריב שלום נסעתי לחו"ל והייתי מבוטח אוטומטית ע"י ישראכרד. מה הם הסיכויים שלי לקבל החזר על טפול שניים בחו"ל שכלל הדבקת כתר זמני שנפל משן תוחנת. תודה יוני

שלום יוני, לא ברור לי מה היה טיפול השיניים שהדבקת הכתר היה חלק ממנו. באופן עקרוני ניראה לי שלא כדאי לך להוציא מרץ רב על תביעה מסוג זה.

האם הפסיקה האחרונה שניתנה בבג"ץ לגבי אי חיול ביטוח מוצבה חשמלית ביטוח שבר מכני הועברה לחברות הביטוח?

שי שלום. אין לי תשובה עבורך- עליך לשאול השאלה בפורום אחר, כנראה לא באתר זה.

הי 1. למה הכוונה שלא מכוסה מצב בריאותי שהחל בארץ ,האם רק מחלות מוכרות ומוגדרות , או למשל אם הרגשתי לא טוב (משהו לא מוגדר כמו וירוס) לפני היציאה מהארץ ללא טיפול תרופתי , ובחו"ל הובהלתי לבי"ח עקב חולשה חזקה וכמעט איבוד הכרה? 2. אם חזרתי מחו"ל עקב כך , ולא נמצא סיבה בכל הבדיקות הרפואיות , האם כשאצא פעם הבאה לחו"ל בקרוב , אני מוגבל במשהו בכיסוי?

ת שלום. 1. הכוונה למצב רפואי קיים המתייחס למחלות כרוניות, ודברים מהותיים ולא לוירוס עונתי כגון שפעת. והכל בכפוף לתנאי הפוליסה 2. לדעתי לא תהיה כל הגבלה אלא אם כן התגלתה בעיה רפואית . עליך להצהיר בכל מקרה על המקרה טרם יציאתך בפעם הבאה ע"מ שלא יהיו ספקות בנושא.

ת שלום. 1. הכוונה למצב רפואי קיים המתייחס למחלות כרוניות, ודברים מהותיים ולא לוירוס עונתי כגון שפעת. והכל בכפוף לתנאי הפוליסה 2. לדעתי לא תהיה כל הגבלה אלא אם כן התגלתה בעיה רפואית . עליך להצהיר בכל מקרה על המקרה טרם יציאתך בפעם הבאה ע"מ שלא יהיו ספקות בנושא.

הוצע לי ביטוח פול סטייט ריסק באופן מדורג עולה. דעתך??

רן שלום. אינני מבין מה זה פול סטייט?

"פןל סטייט"- - זה פול סטייט - - - ביטוח משלים של האקססים של ביטוחי המשנה..

אני שוהה בבולגריה לכשנתיים עד שלוש שנים ידוע לי על חברת דוד שילד אולם האם קיימות חברות נוספות שמבטחות בביטוח בריאות בחו"ל מלבדם?

ארז שלום. דיווידשילד אכן נותנת מענה טוב לנושא אך שווה לבדוק ולהשוות היכן עדיף: קיים ביטוח נסיעות מצוין של פמ"י מקבוצת "דוידוף", פניה אלי ישירות ואני אפנה אותך לבחורה שתוכל עזור לך במתן כל האינפורמציה הדרושה לך.

אני שוקל עריכת ביטוח בריאות פרטי. בפוליסות שראיתי, מובטח כיסוי עבור "מנתח הסכם", "בית חולים שבהסכם", "רשימת הניתוחים של המבטח" וניסוחים דומים. במקרה החורג מהגדרות אלה מובטח כיסוי ביטוחי בגובה הניגזר מתעריף המבטח עבור ספקים שבהסדר. יש תמיד סעיף בסגנון של "המבטח יהיה רשאי לשנות מעת לעת את רשימת מנתחי ההסכם בתי החולים וכן כל גוף אחר הקשור בהסכם עם המבטח..." בפוליסות שקראתי יש גילוי נאות של גובה ההשתתפות העצמית וסכומי מכסימום לשיפוי. באף מקום לא מצאתי התיחסות לתעריפים המשולמים בפועל כאשר המבוטח בוחר לפנות לספקים שאינם בהסכם. אין רשימת ספקים שבהסכם ואין שום מחויבות לגודל ואיכות הרשימה בעתיד. נראה לי שתנאים אלה מאפשרים לחברות הביטוח להקטין כרצונן, ובאופן חד צדדי, את המחויבות הביטוחית שלהן למבוטח. שאלותי: 1.התיחסות כללית... 2.האם יש חברות ביטוח בעלות מוניטין טובים או רעים בתחום זה? 3.האם וכיצד אפשר לקבל רשימות ספקים ותעריפים?

ירון שלום ראשית, אין סיבה להילחץ מהמונח "שבהסכם". כל עוד לא מדובר בניתוחים בחוץ לארץ, זה בסדר ולגיטימי. רשימת בתי החולים שבהסכם בחברות הגדולות בתחום כוללת את מרבית בתי החולים הפרטיים בארץ, ובודאי את אלו שהם האיכותיים יותר (כמו בתי החולים של "הדסה" או "אסותא"). מבחינת המנתחים, במקרה ומדובר במנתח שאין לו הסדר עם חברת הביטוח, חברת הביטוח תנסה להגיע עמו להסדר כספי של שכר מנתח. לעיתים הצדדים יצליחו להגיע להסדר, שאז חברת הביטוח תעביר התחייבות כספית ישירות לרופא המנתח הפרטי. במקרים בהם אין הסכמה, אכן ההחזר עבור שכר מנתח יהיה עד לתקרת תשלום לאותו ניתוח. לפני כשנה יצא לי לראות כזו רשימה של אחת החברות, ואני חייב לומר שהיא היתה דיי קרובה בסכומים למצויין בטבלת משרד הבריאות לתעריפים לניתוחים ושרותים רפואיים. כל חברה מוציאה כיום ספר מנתחים שבהסדר, שכוללת גם את בתי החולים שבהסדר. אומנם היו רופאים שבאמת לא צויינו ברשימה שאני יודע שהם בכירים בתחומם, אולם אלו היו רופאים שלא עושים ניתוחים בדרך כלל. כל הרופאים שאני יודע שהם בכירים והם מרבים לעשות ניתוחים, מופיעים ברשימות בדרך כלל, וזאת משום שגם להם יש אינטרס להכלל ברשימה של חברת הביטוח. עם זאת, מדובר בהסדר בין שתי ישויות משפטיות: חברת הביטוח והמנתח או בית החולים. יתכן ואחד הצדדים ירצה להפסיק את ההתקשרות מסיבות שונות (שם רע שיש למנתח או לבית החולים כנותני שרות גרועים, פרישתו לגמלאות של המנתח, סגירת בית חולים ופרוקו, וכו'). לא ניתן לכפות עליהם הסכם קבוע, רק משום שכך רוצה המבוטח (בטח שלא עם בית חולים שכבר לא קיים). בגלל זה יש את הסעיף של: "המבטח יהיה רשאי לשנות מעת לעת את רשימת מנתחי ההסכם בתי החולים וכן כל גוף אחר הקשור בהסכם עם המבטח..." רשימת המנתחים והגופים שבהסדר, אחידה הן למבוטחים חדשים כותיקים. בהיות חברות הביטוח גופים מסחריים, יש להן אינטרס לשמור על רשימה איכותית, כדי למשוך עוד ועוד לקוחות, כך שהערובה לכך שהרשימה תשאר איכותית היא "היד הנעלמה" של כוחות השוק שנובעת מהתחרות בין חברות הביטוח לקופות החולים, ובינן לבין עצמן. לגבי מוניטין טוב, קשה לומר. שוק ביטוחי הבריאות בארץ התפתח לממדי תחרות רק בחמש שנים האחרונות. ומה שנכון היום, לא יהיה נכון עוד 10 שנים. אחרי הכל, ביטוח בריאות הוא ביטוח לכל החיים ולא לשנה או שנתיים. עד לפני שנה וחצי היינו אומרים של-"שלוח" (מה שהיום "הראל") יש את ההסדרים הכי טובים, היום ניתן לציין גם את "כלל ביטוח" ו-"מגדל" לרשימה הזו. בכל מקרה, אני הייתי מייעץ לך להתרחק מחברות בהן בפוליסה מצויינים המושג "רשימת הניתוחים של המבטח", ותהה הרשימה הזו רחבה ככל שתהה. זה הוא ביטוח מוגבל ובעייתי מאוד. כמו כן, הייתי מדיר רגלי ממבטח שמגביל את המבוטח, בכל הקשור לניתוחים בחוץ לארץ אצל ספק שבהסכם עם המבטח. רשימה רחבה ככל שתהיה, לא תוכל לתת מענה הולם, בהרבה מעוד מקרים. עם זאת, הפתרון שמצאו ב-"כלל ביטוח" לבעיה נראה לי האלגנטי ביותר, בו ישנה תוספת של 50% לתעריף הרגיל של החברה לגבי ניתוחים שאינם ניתוחי מוח שהתוספת היא 100%. לסיכום אומר, שמדובר רק בפן אחד מאוד צר, של הכיסוי הביטוחי בפוליסת הבריאות. החשוב הוא שהפוליסה תכסה כל ניתוח באשר הוא, ושתיתן מענה הולם גם לצרכיך הרפואיים האחרים (כמו תרופות, בדיקות, התיעצויות וכו'). ההשוואה בין החברות בכל הקשור לנושא שכר מנתח ישראלי נראה לי לא מעניינו, שכן כולן (עד כמה שידוע לי), נוקטות באותה מדיניות פחות או יותר. הרבה בריאות מיקי

ירון שלום. בהמשך לתשובתו העניינית של מיקי, אני שב ומדגיש כי מן ההכרח שתהיה רשימת רופאים בהסכם עם חברת הביטוח. הרשימה הזו מהווה בעצם סוג של "מחירון". אם לא היה קיים אותו "מחירון" וחברת הביטוח היתה אמורה להבטיח "כיסוי מלא לניתוח", היה קם "החוכמולוג" אשר ידרוש מיליון דולר על ניתוח שמחיר השוק שלו הוא 3000 ש"ח- ואז על פי הפוליסה- היתה אמורה חברת הביטוח לשלם, מצב שהוא כמובן מגוחך ובלתי הגיוני. הרשימות בד"כ מכילות את מיטב הרופאים המנתחים, אשר להם אינטרס משותף עם חברת הביטוח להיות באותה רשימה. חברות בעלת מוניטין טוב:1 הראל, 2 פניקס, 3. מגדל, 4. כלל ומנורה. כלומר כמעט כל חברות הביטוח הקיימות. רשימות ספקים תוכל לקבל מכל חברת ביטוח, רשימת רופאי ההסכם מופיעים בד"כ באתרי האינטרנט של כל חברה, וכל מבוטח מקבל את הרשימה ( ספר הרופאים) ביחד עם הפוליסה המגיעה אליו עם הצטרפותו לביטוח. חברות הביטוח אינן מפרסמות את התעריפים היות ומדובר בהסכם שכר אישי ואינדיבידואלי עם כל רופא ושונה מניתוח לניתוח, במידה ותציג אישורים המעידים על הצורך בניתוח, תוכל לקבל מחברת הביטוח את גובה הכיסוי בפועל לאותו ניתוח ומנתח.

מה מגיע לי מהחזרי מס וכאלה מי מכיר או יודע? בתודה מראש

חגית שלום. תוכלי להגיש למס הכנסה דוח בסוף השנה, ולדרוש החזר מס על התקופה בה לא עבדת וזאת היות וחישוב המס הוא שנתי. שימי לב, מס הכנסה פועל כחרב פיפיות, כלומר ייתכן מצב בו תהיי את חייבת למס הכנסה כסף באותה שנה, ולכן מומלץ להתייעץ עם רו"ח או יועץ מס אשר יבחן את זכאותך. במידה וימצא כי את חייבת מס למס הכנסה- כמובן שאין טעם בהגשת הבקשה להחזר מס.

בהנחה שאני יוצא לחו"ל .כמה יעלה לי הביטוח .איך פותרים את הבעיות האילו מהארץ?

שלום רב. שאלתך מאד כללית. צור עמי קשר ישירות ל [email protected] ואני אעזור לך בקבלת כל האינפורמציה הדרושה לך.