פורום ביטוח נסיעות לחו"ל

שלום מור, בוודאי שעלייך לדווח ולאפשר לחברת הביטוח לקבוע את תנאי הקבלה בהתאם למידע שיועבר אליהם. אי דיווח עלול לגרום לדחיית תביעות ואף לביטול הפוליסה על ידי חברת הביטוח. בברכה רן

שלום רונית , שאלה קצת מורכבת כיוון שתלוי מה סוג ההחזר שניתן, על בסיס מה ומה הוא בא לכסות. אבל מעל הכל ההגינות העסקית והאישית היא זו שקובעת. גם הפוליסה וגם כרטיס הטיסה - שניהם חוזים שחל עליהם חוק החוזים . החוק קובע שחוזה יש לקיים בתום לב . במילים אחרות להיות הוגן. בנוסף, הלכה היא שלא ניתן להתעשר ממקרה ביטוח. אם קרה מקרה ביטוח, המבוטח צריך לקבל את המגיע לו בין אם מחברת הביטוח ובין אם מצדדים שלישיים, אבל לא יכול לקבל יותר מהנזק שנגרם לו. לפיכך, בסוף היום אני חושב שאם קיבלת שני פיצויים על אותו מקרה, זה יהיה אך הוגן לדווח לחברת הביטוח. בברכה, רן

שלום יוסי, מבחינת עולמות הביטוח אין חוק הקובע החזרי הוצאות הקשורים בביטוח. מה שקובע בעניין זה זו הפוליסה עצמה. יחד עם זאת, חוק הגנת הצרכן קובע הוראות מיוחדות לביטול נסיעות לחו"ל לאזרחים ותיקים. בעניין זה מציע לך לפנות לגורם המתמצא בתחום הגנת הצרכן על מנת לבחון את זכויותיך . בברכה, רן

שלום דורית, ראשית, לא מדובר באשפוז. מבחינת הדיווח, קובע חוק חוזה הביטוח כי על מועמד לביטוח חלה החובה לדווח על כל עניין מהותי הקשור במצב בריאותו , גם אם לא נשאל ספציפית לגביו. על מנת לא להיכנס להגדרה מהו עניין מהותי, המלצתי היא לדווח לחברת הביטוח את מלוא הפרטים על מנת להתאים את הכיסוי הנדרש בהתאם למצבך הרפואי. לעניות דעתי המקצועית כחתם רפואי, מדובר במצב רפואי אקוטי שלכל היותר יכול לבוא לידי ביטוי ברכישת הרחבה למצב רפואי קודם (תלוי מתי מתוכננת הנסיעה לחו"ל). רק בריאות רן

שלום ויקטוריה, אכן ניתן לרכוש יותר מביטוח אחד לאותה נסיעה, וזו גם זכותך המלאה להחליט לאיזו חברת ביטוח להגיש תביעה ככל שתהיה. מה שכן ישב לקחת בחשבון שיש להצהיר בפני כל אחת מהחברות על קיומה של האחרת בעת הגשת תביעה . בברכה, רן

שלום קרן, אכן יש לרכוש כיסוי מיוחד למחלה אם כי מאחר וההתייחסות למחלה היא כאל מחלה כרונית ולא מחלה ממאירה, התוספת בפרמיה לא אמורה להיות משמעותית . בהצלחה ונסיעה טובה רן

שלום ויקטור, ככל שמצבו הרפואי יציב ואין מניעה רפואית משהות בחו"ל, ניתן לבטח. זו שאלה בסוף של תקרת כיסוי ופרמיית ביטוח. בברכה, רן

שלום יונית, לשאלתך המקורית אם תוכלי לטוס - אני רק יכול לאחל לך מכל הלב שתוכלי לטוס. אבל אינני יודע את העתיד :) אני מניח ששאלתך מכוונת יותר להאם תוכלי לרכוש ביטוח נסיעות לחול לקראת חופשה מתוכננת לאוגוסט בהנחה ומצבך הבריאותי התקין- לשאלה זו התשובה היא חד משמעית כן. ככל שלא יהיה שינוי במצבך הבריאותי , לא תהיה בעיה לרכוש ביטוח נסיעות לחול. רק בריאות וחג שמח רן

שלום ויקטוריה , ראשית אני שמח לשמוע כי המחלה הייתה בשלב התחלתי ושכעת המצב תקין. מוצרי ביטוח, ובכללם גם ביטוח נסיעות לחו"ל אינם מוצרי מדף פשוטים לרכישה ועל כן באופן כללי אני תמיד ממליץ לפנות לסוכן ביטוח על מנת שיתאים את המוצר הביטוחי. בכל מקרה אם תחליטו לרכוש לבד, חשוב להצטייד בסיכום רפואי . בדרך כלל מי שחלה או טופל בסרטן בשנה שקדמה לנסיעה, תיחשב המחלה כ"מצב קיים" ועל כן בכל מקרה יש לרכוש כיסוי להחמרה של מצב קיים. ישנם כיסויים ייעודיים למי שחולים במחלה ומטופלים בגינה בזמן שהם יוצאים לחו"ל, אולם אני מבין מדברייך שלא כך הוא הדבר, ועל כן כיסוי החמרה למצב רפואי קיים אמור לתת מענה למצב המתואר על ידך. חשוב להצהיר על כל המצב הרפואי ותמוך זאת במידע רפואי , על מנת לאפשר לחברת הביטוח להתאים את הכיסוי הרפואי. רק בריאות ונסיעה טובה. רן

שלום בינימין, לכל היותר יהיה עליך לרכוש הרחבה למצב רפואי קודם. בברכה, רן

שלום איציק, אנסה לענות על כל השאלות לפי סדר השאלות. ביטוח לארץ מארגנטינה - הם יכולים לנסות לרכוש ביטוח של אסיסט כארד - מאוד ידועים ומפורסמים באזור דרום אמריקה. ביטוח נסיעות חזרה לארגנטינה מישראל - יכול להיות שכן, אבל לא מומלץ. ביטוח כזה לא יתן להם את המענה הנדרש למי שמתגורר בארגנטינה והם עלולים למצוא את עצמם מול שוקת שבורה. ביטוח צריך להתאים לאופי הנסיעה או השהות. ביטוח נסיעות נועד לתיירים ולא לתושבים. ביטוח בקופת חולים - זו שאלה שקשורה כבר במבחני התושבות של ביטוח לאומי. בעת השהייה בארץ הם יכולים או להשתמש בביטוח של אסיסט כארד כפי שציינתי בהתחלה למשך תקופת השהייה בארץ. בנוסף יש ביטוחים רפואיים שמיועדים לאזרחים ישראלים שבאים לביקור בארץ. אחד מהם הוא דיוידשילד (גילוי נאות - אני מועסק על ידי החברה הזו) והשני הוא ביטוח דרכונאים של מכבי שירותי בריאות . עלויות הן פונקציה של פרמטרים רבים ויש לבחון זאת מול החברות . זה יהיה לא מקצועי לציין כאן עלויות. בברכה, רן

שלום דני, ראשית אני שמח לשמוע שאתה מרגיש מצויין, שכן תקופת החלמה מלאה מהליך כזה היא כ 3 חודשים. כיום ישנן חברות ביטוח שונות היודעות לתת מענה לשאלתך ולבטח לאחר הליך רפואי. יחד עם זאת, הדבר תלוי ברופא המטפל. ככל שהרופא המטפל מתיר לך לבצע את הפעילויות הנדרשות במסגרת תכנון הנסיעה שלך לסקוטלנד ומאשר בכתב שאין מניעה מפעילות כזו או אחרת כמתוכנן, החתמים הרפואיים של חברות הביטוח אמורים לדעת להתמודד עם זה ולהציע תכנית ביטוח. אני כבר אציין כי אם וכאשר, עלות הכיסוי (הפרמיה) ככל הנראה תהיה גבוהה לאור סמיכות הטיפול והנסיעה. בהצלחה רן

דני, אציין עוד פרט חשוב - הכיסויים של ביטול נסיעה, אם חס וחלילה תיאלץ לבטל את הנסיעה לאחר רכישת ביטוח, לא יהיו בתוקף אם ביטול הנסיעה הוא כתוצאה ממצב ישיר או עקיף לניתוח מעקפים (או הפרעות קרדיוווסקולריות ) .

שלום דורון, נתחיל בהחמרה למצב רפואי קודם- ההרחבה שרכשת מכסה אותך במקרה של החמרה במצב בעת השהייה בחו"ל. אין זה מחייב שהכיסוי יהיה תקף גם במקרה של ביטול הנסיעה עקב החמרה של אותו מצב רפואי ואת זה יש לברר בתנאי הכיסוי שרכשת בפרק של ביטול נסיעה. בקשר לבעיה החדשה שנוצרה - בעיקרון חשוב לדווח על הבקע המפשעתי מיד ולציין בפני חברת הביטוח את מה שציינת בשאלתך - שאינך יודע עדיין אם תצטרך לבטל את נסיעתך עקב כך וברקע שיהיו בידיך את כל הפרטים תיצור עימם קשר. לשאלה הכללית של עריכת ביטוח לאחר לפרוסקופיה - ברגע שאין איסור מהרופא המטפל לחזור לפעילות שגרתית, ניתן תמיד לתקף את תנאי הכיסוי באופן בו ישוקלל גם המצב שטופל (הבקע) . בברכה, רן

שלום משה, ראשית - גילוי נאות : דיוידשילד, החברה בה אני מועסק, הינה חברת האם של פספורטכארד ומשכך, נהלי החיתום הרפואי ותנאי קבלה לביטוח בפספורטכארד מוכרים לי היטב. לעניין - בוודאי שיש לדווח לחברה. יהיה עליך להמציא סיכום מחלה או סיכום מעקב על מנת לאפשר שקלול מחדש של הסיכון הביטוחי. אם הכל תקין, אין שום מניעה להתאים לך כיסוי על מנת שתוכל לצאת לחו"ל כמתוכנן. בברכה, רן

היי רותם, הכל טוב. תודה :) השאלה שמתייחסת לאירועים שהתרחשו במהלך חצי השנה האחרונה היא חצי שנה מהיום בו נשאלת השאלה. יחד עם זאת חוק "חוזה ביטוח" קובע שאם חל שינוי במצב הרפואי בתקופה שבין המענה על השאלות ולפני כניסת הביטוח לתוקף, חלה חובה על המבוטח ליידע את חברת הביטוח בשינוי שחל. שינוי למעשה הוא כל שינוי ביחס לשאלות שנשאלת. כך לדוגמא אם בחצי השנה שלפני המענה על השאלון הרפואי לא היה ביקור בחדר מיון (ומן הסתם התשובה לשאלה שלילית), הרי שאם חס וחלילה אחרי המענה על השאלון , ולפני תחילת הביטוח, ביקרת בחדר מיון, יש לדווח על כך לחברת הביטוח. בברכה, רן

שלום יעל , אינני יודע מה הם תנאי החיתום (הליכי שקלול הסיכון) בחברות השונות וחסרים גם פרטים נוספים על המועמד לביטוח . אבל אפשר להגיד שלדעתי המקצועית, אדם בין הגילאים 35-65 ללא מחלות רקע אחרות או גורמי סיכום נוספים ומאוזן מבחינת לחץ דם - אין שום הצדקה להרחבת הכיסוי להחמרה. בברכה, רן

שלום אוריה , האם הנסיעה היא לאחר הוצאת הברגים או לפני ? כי אם לאחר הוצאת הברגים, אכן עלולה להיות כאן בעיה שכן חברות הביטוח תרצנה לדעת שהליך הוצאת הברגים עבר בשלום ולפיכך צריך להמתין עד לאחריו ולהחלמה . אם הטיול מתוכנן לפני הוצאת הברגים, חברות שונות כיום בשוק יודעות לבצע הליך חיתום ובתנאי שבידיך על המסמכים התומכים בכשירות הבריאותית הכרוכה במאמץ בעת נסיעה לחו"ל (הליכה מרובה וכדו) החברות הן פספורטכארד, הפניקס, הראל וכדומה. בברכה, רן

שלום רב, יש שתי אפשרויות במצב עניינים שכזה: הראשונה, להמתין לאחר סיום ההליך הרפואי להוצאת הברגים ולהחלמה על מנת שניתן יהיה לרכוש ביטוח. ממליץ להצטייד בסיכום מהאורטופד של המעקב האחרון שיבוצע כיוון שבחברות השונות ככל הנראה יבקשו לראות סטטוס עדכני ביותר השניה - אם רכשתם את הנסיעה וחשוב לכם כיסוי לביטול נסיעה, לבחון אפשרות לרכוש ביטוח כבר עכשיו עם חריג לבעיה האורטופדית, כך שאם חס וחלילה יהיה צורך לבטל את הנסיעה מסיבות המנויות בפוליסה ואינן קשורות בחריג האורטופדי, יהיה לכך כיסוי. ולאחר סום המעקב על הבעיה האורטופדית, להציג את המסמכים לחברת הביטוח ולבקש שינוי בהחלטת החיתום . בברכה ובהצלחה רן

שלום יעקב, אם יש ספק - אין ספק. חשוב לדווח על מה שיודעים ולאפשר לחברת הביטוח להחליט על הסיכון הגלום בדיווח, ככל שקיים. באופן עקרוני קולונוסקופיה היא בדיקה פולשנית, אולם מאחר ואינה חודרת דרך רקמות, הרי שלדעתי לא מדובר בניתוח. יחד עם זאת, אם ביצעת, תדווח שכן בעולמות הביטוח יש גם "חובת גילוי יזום" - חובה שחלה על מועמד לביטוח לגלות למבטח עניינים מהותיים אף אם לא נשאל לגביהם. כנ"ל לעניין ביופסיה (וזה אגב, כן ניתוח) בברכה, רן

היי לי , יש מספר כיסויים בפוליסות הביטוח שחלים עד להגעה חזרה לישראל כגון סעיפי הכבודה השונים. בנוסף, טיסות לעיתים מתעכבות ואת עלולה למצוא את עצמך בחו"ל גם ב 26 לחודש. אבל מעל הכל, יש כאן שאלה של כלכלה פשוטה שבכלל לא קשורה לתחום בו אני נותן תשובות - כמה יעלה לך היום הנוסף הזה ביחס לכל עלות הנסיעה ? גם אם הנסיעה שלך היא סופר זולה ועולה רק 1000$, הרי היום הנוסף הזה יהיה בקושי חצי אחוז... קל וחומר אם עלות הנסיעה הרבה יותר גבוהה.... אני כמובן לא נכנס לכיס, רק מציף פרופורציות. לשיקולך. בברכה, רן

שלום ניר, למעשה אתה מעלה סוגיה משפטית לעניין פרשנות פוליסת הביטוח. מבלי שהעניין ייחשב ייעוץ משפטי, ראשית, לדעתי כאשר כתוב "מבוטח ו/או מלווה", ניתן לקרוא זאת "מבוטח ומלווה" כפי שכתבת. שנית, עיינתי בפוליסה של הפניקס ולא ראיתי בהגדרות הפוליסה שמלווה הוא מי שמגיע מהארץ ללוות את המבוטח. מבחינת סדר הדברים ולאחר שהגשת ערעור על החלטתם, עומדות בפניך שלוש אפשרויות נוספות (כל אחת עצמאית ולא תלויה באחרת) : 1. הגשת תלונה למחלקת פניות הציבור של חברת הפניקס. 2. הגשת תלונה למחלקת פניות הציבור של המפקח על הביטוח (ניתן לעשות זאת באופן מקוון באמצעות אתר המפקח על הביטוח. מבחינת סדר הדברים, לאחר קבלת התלונה , הם יבקשו את תגובתם של הפניקס) 3. הגשת תביעה משפטית (בסכומים כאלה בד"כ תביעות קטנות, אולם משאיר לשיקולך) אלו האפשרויות כרגע. חשוב מכך, אני מקווה שאישתך חזרה לקו הבריאות ואאחל בריאות לכולם ובהצלחה בהליך מעלה. בברכה, רן

שמח לשמוע שאישתך החלימה . זה יהיה לא אחראי מצידי להביע עמדה שהרי אין לי את כל המידע, אבל אכן, ביטוח הוא אחד המוצרים היחידים שאנו לא מעוניינים להשתמש בו ... בהצלחה

שלום מוני, תהליך הבדיקה של מצב רפואי בחברת ביטוח נקרא חיתום רפואי. התהליך הזה צריך להתחשב במהות הרפואית (האם יש או אין בעיה או מה הסיכון שתתרחש בעיה) ולא במקום הטיפול (חדר מיון או אשפוז). אני מכיר עשרות בעיות רפואיות שטופלו במסגרת ביקור רופא בקהילה שהן חמורות הרבה יותר מבעיות שטופלו במיון או באשפוז. חברת הביטוח צריכה להתייחס למידע הרפואי שמובא בפניה ועל פיו לקבל החלטה התואמת את המידע הרפואי ואת סוג הביטוח אותו הינך מבקש לרכוש. בברכה, רן

שלום רב, לא ציינת בשאלתך על מה נגבתה תוספת הפרמיה - לחץ דם או הסטוריה של גידול ממאיר. על כל פנים , ביחס לסרטן, מבחינה חיתומית אני לא רואה שום סיכון בנסיעה של שבוע , קל וחומר כאשר הבדיקות תקינות ואינו נמצא בשום טיפול. הסיכון שואף ל 0 ועל כן אין הצדקה לתוספת פרמיה. מבחינת לחץ דם - זה כבר בהתאם לפרוטוקול החיתום של כל חברה בנפרד . בברכה, רן

שלום ארז, יש להניח שהביטוח בתוקף אולם המבחן הוא היכן ניתן הטיפול. ביטוח נסיעות לחו"ל אינו מכסה טיפולים שניתנו בישראל שכן לשם כך קיימות קופות החולים השונות שכל אחד חבר בהן . קיימת גם הוראה של המפקח על הביטוח שלא לכלול בפוליסות נסיעות לחו"ל טיפול בישראל. בברכה, רן

שלום רינת, את צריכה לרכוש ביטוח עד וכולל התאריך בו תנחתי בארץ. הסיבה לכך פשוטה - אם הביטוח יסתיים יום לפני שתגיעי לארץ, אם חס וחלילה יקרה משהו או תהיה בעיה עם הכבודה, לא יהיה לך כיסוי שכן הביטוח לא יהיה בתוקף. בהצלחה

היי, רוב פוליסות הביטוח (לדעתי אף כולן) כוללות הארכת כיסוי אוטומטית של עד 48 שעות במקרה של עיכוב בטיסה שאינו בשליטת המבוטח. ובכלל, גם אם "מתעכבים" בחו"ל סתם כי רוצים להישאר, תמיד אפשר ליצור קשר עם חברת הביטוח ולהאריך את הכיסוי. בברכה, רן

שלום נטלי , התשובה היא לא. אין קשר בין האירוע לבין הביטוח שהיה לך. מרגע חזרתכם לארץ נותק הקשר בין הכיסוי הביטוחי למצבכם הרפואי ואני מניח גם שפוליסת הביטוח הסתיימה עם חזרתכם ועל כן מדובר במקרה שאירע לאחר תום תקופת הביטוח. אני מאחל לבעלך החלמה מהירה ושלמה בברכה, רן

שלום ענת, כרגע האפשרויות העומדות בפנייך הן ביטוח רפואי בינלאומי שאותו ניתן לרכוש מכל מקום בעולם בכפוף להליך הצטרפות וחיתום רפואי. החברות המציעות ביטוח כזה הן דיוידשילד (גילוי נאות: אני מועסק על ידי חברה זו), לברת bupa האנגלית, חברת AXA (כוללת סניפים במקומות שונים בעולם, אולי גם בברזיל ) או פשוט חיפוש בגוגל של relocation health insurance. לתשומת ליבך - מדובר בביטוחים רפואיים הכוללים מרכיבי כיסוי רבים ושונים מהותית מביטוחי נסיעות לחול וכמובן אינם כוללים מרכיבים של כבודה, מטען , קיצור נסיעה וכדומה. כמו כן גם הפרמיות גבוהות יותר. בהצלחה. רן

שלום רב, באופן עקרוני, השאלות בביטוח נסיעות לחו"ל מוגבלות בזמן (לדוגמא במהלך חצי השנה האחרונה וכדומה). אם מדובר על שאלה פתוחה מבחינת זמן, אם יש ספק, אין ספק. תענה על השאלה וכבר תכין מסמך מרופא המשפחה שלעברך הרפואי/נפשי אין השלכות ושכיום אתה בקו הבריאות. מבחינה חיתומית, אם אכן אינך מטופל , אף לא תרופתית, אין כל משמעות לעניין האנורקסיה וזה לא אמור להשפיע על תנאי הקבלה לביטוח או טיפול בתביעות ביטוח. ככל שתקבל תשובה אחרת מחברת הביטוח אליה פנית לקבלת הצעה, אני מציע לבחון חלופות אחרות. בברכה, רן.

שלום גילה, מבחינה רשמית חברת ביטוח מסרבת לכסות כי זה חריג בפוליסה. לשאלה למה זה חריג יכולות להיות תשובות רבות, החל מתחשיבים אקטואריים (כיסוי כזה לא נפוץ מחד ומאידך עלול לייקר את הפרמיה מאוד אם יתווסף לכיסויים בפוליסות השונות), או ברמה העקרונית - לצערנו המקרים הפסיכוטיים במדינות כמו הודו או תאילנד הם לרוב על רקע נטילת סם כלשהו ומכאן, אם המבוטח גרם בעצמו לנזק מתוך ידיעה צפויה שייגרם או עלול להיגרם נזק, הרי שאין כאן מקרה ביטוח וכאמור יכולות להיות תשובות רבות נוספות. החריג הינו כוללני בדיוק מהסיבה שלא תמיד ניתן לדעת מה הגורם להתקף. לשאלתך השנייה - אינני מתיימר לדעת מה אומרים על זה בפיקוח על הביטוח. אני רק יכול להגיד שתוכניות הביטוח המשווקות בישראל עוברות את אישורו של המפקח על הביטוח . ניתן כמובן לפנות בשאלה למחלקת פניות הציבור אצל המפקח על הביטוח (דרך אתר המפקח על הביטוח). אני מקווה שביתך כיום בקו הבריאות ומדובר באירוע חולף . בברכה, רן

שלום ירון, בדרך כלל ההמלצה של רופאים תעופתיים היא המתנה בין 7 ל 14 ימים לאחר ההליך. באופן טבעי טיסה ארוכה יותר מהווה פוטנציאל סיכון גדול יותר. אני מציע בכל מקרה להתייעץ עם הרופא המטפל ולקבל גם את אישורו שכן האמור מעחה הינו מידע כללי בלבד שלא לוקח בחשבון משתנים אינדיבידואליים של כל מטופל ומטופל. בברכה. רן

שלום עומר, לא בדיוק הפורום הנכון, אבל אשמח לסייע. על מנת לעבור את הניתוח באופן פרטי יהיה עליך לבחור רופא מנתח (רשימת הרופאים נמצאת באתר של הפניקס תחת "איתור ספקי שירות". אתה גם יכול לבחור כל רופא אחר שלא עובד עם הפניקס אולם יהיה עליך לשלם השתתפות עצמית בהתאם). בד"כ ניתוחים פרטיים מבוצעים בבתי חולים פרטיים כגון אסותא, הרצליה מדיקל סנטר וכדומה. לאחר בחירת הרופא, תוכל לדעת גם עם איזה מבתי החולים הפרטיים הוא עובד ובהתאם לזאת להעביר את כל המידע להפניקס לשם קבלת אישור. אגב, אם הרופא נמצא ברשימת הרופאים של הפניקס, הוא ממלא את הבקשה לאישור על מסמכים ייעודיים של הפניקס שאמורים להימצא ברשותו . בהצלחה רן

שלום פיני, פוליסות לביטוח נסיעות לחו"ל מחריגות (לא מכסות) ביטול נסיעה כתוצאה מאירוע בששת החודשים שקדמו לנסיעה. אמנם כרגע המצב תקין ואני אאחל שכך יישאר, אולם לעיתים יש החמרה או חזרה של אותה מחלה ועל כן נאמרו לכן הדברים מראש על מנת שלא תופתעו. אלו הם תנאי הפוליסה למיטב ידיעתי בכל חברות הביטוח. עדיף לקבל את המידע לפני רכישת הביטוח או הנסיעה מאשר להיות מופתעים לאחר מכן מתנאי כיסוי לא ידעתם עליהם. בברכה, רן

שלום ירון, כל פוליסת ביטוח באשר היא כוללת חריגים וסייגים. יש לזכור שביטוח, ובכלל זה גם ביטוח נסיעות, נועד לתת מענה לבלתי צפוי או ידוע. לצערנו, כאשר אנשים נמצאים במצב סיעודי, קיים סיכוי גבוה להתממשות מקרה הביטוח (סיבוך רפואי או מוות) או במילים אחרות - המקרה צפוי (נכון שאף אחד מאיתנו לא יודע ולא מתיימר לדעת מתי אדם ילך לעולמו. לא זו הנקודה. הנקודה היא מה רמת הסיכוי שמקרה כזה יתממש ולפיכך מוחרג מהכיסוי). משכך, על כל מבוטח לדעת מה הסיכונים אותם לוקחת על עצמה חברת הביטוח ומה הסיכונים שנשארים אצל המבוטח. לצערי, זהו אחד המקרים בהם חברת הביטוח לא לוקחת את הסיכון ועל כן הוא נותר לפתחו של המבוטח וחשוב לקחת זאת בחשבון בעת הזמנת נסיעה לחו"ל. זו כמובן תשובה כללית מבלי להכיר כלל את פרטי המקרה הספציפי. בברכה, רן

שלום מרגו , למעשה השאלה שצריכה להישאל היא האם היא הצהירה על כך שעשתה בדיקה שגרתית והיא ממתינה לתוצאות. אם אכן הצהירה על כך וחברת הביטוח בחרה שלא להתייחס למידע שהובא בפניה, יש מקום לדון בטיפול הנקודתי בלבד אולם לא המשך הטיפול אם יתברר שיש בכך צורך. אם לא הצהירה על הבדיקה שעשתה, הרי שיש כאן חוסר במידע בהצהרת הבריאות וחברת הביטוח ככל הנראה לא חייבת בכיסוי. נא לא להתבלבל - בדיקה שגרתית היא בדיקה לכל דבר ועניין ואין היא שונה מכל בדיקה אחרת שיש להצהיר עליה בזמן ההצטרפות . בברכה, רן

שלום נעם, יש אפשרות לרכוש ביטוח כשנמצאים כבר בחו"ל, אולם מדובר בביטוח רפואי ולא בביטוח נסיעות לחו"ל. עלות אטרקטיבית זה כבר בעיני המתבונן וביחס להיקף הכיסוי הנרכש. ביטוחים כאלה ניתן למצוא בדיוידשילד (גילוי נאות - הח"מ מועסק על ידי חברת דיוידשילד) שמוכרת ביטוחי רילוקישיין לשוהים בחו"ל. ישנן גם חברות אחרות שניתן למצוא בגוגל (בחיפוש המילים relocation health insurance ) בהצלחה

שלום אורי , בקשר לשאלה אם אתה יכול לטוס - זו שאלה לקרדיולוג שטיפל בך. בדרך כלל יש איסור על טיסה בין 10-14 ימים מההליך. אם השאלה היא אם תוכל לרכוש ביטוח לנסיעה - אז ככל שהרופא שלך מאשר לך לטוס, ניתן לרכוש ביטוח מותאם בהתאם לנתונים הרפואיים ונתוני הנסיעה המתוכננת בברכה, רן

שלום לינדה, ככל שמדובר בניתוח קטרקט שעבר לא סיבוכים ומבחינת הרופא המטפל אין מניעה מלטוס לאחר הטיפול, לא אמורה להיות בעיה בביטוח. יכול להיות שתהיה הרחבה או תוספת לטובת העניין, אבל ביטוח כאמור ניתן לרכוש. בהצלחה

שלום רחל, ההגבלות לביטול נסיעה תלויות בהליך החיתום הרפואי שבוצע במהלך הרכישה. אם הוא יציב, ללא שום שינוי במצבו הרפואי וענה על השאלות הרלוונטיות בהליך המכירה בתשובה שלילית (לעניין שינויים במצבו הרפואי) אני מניח שלא ניתנו הגבלות מיוחדות ועל כן הכיסוי לביטול מתקיים על פי הוראות הפוליסה (מומלץ לקרוא את הפוליסה או לפחות את החלק הרלוונטי לכיסוי באתר החברה). אם ניתנו הגבלות מיוחדות, הרי שמבלי לדעת מה הן, לא אוכל לתת תשובה מלאה. בברכה, רן

שלום עופרה, רוב החברות מבטחות בגיל הזה אם כי לתקופות קצרות בלבד (אם אינני טועה עד 20 יום או דומה לכך). יהיה עליו להמציא לכל הפחות סיכום רפואי על מצבו הרפואי וכמובן את פרטי הנסיעה. בברכה, רן

שלום פביאן, העובדה שסורב מכלל אינה אומרת כלום על חברות ביטוח אחרות. תוכל לנסות בכל אחת מהחברות האחרות כגון מגדל, הפניקס, AIG, פספורטכארד, מנורה וכדומה.

שלום עדן , למיטב ידיעתי אף חברת ביטוח לא תמכור ביטוח שמתחיל בזמן שהותך בחו"ל. תחילת הביטוח צריכה להיות לפני היציאה מהארץ ועל כן ככל הנראה לא תוכל לעשות זאת. ללא שום קשר, אינני יודע מה מטרת נסיעתך אולם יש לבחון היטב את תנאי הכיסוי של הביטוח החינמי והאם הוא מתאים לצרכיך. בברכה, רן

גיל, יש לבחון את תנאי הרכישה של כל אחת מהפוליסות. על פי החוק היבש מה שאתה מציע יכול להיות אפשרי אבל בסוף הפרטים המפורסמים על ידי החברות הם אלו הקובעים. וכפי שציינתי בתשובתי הקודמת - חשוב לבחון את הכיסויים הניתנים בפוליסות אלו והאם הם מתאימים. לרכוש ביטוח רק כדי לסמן וי ואחר כך להתמודד עם תנאי פוליסה שאינה רלוונטית בכיסויים שלה לצרכי הנסיעה , לא מעשה מומלץ. וכפי שאמרו חכמים ממני - אין ארוחות בחינם . בהצלחה

שלום אפרים, אתחיל מהסוף - השאלה אם לדחות את הניתוח או לבצעו לפני הנסיעה הינה שאלה רפואית שיש להפנות אותה לרופא המטפל. אם הוחלט לבצע את הניתוח לפני הנסיעה, חלה עליך חובה לעדכן את חברת הביטוח בה רכשת את הכיסויים האמורים שכן לאחר שתשתחרר מבית החולים, יהיה על חברת הביטוח לבצע הערכת חיתום מחודשת. בנוסף, הגם שרכשת כיסוי לביטול נסיעה, נא בדוק האם הכיסוי חל במקרה של החמרה במצב רפואי קיים (ההגדרה למצב קיים הוא שינוי במצב רפואי שחל בששת החודשים שקדמו לנסיעה וזהו בדיוק המצב כרגע) בברכה, רן

שלום גליה, מן הסתם לא אוכל להיענות לבקשתך מן הטעם הפשוט שאינני נותן המלצות על חברות ביטוח (או אזהרות ... ). אם אני אינני יודע לתקן צינור, אקרא לשרברב ואם אינני יודע לתקן את הרכב, אלך למוסך. אם אינך יודעת מה המוצר המתאים לך והיכן, פני לסוכן ביטוח המתמצא בביטוחים לחו"ל ושיוכל לקבל ממך את כל המידע ביחס לצרכים שלך בחו"ל ועל ידי כך להתאים לך את תכנית הביטוח המתאימה ביותר בחברות השונות. הוא גם יוכל להסביר לך את סוגי הכיסויים הקיימים, שכן, רוב רובן של המחלוקות בין חברות ביטוח ללקוחות נובע מאי הבנה ביחס לכיסוי הקיים (והנה "הפתעה" - לא כל מה שקורה לאדם כלשהו בחו"ל, מכוסה בפוליסה או באחריות חברת הביטוח. לפעמים מתרחשים דברים, שמה לעשות, הם לא נעימים או אולי גם עולים לנו כסף, אבל חברת הביטוח לא אחראית עליהם או לקחה אחריות עליהם במסגרת הפוליסה). אם בכל זאת תבחרי לעשות זאת לבד, ראשית עשי לעצמך רשימה של הדברים החשובים לך מבחינת ביטוח במיוחד לאור השהותך הארוכה יחסית ואז עשי סקר בין החברות תוך כדי העברת מלוא המידע לנציגי החברות השונות. אין כאן סוד גדול . פשוט לא לנסות להתחכם או ליפות את המציאות. לצערי נתקלתי בלא מעט מקרים שהם לקוחות מנסים לחסוך כמה דולרים ולבסוף זה עולה להם ביוקר (וכמובן שמאשימים לאחר מכן את חברת הביטוח על לא עוול בכפה). בהצלחה

שלום ויקי , ברמה העקרונית כל חברת ביטוח צריכה לפרסם באתר האינטרנט שלה (או גם בפוליסות הביטוח) את רשימת הפעילויות שנחשבות כספורט אתגרי. הפעילויות שציינת בדרך כלל אינן נכללות תחת ספורט אתגרי. יחד עם זאת, הכי נכון והכי פשוט הוא לשאול בחברת הביטוח בה הינך מתכוונת לרכוש את הביטוח, מה ההתייחסות לפעילויות המתוכננות ולבדוק באתר האינטרנט של אותה חברה את רשימת הפעילויות הכלולה. בברכה, רן

שלום אילוש , בעיקרון ניתן לבצע פיצול ימים בהרחבות כגון ספורט אתגרי. תוכלי לרכוש ספורט אתגרי לימים בהודו ולאחר מכן לרכוש את הפוליסה המתאימה לצרפת. יחד עם זאת, לעניות דעתי אתרי האינטרנט של חברות הביטוח אינו מותאם למקרה ספציפי זה ועל כן הייתי מציע ליצור קשר עם מוקדי חברות אחרות ככל שבמגדל לא מאפשרים זאת (אף על פי שאין שום סיבה מדוע לא לאפשר זאת) בברכה, רן

שלום יעקב, אם אקח את דבריך כעובדה מוגמרת, הרי שאין קשר לחלוטין בין המקרים ומצב שכזה אינו הגיוני או מקובל בעליל. בברכה, רן

שלום יעקב, פנייה מאוד מורכבת ולצערי אינני יכול לענות לגופו של עניין שכן אינני יודע מה מצבך הרפואי, מה ההמלצות הרפואיות, סוג הביטוח שברשותך ומידע רב אחר שנדרש על מנת לתת מענה. לעומת זאת אוכל לתת לך קצת המלצות לבחינת מצבך באופן כללי. ראשית, הייתי מתחיל עם הסיכוי לצאת לטיול והאם זה ריאלי. בהתאם לאופי הטיול ולמאמץ שיידרש, נכון יהיה להתייעץ עם הרופא המטפל על מנת לקבל הערכה על בסיס קצב ההחלמה, לעניין מצב הרגל בתאריך המיועד ליציאה. לאחר מכן יהיה עליך לשקול האם כדאי לצאת לטיול על בסיס הערכה זו או לא. חשוב שתזכור כי יציאה לטיול עם החלמה חלקית עלולה לגרום למצב בו תהיה החמרה במצב הרגל, מה שיאלץ אותך להפסיק את הטיול באמצע וכמובן שלא תוכל לדרוש החזר על ביטול. כמו כן, אם תצא לטיול, יהיה עליך לדווח על השינוי במצב הרפואי לחברת הביטוח ויכול להיות שתנאי הקבלה שלך ישתנו ומצב זה אף לא יכלל בכיסוי (מה שאומר שאם יצאת לטיול וחלה החמרה - כל ההוצאות וההפסדים יושתו עליך). אם תחליט לבטל את הטיול, בהנחה ורכשת הרחבה לביטול נסיעה, תוכל להגיש תביעה לתגמולי ביטוח לחברת הביטוח והזכאות לתשלום תיקבע מן הסתם לפי תנאי הפוליסה. לסיכום: היציאה לטיול או ביטול הנסיעה תלויים במצב ההחלמה של הרגל והיכולת שלך לבצע את כל הפעילויות המתוכננות לטיול מבלי שהדבר יהווה סיכון להחמרה. אם החלטת לצאת - חובה עליך לדווח לחברת הביטוח על מצבך הנוכחי. לשאלה אם יהיה כיסוי לרגל בחו"ל - זה תלוי בהליך החיתום הרפואי בחברת הביטוח. לא בטוח שיהיה. מקווה שהצלחתי לעשות קצת סדר בדברים רן

שלום ארי, ניתן לעשות ביטוח בשתי חברות לאותה נסיעה. זה לא מגביל אותך . במקרה של הגשת תביעה, תוכל לבחור מאיזו חברה לתבוע כיסוי, אולם בכל מקרה תהיה זכאי לתגמולים עד גובה הנזק בפועל , גם אם התביעה תוגש לשתי החברות (במילים אחרות אם חו"ח אירע אירוע , לא תוכל להגיש את אותה תביעה לשתי החברות ולקבל מכל אחת מהן את מלוא הנזק, כך שתגמולי הביטוח הינם כפולים מעלות האירוע). בברכה, רן

שלום פנינה, ראשית, כמובן שאינני יכול לענות בשם החברה שנתנה את ההחלטה שכן המידע שהונח לפניהם, כמו גם פרוטוקול החיתום הרפואי שלהם אינם מונחים לפני. באופן כללי אני מניח שההגבלה ניתנה על רקע סיום הטיפול התרופתי לפני חודש. המלצתי היא להפנות את השאלה לחברה שנתנה את ההחלטה ולבקש הסבר להחלטה. בברכת בריאות שלמה רן

שלום שוש , נשאלתי על שאלת הדיווח מספר פעמים בעבר והתשובה תהיה זהה גם הפעם - התשובה היא כן. יש לדווח על כל אירוע רפואי מהותי, גם אם אינו מתיישב בדיוק עם השאלה שנשאלת על ידי חברת הביטוח. יש לזכור שכללי "חובת הגילוי" חלים על כל מי שעונה על שאלון רפואי וניתן לומר שזו "בעיה " של חברת הביטוח שלא שאלה את השאלה הנכונה, אולם לצדד כללים אלו יש גם את כללי "חובת הגילוי היזום" שאומרים - גם אם לא נשאלת ומדובר בעניין מהותי , יש לציין אותו. ניתן להיכנס לפרשנות של מה הוא עניין מהותי וכו', אבל זה מיותר לטעמי. פשוט להצהיר ולתת לחתמי חברת הביטוח לקבל החלטה על בסיס מידע מלא. לא תמצא חן בעינייך החלטתם, תוכלי לערער או לבחון בחברה אחרת , ובלבד שכאשר תצאו לחו"ל, יהיה בידיכם הכיסוי המתאים. בברכה רן

שלום ערן , מעצם העובדה שמדובר בבעיה כרונית ובנטילת תרופות באופן קבוע, יש לדווח על כך. ההשפעה על פרמיית הביטוח תלויית נהלי החיתום הרפואי של כל אחת מהחברות. יש חברות שאינן מכסות כלל הפרעות מתחום בריאות הנפש ועל כן הנושא מוחרג ואינו משפיע על הפרמיה. יש חברות בנהלי החיתום שלהן מתייחסים לסיכון הכללי ויש שזה ישפיע על הפרמיה. עליך להגיש הצעה על מנת לקבל מידע מדוייק. בקשר לתרופות - ראשית מומלץ להצטייד בתרופות מראש. אם אינך יכול להצטייד בכמות מספקת, יהיה עליך להצטייד במרשם באנגלית עם סיכום רפואי. מזרח אסיה זה אזור גדול. יש מקומות או מדינות בהן תוכל לרכוש את התרופות ויש מקומות בהם יהיה עליך להמיר את המרשם למרשם מקומי באמצעות רופא מקומי . מומלץ לבחון היטב את קיומן של התרופות באזורים בהם תהיה ולרכוש תרופות רק במקומות "מערביים". נ.ב - לידיעתך, אין כיסוי בחברות הביטוח השונות לתרופות אותן תרכוש בחול בהצלחה רן

נורא קשה לדעת כיצד תהיה ההתייחסות במדינות השונות לכמות תרופות שכזו. בדרך כלל הצטיידות בתרופות מלווה גם במכתב מהרופא המטפל המפרט את כמות התרופות שנלקחו והסבר על הצורך והשימוש בהן + פרטי הרופא לאימות הפרטים במידת הצורך מספקת כשמדובר במדינות מערביות. יחד עם זאת, אינני יודע לציין מה תהיינה ההתייחסות במדינות עולם שני או שלישי. לעניות דעתי 6 חפיסות אינה נחשבת ככמות מסחרית, אבל אינני בקיא מספיק כדי לתת תשובה מלומדת ביחס למדינות השונות (כולנו שמענו את הסיפורים על המדינות השונות במזרח אסיה, כך שהייתי מציע לבחון את העניין עם יודעי דבר).