החרגה בביטוח בריאות- שאלה למומחה

אני בת 24 ועשיתי ביטוח בריאות לפני שנה . בפוליסה הוחרגו לי 2 סעיפים(אני בריאה בדר"כ למעט 2 מיקרים אלו: 1. על ההשלכות על ביצוע ניתוח לקיצור קיבה (שביצעתי ללא סיבוכים) 2. החרגות על עיניים (לאחר 2 ניתוחי פזילה) 1.האם המקרה אמת בוא אצטרך לתבוע את הביטוח על נושא כללי למשל כמו בעיה בחלל הבטן או איברים פנימיים שלא קשורים לניתוח קיצור הקיבה (מעיים, קיבה, וושט) האם ההכללה הגלובלית הזו תמנע ממני כיסוי? 2.האם ההחרגה על הניתוחי עיניים יכולה להיות רק על פזילה ולא על כל הבעיות בעניים כמו למשל עיוורון , או דבר דומה אשר לו אין קשר לפזילה? 3.האם ניתן להתווכח על ההחרגות? 4.במשפחתי בעיות בריאות רבות(השתלת כיליה, בעיה בזרימת דם, סכרת ) שכעשיתי את הפוליסה לא נשאלתי לגביהן האם במצב אמת לא אקבל כיסוי לבעיות שיכולות להיתפס כתורשתיות? האם יעשו לי בדק בית במשפחה במידה ואתבע את הביטוח? ושאלת השאלות- האם ביטוח בריאות אכן אמין למצבי אמת? תודה רבה על תשובתך- אני מאמינה שתשובך תהיה אמינה יותר מתשובת סוכן המקבל אחוזים. תודה

שלום ליהי, קודם כל, כדי להסיר חשש וחשד ממך - אני סוכן ביטוח!!! (ולדעתי, גם מנהל הפורום). שנית ועניינית, ההחרגות לא נמסרו למשה על הר סיני יחד עם לוחות הברית, ולכן לא רק שאפשר, אלא גם חובתו של סוכן הביטוח להלחם את מלחמתו של הלקוח כדי שיקבל את הפוליסה והתנאים הטובים ביותר שהסוכן יכול להשיג. במקרה שלך, יש לי תחושה שניתן היה להמנע מההחרגות שהוחרגו בפוליסה שלך. מאחר ואין לי את פרטי הפוליסה שלך ולא את ניסוח ההחרגות, איני יכול לענות לך לגבי שאלתך מה יהיה בכל מקרה כללי בו תצטרכי את עזרת חברת הביטוח. אני כן יכול להגיד, שאם אין קשר בין איברים שהוחרגו לאיברים אחרים, הרי שקשה לי להאמין שחברת הביטוח תדחה על הסף תביעה, ובכל מקרה גם עם דחיות ניתן להתמודד, הן בעזרת הסוכן והן בעזרת בתי המשפט. מצב בריאות משפחתך אינו רלוונטי לפוליסה. חברות הביטוח שואלות בשאלון הבריאות שענית ושחתמת עליו, שאלות לגבי מצב בריאותך ויש מספר שאלות כלליות לגבי בריאות משפחתך מקירבה ראשונה. עליך לענות באופן מלא ונכון על שאלות אלה, ואין עליך להתנדב ולמסור אינפורמציה שלא נשאלת עליה. בפוליסה שלך - בסוף, צריך להיות עותק מהצעת הביטוח ושאלון הבריאות שמילאת בזמן כריתת הביטוח. את יכולה לעיין בהם ולבדוק את השאלות והתשובות שניתנו. (התשובות צריכות להיות נכונות ליום מתן התשובה ולא להיום). לגבי אמינות פוליסות הביטוח במצביי אמת - אין לי אלא לתת לך מספרי טלפון של אנשים שהשתמשו בסוג ביטוח זה והם יסבירו לך מדוע הם עדיין ממשיכים לשלם את הפרמיה ולמה הם הופכים למקדמי מכירות (לפחות עבורי...). נכון, אני מקבל עמלה ממכירות (אחוזים כהגדרתך) אבל עובדה זו לא הופכת אותי לשקרן, כמו שאני מניח שאת עובדת במקום עבודה מסויים ומתפרנסת ממנו, וגם את אינך נותנת תשובות שגויות.... הלא כן?? אשמח לייעץ לך אישית אם תפני אלי לאי מייל.

חלילה לא חשבתי אותך ללא אמין. אני יוצאת מנקודת ראיה כי האינטרס של סוכן הוא קודם כל לשמר אותי כלקוחה ולא תמיד לספר את כל האמת בפנים. יש דרכים להציג מציאות (משפטים המשתמעים לשתי פנים, אי דיוק מעמיק,- בפרסומות הכל נוצץ ונפלא לא?) אני שמחה מאוד שעשיתי את ביטוח הבריאות שנעשה בטלפון ע"י סוכן טלרקטינג- אשמח לפנות אליך באופן אישי ואף להעביר את הפוליסה לחברה אחרת במידה ויירדו חלי מספר ההחרגות והכללתם תודה על ההתיחסות.

ליהי שלום. תשובתו של אייל מצוינת!! אין לי מה להוסיף למעט לגבי השאלות בנושא המשפחתיות, מדובר בשאלות שמטרתן קבלת אינפורמציה סטטיסטית אשר לרוב אינה משפיעה. אשמח לנסות לעזור לך בנושא קבלת פוליסה עם החרגות טובות יותר אם בכלל. צרי קשר ישירות לאי מייל שלי ע"י הקשה על שמי - פרטי כיצד ניתן להשיגך. בברכה יריב אבני.