גובה השיפוי בעקבות אי הפעלת הביטוח

אני מבוטח ביטוח רפואי ב-2 חברות ביטוח כאשר באחת יש שיפוי בערך של 25 אחוז מעלות הניתוח שאלותי הם: 1)מי קובע מה עלות הניתוח לצורך החישוב ומהיכן מתקבל הנתון? 2)האם השיפוי קובע את ימי האשפוז בבית החולים לאחר הניתוח? 3)האם מחובתי לדווח לחברת הביטוח ששילמה את עלויות הניתוח שאני צפוי לקבל שיפוי בשווי 25% תודה