ביטוח -פידיון

אני בן 56 והפסקתי לעבוד. ברשותי פוליסת ביטוח מנהלים מסוג מעורב משנת 1974 (עד גיל 65). האם כדאי להמשיך לשלם לבד את הפרמיה עד גיל 65 או לפדות את הפוליסה,להפקידה בבנק ולעשות פוליסת ריסק בלבד?

שלום שלמה, על פי חשבוני, בשנת 74 היית בן 28. גם בשנת 74 התעריף לצעירים היה נמוך מהתעריף למבוגרים יותר, תנאי ההצמדה והריבית היו טובים משל היום, כך שבחשיבה ראשונה לא הייתי פוסל על הסף אפשרות להשארת הפוליסה עד לגיל 65. נכון בשתקופה האחרונה היו עידכוני תעריפים ועקב כך הוזלו מאוד סוגי ביטוח שונים, אבל מאידך היום שואלים שאלות לגבי עישון (שמייקר את התעריף עד מאוד), ואני לא בטוח שקניית ביטוח ריסק היום בגילך הנוכחי תהיה מעשה נבון, ועוד לא נכנסנו להיבט של מצבך הרפואי הנוכחי שאם היה בו שינוי לרעה מאז היותך בן 28 השאלה הנ"ל מקבלת תפנית מהכדאיות הכלכלית לכדאיות הביטוחית. יחד עם זאת, כל זה נאמר לפני שבדקתי את הפוליסה האישית שלך, את ערכי הפדיון והסילוק שלה, את סכום החיסכון והריסק שבה, לפני שדיברנו על מצבך הבריאותי, הצורך בביטוח וגובהו, ועלויות ביטוח ריסק ואלטרנטיבות החיסכון, ולכן טוב יהיה אם תפנה לסוכן הביטוח שלך ותתיעץ איתו. אם תקליק על שמי ותשאיר פרטים להתקשרות אשמח לעזור.

שלמה שלום. בשנת 74 נינתו לפוליסות ביטוחי המנהלים תנאי הבטחת הצמדה+ ריבית. היות ובשנת 74 אני אישית הייתי בן 3 , אינני זוכר בדיוק מה היו התנאים דאז. בשיקולך עליך לוודא עם סוכן הביטוח שלך: 1. מהם תנאי ההצמדה והריבית בפוליסה? 2. מהם תעריפי הביטוח? 3. מהו ערך הפידיון? לאחר בדיקה זו, עליך לשקול את האלטרנטיבה. אם בבנק מציעים לך לתקופה ארוכה ריבית גבוהה יותר ( + מדד) מאשר בפוליסה, אולי שווה לעשות את צעד הפידיון. עליך גם לשקול ביטוחית את אפשרויותיך להמשך ביטוח. האם מצבך הבריאותי השתנה עם השנים? ייתכן ואתה מבוטח בתעריף ישן אשר זול וכדאי לעומת תעריף חדש לפיו תיכנס היום ואשר מתנה הצהרת בריאות חדשה.. הדבר הטוב ביותר הוא לערוך פגישה עם סוכן הביטוח שלך. אשמח לעזור.