ביטוח מנהלים

הנני שכיר וברשותי פוליסת ביטוח מנהלים מהסוג הישןץץ והטוב (מלפני 1989). לאחרונה הגשתי בקשה לחברת הביטוח להמיר חלק מביטוח הריסק הבסיסי (שהנו יקר מאוד יחסית למה שמוצע היום בשוק-בערך פי שלוש).בתגובה חברת הביטוח פתחה עבורי פוליסה נוספת (פחות טובה מבחינת התשואה) וחילקה את ההפרשות מעתה ואילך לשתי הפוליסות. להבנתי זוהי פגיעה חמורה בתשואה שאקבל (למרות תוספת החיסכון) שהרי כלל מספר אחד הוא שאסור לגעת בפוליסה וותיקה. אבקש תגובתכם- האם אני צודק ? אם כן, האם ניתן להחזיר את הגלגל אחורה ? האם היה מותר להם לבצע פעולה זו (שלא ביקשתי) ?

שלום רועי, השינויים שהיו בשנים האחרונות בתחום ביטוח ביטוח המנהלים שכללו הפחתת עלות הביטוח למקרה מוות, נכות מתאונה, אובדני כושר העבודה (כולל שיפור ההגדרות הביטוחיות לטובת המבוטח), שיפור ערכי הפדיון, חוק ההסדרים וחוקי המס החדשים (פוליסות הוניות וקיצבתיות) ועוד, כל אלה שחטו את ה"פרה הקדושה" (הפוליסה הותיקה) לטובת "עגל הזהב" (סכומי ביטוח וחיסכון גבוהים יותר), משמע, בסיטואציות לא מעטות (שים לב, לא תמיד !!!)מבוטחים מסויימים שיפרו את מצבם למרות הוותק והתנאים בפוליסות הקיימות. כאמור, הדברים אינם חד משמעיים ודרושה בדיקה עניינית ומקיפה לפני מתן תשובה מוחלטת (מה עוד שחלק מהדברים צריכים להיות בהתייעצות איתך ובהבנת הרצונות והצרכים שלך כדי לבנות פוליסה מתאימה). אינני יודע באיזה חברת ביטוח מדובר, אבל אני משוכנע שאף חברת ביטוח לא עשתה דין לעצמה והפיקה לך על דעת אחד מפקידיה פוליסה "מתוקנת". אני מניח שלסוכן שלך יש יד בדבר. שאלת אותו מה פשר השינוי? כל שינוי חייב להיות מלווה בחתימת ידך. אם אין כזו, אני מניח שיש על מה לדבר בכל הקשור להחזרת הגלגל לאחור. אם תחפוץ בייעוץ אישי, הקלק על שמי, השאר פרטים להתקשרות ואחזור אליך.

רועי שלום. על פניו, ומבלי להיכנס לצורכיך הביטוחיים, שכרך, והבקשה אשר הועברה אל חברת הביטוח ע"י הסוכן שלך, המעשה שנעשה תקין! הסיבה: פוליסות משנת 1989 הינן בעלות תשואה מובטחת ע"י המדינה ( באמצעות אג"ח). המדינה הפסיקה לתת אג"ח אלו כבר לפני למעלה מ 10 שנים. אם אתה מעוניין בשיפור מרכיב החסכון בפוליסה הקיימת, הסכום הנוסף לחסכון ייפתח כ "משתתף ברווחים" כמו כל ביטוח סטנדרטי כיום. המדינה לא מוכנה להנפיק למבוטחים חדשים את אותן אג"ח. בעת שאתה מבקש שיפור תמהיל החסכון, אתה הופך בחלק היחסי הנ"ל ללקוח חדש אשר קונה מעין תוכנית חסכון חדשה, ולכן היא "משתתפת ברווחים". אני חוזר ומזכיר כי התשובה היא כללית. עליך להתייעץ עם סוכן מקצועי אשר יערוך עבורך "בירור צרכים" וייתן המלצות לעניין. בהצלחה.

יריב שלום, בעיקרון, כל מה שכתבת בתשובתך נכון.......אבל, לפי הבנתי, הוא לא חתם על בקשה לשינוי, וטוב ככל שזה יהיה - אסור היה לבצע זאת ללא חתימתו וידיעתו מראש. אם לא הבנתי אותו כראוי - אני מתנצל מראש.