ביטוחי בריאות

לי ולמשפחתי יש תכנית ביטוח חיים ובריאות של חב' מגדל בשם 'השקעה בריאה' הכוללת נספחים שונים ('בראש מורם'/סיעודי, ביטוח השתלות מורחב, ביטוח תרופות וכן משפר בריאות בינלאומי לילד). העלות החודשית נעה סביב 390 ש"ח לחודש. את הביטוח עשינו דרך סוכן הביטוח הפרטי שלנו. לאחרונה הוצע לי ע"י חב' איחוד, תכנית ביטוח בריאות בשם "בריאות מושלם" שגם היא שייכת לחב' מגדל. עלות תכנית זו לכל משפחתי היא בסביבות 85 ש"ח. תכנית זו כוללת אף היא כיסוי סיעודי, ניתוחים לילד וכן ביטוח תרופות. מובן לי כי קרוב לוודאי שיש הבדל בהיקף הכיסוי (שכן בוודאי יש הבדל משמעותי בסכום הגבייה....), אך שאלתי היא האם הדבר משמעותי? בסופו של דבר ברצוני להבטיח כי משפחתי תהיה מכוסה מבחינת ביטוח בריאותי, גם אם הדבר יעלה מעט יותר (למרות שבמקרה זה, הרבה יותר) והיות וידיעותי והתמצאותי בנושאים אלה מועטה, אודה על דעתך. בחב' איחוד הבטיחוני (כמובן....) שהביטוח המוצע הינו "כמעט" שווה ערך לביטוח בו משפחתי מבוטחת.......אומנם יש להם אינטרס להעבירנו אליהם, אך האםיש אמת בדבר? תודה על תשותבך, וגמר חתימה טובה.

פ, שלום. "השקעה בריאה" הינה תוכנית בריאות המגלמת בתוכה מרכיב של חסכון ( החזר של כ 95% מהפרמיה) במקרה של אי-תביעה תוך 15 שנה מיום ההצטרפות. זו הסיבה לעובדה שמחירה גבוה, היא עולה כמעט כפול מהתוכניות הסטנדרטיות אשר אינן מחזירות פרמיה אם לא נתבעו. היות ולא פירטטת לי את כיסויי התוכנית המוצעת ע"י "איחוד" בתכניתה "בריאות מושלם לא אוכל לענות לך חד משמעית של שאלתך, אך אוכל להגיד לך בוודאות כי תוכנית משפחתית אשר עולה 85 ש"ח הינה תוכנית דלה אשר איננה מכסה את משפחתך כמו "השקעה בריאה"- כיסוי לכל הניתוחים בארץ ובחו"ל. עליך רק לזכור כי "השקעה בריאה" איננה מתאימה לכל סוג לקוח, עליך לזכור כי אם יש צורך בניתוח ואתה תובע את הפוליסה כל החסכון שצברת "נעלם"!! אולי יתאים לך לשקול פוליסה מקיפה למשפחתך אשר תעלה כ 200 ש"ח והיא ניתנת לתביעה מתי שרק צריך, אך הכסף הולך כולו לביטוח ואין החזר פרמיה. השיקול הוא שלך.. בהצלחה.

פ. שלום. פוליסת "השקעה בריאה" הינה פוליסה בריאות המגלמת בתוכה מרכיב של חסכון במקרה של אי תביעת הפוליסה. הפוליסה עולה כפול מפוליסה ממוצעת. הכיסויים בפוליסה רחבים ( כיסוי לכל הניתוחים בארץ ובחו"ל), יש לשים לב כי כיסוי השתלות יש לרכוש בנוסף לפוליסה הבסיסית היות ומרכיב ההשתלות לא כלול. למרות שלא כתבת מהם הכיסויים המוצעים לך בפוליסה של חברת "איחוד" אני מניח ע"פ הפרמיה הנמוכה כל כך כי מדובר בפוליסה דלה יחסית אשר אינה מכסה את כל המשפחה בכיסוי לכל הניתוחים בארץ ובחו"ל. עליך לקבל מהם יותר אינפורמציה ורק אז להשוות בין התוכניות. עליך לזכור כי יש "עוקץ" בפוליסת השקעה בריאה: ביום בו אתה רוצה לתבוע את הפוליסה, אתה מפסיד את הפרמיה העודפת ששילמת לחיסכון, אולי כדאי לך לרכוש כיסוי סטנדרטי אשר יעלה לך כ 200 ש"ח בחודש ולא תעמוד בפניך הדילמה ביום שבו תצטרך ניתוח (חו"ח) אם לתבוע את הביטוח ולהפסיד את החסכון או לאו. לסיכום לדעתי "איחוד" לא יכולים להציע לך במחיר הנ"ל כיסוי דומה לכיסוי הנוכחי שיש לך. הבחירה היא בידייך. בברכה.

שלום פ. תוכנית "השקעה בריאה" של "מגדל" היא תוכנית שבמרכיב הפרמיה החודשית מגולמת גם הפרשה לחיסכון ולכן היא יקרה. התוכנית מצויינת במידה ועברו 15 שנים ללא אירועים ותקלות ואז "כיף" לקבל משהו חזרה מחברת הביטוח. התוכנית הנ"ל אינה טובה (בלשון המעטה) במידה ועברו מספר שנים מתחילת הביטוח, ואז מתברר שבן משפחה זקוק לניתוח. או אז, השיקול של אובדן החיסכון הצפוי מול עלויות הניתוח מוציאות את העוקץ מהביטוח הנ"ל, וככל שאתה קרוב יותר ל - 15 שנות ביטוח, כך הדילמה גבוהה יותר, וההתפשרות על הרפואה הציבורית ניראת אטרקטיבית..... והרי לא עבור זה עשית את הביטוח התוכנית שהוצעה לך, לדעתי, היא חלקית ואינה מקיפה, ואינה נותנת לכם כמשפחה תשובות הולמות. יחד עם זאת, אם אתה עובד בקולקטיב מסויים, אולי זו הטבה מצד המעביד ולכן רצוי ומומלץ לקרוא את תנאי הפוליסה בטרם קבלת החלטה. ניתן למצוא בשוק הביטוח פוליסות מקיפות במחירים שונים. אשמח לייעץ לך אם תפנה לכתובתי הר"מ.