ביטוח אובדן כושר עבודה

שלום למומחים, בעקבות מעבר למקום עבודה חדש ועליה במשכורת, נדרשתי מחברת הביטוח למלא הצהרת בריאות. נאמר לי שללא הגשת הצהרת הבריאות, אוכל לקבל ביטוח אובדן כושר עבודה, רק על חלק מהמשכורת. יש לי בעיה רפואית, שבגללה אני לא יכולה לעבוד במשרה מלאה, אבל אני מסתדרת עם משרה חלקית כבר תקופה ארוכה. אחרי בירור רפואי מקיף, עדיין לא נמצאה אבחנה. האם יש טעם בכלל, לנסות להרחיב את אובדן הכושר עבודה ולהגיש את הצהרת הבריאות ? עשיתי חלק ניכר מהבדיקות המופיעות בהצהרה וכולן יצאו תקינות. האם יש לי מה להפסיד, מהגשת ההצהרה ? האם דחיה, או קבלת תנאים מגבילים מחברת ביטוח אחת, ישפיעו לרעה בזמן פניה לחברת ביטוח אחרת בעתיד? האם חברות הביטוח מכירות ב cfs ? האם עם אבחנה של cfs, אפשר להרחיב את ביטוח אבדן כושר העבודה ? מה קורה אם בזמן הצטרפות לביטוח, או מילוי הצהרת בריאות, כבר היו סימנים ראשונים למחלה, אבל עדיין לא היתה אבחנה ? האם יש דרך לברר מה המדיניות של חברת הביטוח, לגבי מחלה מסוימת לפני מילוי הצהרת הבריאות ? תודה, מ

שלום מ. עליך להצהיר בכל מקרה לחברת הביטוח על מצבך הרפואי, במידה ועברת בדיקות אשר לא נמצאה בהן כל בעיה, סביר להניח כי לא תיתקל בקשיי חיתום ( כניסה להיטוח בתנאים רגילים). כמובן שיש טעם למלא את ההצהרה, תן לחברת הביטוח להגיב בהתאם, אולי יכסו אותך באובדן כושר על כל מקרה חו"ח למעט מה שקשור בבעיה הרפואית. לדעתי אין לך מה להפסיד מעצם מילוי ההצהרה שהרי עם כניסתך לביטוח חתמת על הצהרת ויתור סודיות רפואית, ובמקרה של תביעה תמיד יש בידיה של חברת הביטוח לקבל את כל התיק הרפואי שלך ולעיין בו . סביר להניח כי אם חברת ביטוח אחת דחתה או קיבלה אותך בתנאים מגבילים, יהיה הדבר זהה ( פחות או יותר ) גם בחברה אחרת, מה עוד שבשאלון הכניסה לביטוח הינך נשאל האם אי פעם נדחתה או התקבלה בתנאים מיוחדים בקשתך לביטוח, ועליך לענות לשאלה זו ביושר. אין לי מושג מה זה CFS ולכן לא אוכל לענות לשאלתך בנושא הרחבת הביטוח עם הימצאות בעיה זו. לא עניין האבחנה קובע אלא עניין הצהרתך לחברה, היה עליך לדווח לחברת הביטוח כי יש סימנים למחלה זו אלא אם כן לא ידעת כי אתה חולה בה. אם בתום לב הצטרפת לביטוח ולא ידעת על קיום המחלה סביר להניח כי תבוטח אך כל מקרה לגופו. לעיתים מדיניות של חברה ניתנת לבירור באמצעות קשריו של סוכן הביטוח. אבל אין טעם בעקיפה זו.

שלום יריב ותודה על התשובה המהירה ! לא הסתרתי בעבר ואין לי כוונה להסתיר מידע על המצב הרפואי מחברת הביטוח. השאלות שלי נובעות ממצב רפואי בעייתי ומנסיון להבין האם יש טעם בכלל (ואיך) לנסות להרחיב פוליסה קיימת, בלי לפגוע בסיכוי להרחיב את הפוליסה בעתיד, אם המצב הרפואי ישתפר, או שתמצא אבחנה ספציפית. לא הצלחתי לקבל תשובות בנושא זה ובנושאים אחרים מהסוכנות ביטוח שדרכה אני מבוטחת. CFS הן ראשי תיבות של Chronic Fatigue Syndrome, בעברית "תשישות כרונית" ובכינוי היותר מוכר (והמאד לא מדויק) "מחלת היאפים". המחלה הזאת מוכרת ע"י ביטוח לאומי והחומרה שלה נעה בין 100% נכות לבין מגבלה שאפשר להסתדר איתה ולהמשיך לעבוד. הבעיות עם האבחנה הזאת הן שחלק מהרופאים לא מכירים בה ושהיא נעשית על דרך השלילה, זאת אומרת שנותנים אותה רק אחרי שנשללו כל האפשרויות הרלוונטיות האחרות. הסימפטומים של cfs משותפים להמון מחלות ואני חוששת שיהיה קשה לחברת הביטוח להגדיר את הכיסוי. כמעט כל מחלה בעתיד, שאינה נובעת ישירות מתאונה, אפשר יהיה לקשור למצב הזה. אמנם לא נמצאה אבחנה בבירור שעברתי, אבל אפשר להגיד שכבר עכשיו אני נמצאת במצב של אובדן כושר עבודה חלקי, אני לא יכולה לעבוד במשרה מלאה במקצוע שלי. החשש שלי מהגשת הצהרת בריאות, שמכיוון שהמצב שלי לא מוגדר, יכולות להיות הבדלי גישות בין חברות הביטוח, לכן אני מעוניינת לברר את המדיניות מראש. האם יש דרך בה אוכל לברר את המדיניות כלפי cfs ? שוב תודה, מ