"חוסכים כמו גדולים"

הוצע לי הביטוח שבנדון-תוכנית חסכון ובריאות לילדים. שאלותי: -1-האם התוכנית טובה -2-האם תוכנית המשלבת את שני האלמנטים,כפופה להטבות ניכוי\זיכוי במס. -3-התוכנית עד גיל 21,לדוגמא דוגמא לצבירת החסכון בריבית 2.5% נטו גיל הצטרפות-שנה תשלום חודשי-150 ש"ח ערך פדיון-24 א' ש"ח סכום ביטוח התחלתי-102 א' ש"ח אשמח לקבל הבהרות ודוגמה מעשית לנושא זיכוי\ניכוי

שלום ירדנה, בשאלתך חסרים הרבה מאוד פרמטרים חשובים: גיל ההורה המבוטח? מעשן/לא מעשן? מקצוע/עיסוק? האם הפוליסה בגיל 21 של הילד מסתיימת או שיש לילד אפשרות להמשיכה בכוחות עצמו? סכום הביטוח ההתחלתי הוא 102,000 ש"ח. איך הוא מתנהג לאורך 20 שנה? האם יש "מענק" כלשהו בתוך תקופת הביטוח? ביטוח בריאות - מה הוא כולל? מחלות מסויימות, ניתוחים, השתלות, תרופות? האם סכום ביטוח הבריאות כפוף לסכום הביטוח למקרה מוות ומשתנה גם? לגבי הזיכוי/ניכוי: זיכוי ניתן לכל אזרח עובד שמשלם מס הכנסה - 25% החזר מהסכום ששולם עבור "ריסק". ניכוי ניתן רק לעצמאים או לשכירים בעלי שליטה בחברות, או לשכירים שמעבידם אינו משלם לתנאים סוציאליים על מלוא משכורתם - הניכוי הוא בגובה המס השולי שמשלם העובד ורק על חלק החיסכון שבפוליסה. לדוגמא: אם משלמים 100 ש"ח לחודש מהם 30 ש"ח עבור ה"ריסקים" (מוות, נכות, אובדן כושר עבודה או שחרור מתשלום פרמיות וכו') ו - 70 ש"ח הולכים לחיסכון, והמס השולי של ההורה הוא 40%החישוב יראה כך: 30 ש"ח כפול 12 חודשים =360 ש"ח כפול 25% = 90 ש"ח שיוחזרו ע"י מס ההכנסה. 70 ש"ח כפול 12 חודשים =840 ש"ח כפול 40% =336 ש"ח שינוכו מההכנסה החייבת. סה"כ ההכרה הכוללת במס היא 90+336=426 ש"ח שהם 36% מהתשלום השנתי (1,200 ש"ח). כל הנ"ל כפוף לתקרות שונות ולתקנות וחוקים שונים, כך שהדוגמא היא בעירבון מוגבל. צריך לזכור כי תשלומים נוספים לקופות גמל בנקאיות, קרנות פנסיה, וביטוחים נוספים מקטינים/מבטלים את זכותך לזיכוי/ניכוי וצריך להתחשב בכולם כשנותנים הצעת מחיר לצורך הטבות מס. מקווה שעזרתי להבין. לאחר שתתני תשובות לכל הנ"ל, אפשר יהיה להתייחס עניינית להצעת המחיר שקיבלת.

תודה לתשובתך המפורטת. השלמת פרטים (כפי שמובאים בפרוספקט): הנתונים שהבאתי בדוגמא מתייחסים להורה,גבר לא מעשן בגיל 30. הפרמיה משתנה כמובן בהתאם לגיל המבוטח. .תום תקופת החיסכון-גיל 21,כמובן שניתן להמשיך את ביטוח הבריאות. הכיסוי לרפואה פרטית בארץ ובעולם הינו לגילוי מחלה קשה,נכות מתאונה ולתאונות ספורט. הכיסוי גם לתרופות שאינן בסל הבריאות עד לסך 512 א' ש"ח. מימון השצלות בחו"ל עד לסך מיליון $. פיצוי חד"פ בסך 58 א' ש"ח במקרה של גילוי מחלה קשה. פיצוי במקרה של נכות מתאונה עד 116 א' ש"ח. פיצוי יומי עבור אחשפוז בבית חולים כתוצאה ממחלה. הנני חוזרת בשנית המבוטח הינו הילד. הערות נוספות: קבלת תגמולי הביטוח לכיסוי הוצאות רפואיות אינה פוגעת בחיסכון. במקרה של אובדן כושר עבודה של ההורה הפרמיה תשולם ע"י החברה. במקרה מוות של ההורה ישולם סכום הביטוח ותתאפשר קבלת גימלא חודשית חלקית עם המשך כיסוי רפואי עד גיל 21,או המשך צבירת החיסכון ליתרת התקופה עד גיל 21 ללא תשלום פרמיות כולל כיסוי ביטוח בריאות. אמנם ארוך,אך שווה בדיקה